Poate fi IRA mea luată într-un proces?
Dacă contul dvs. individual de pensionare (IRA) poate fi luat într-un proces depinde în mare măsură de statul dvs. de reședință și de hotărârea în cauză. Nu există protecții federale care să protejeze IRA de confiscare într-un proces.
Chei de luat masa
- Dacă sunteți trimis în judecată, creditorii ar putea să vă poată accesa economiile de pensionare dacă vi se cere să plătiți o decontare.
- Protecțiile statului pentru fondurile IRA într-un proces variază considerabil între cele 50 de state.
- Excepțiile pentru IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth sunt adesea diferite.
- În cazul proceselor de relații interne, fondurile IRA nu sunt aproape niciodată protejate.
Când este IRA ta în pericol?
Dacă vi se solicită un proces, economiile de pensionare IRA pot fi în pericol. Dacă cineva cade și este rănit pe proprietatea dvs. sau dacă sunteți implicat într-un accident de mașină, s-ar putea să vă aflați la sfârșitul unui ordin judecătoresc. În unele cazuri, este posibil să vi se solicite legal să vă scufundați în economiile de pensionare pentru a satisface datoria dacă nu puteți plăti folosind alte active. Alte probleme care pot duce la procese care vă pun în pericol IRA includ cardul de credit sau nerambursarea împrumutului, divorțul și litigiile privind drepturile părintești.
Scutiri federale sau lipsa acestora
Spre deosebire de planurile de pensionare 401 (k) și alte scheme de economii acoperite de Legea privind securitatea veniturilor pentru pensionarea angajaților din 1974, IRA-urile deținute individual nu beneficiază de protecție generală împotriva creditorilor în temeiul legii federale. De fapt, singura protecție federală garantată pentru IRA dvs. este o scutire parțială în caz de faliment.
Dacă declarați faliment, o cantitate substanțială de active IRA sunt protejate în temeiul Legii din 2005 privind prevenirea abuzului în faliment și protecția consumatorilor. În aprilie 2019, suma protejată, care este ajustată la fiecare trei ani pentru inflație, a fost recalculată la 1.362.800 USD.
Singura protecție federală pentru fonduri de la un IRA într-o procedură legală este o scutire parțială în cazurile de faliment.
În afară de această protecție, guvernul federal nu protejează fondurile IRA de confiscare.În cazul datoriilor federale, cum ar fiimpozitele neplătite datorate IRS, IRA poate fi confiscat sau decorat pentru a satisface datoria, la fel ca în cazul oricărui alt activ. Toate celelalte excepții potențiale sunt la discreția guvernelor de stat, astfel încât legile specifice pot varia foarte mult.
Scutiri de stat
Scutirile variază semnificativ între state. Mulți oferă IRA-urilor protecție generală împotriva creditorilor, indiferent de datorie. Cu toate acestea, unele oferă doar protecție pentru fondurile IRA considerate necesare pentru a vă sprijini pe dumneavoastră și familia dvs.
De asemenea, multe state impun o limită cu privire la suma fondurilor IRA care se pot califica pentru această scutire. Alții oferă protecție completă pentru fondurile IRA depuse înainte de un anumit număr de zile înainte de pronunțarea hotărârii. În Hawaii, orice fonduri pe care le contribuiți cu cel puțin trei ani înainte ca o hotărâre împotriva dvs. să fie protejate de sechestru. În Utah, toate contribuțiile făcute cu cel puțin un an înainte sunt protejate.
Niciodată un răspuns direct
Chiar și în cadrul unui singur cod de stat, scutirile specifice pentru IRA-urile tradiționale pot diferi de cele pentru conturile Roth. Fondurile care rămân neatinse în IRA pot primi o protecție mai mare decât fondurile luate ca distribuție.
Concluzia este următoarea: dacă sunteți în pericolul de a fi trimis în judecată, consultați legile specifice aplicabile statului și tipului de cont pentru a evita pierderea economiilor de pensionare.
Procese de relații interne
Chiar și în statele cu sisteme generoase de scutire, protecțiile IRA sunt ridicate în cazurile de hotărâri referitoare la pensia alimentară, pensia alimentară sau alte relații interne. Dacă vi se solicită un proces din cauza alocației neplătite pentru copii, de exemplu, este puțin probabil ca IRA să fie protejat, indiferent de locul în care locuiți.