Planificarea imobiliară: Trusturi de viață vs. testamente simple

Ai muncit din greu toată viața pentru a-ți construi economiile și, după toate cele spuse și făcute, vrei să-ți transmiți moștenirea către moștenitori. Dacă nu sunteți atent, acest proces poate greși dureros. Taxele, impozitele și costurile legale vă fac să vă retragă și este posibil ca moștenitorii dvs. să nu primească ceea ce intenționați. Din fericire, acest lucru poate fi evitat, iar pașii de urmat sunt simpli. 

A vrea sau a nu vrea

Iată cel mai simplu mod de a vă aminti diferența dintre o voință și o încredere vie. Un testament direcționează dispunerea bunurilor dvs. după moarte, în timp ce un trust viu devine valabil în timp ce sunteți în viață. De mulți ani, testamentul a fost alegerea populară. Poate că acest lucru se datorează faptului că în cărți și filme, transmiterea activelor următoarei generații se face întotdeauna prin testament. În realitate, testamentul nu este probabil cea mai bună opțiune pentru majoritatea oamenilor.

Un testament implică procesul de succesiune, care vine cu costuri inutile. Atunci când utilizați un trust de viață, costurile inițiale sunt mai mari, dar nu este necesară nicio probă, ceea ce îl face o opțiune mai accesibilă în ansamblu. Există o singură excepție. Unele state oferă testament rapid și simplificat dacă proprietatea se află sub un prag specific de dolari. Acest număr depinde de stat. În afară de această excepție, ar trebui să considerați cu tărie o încredere vie, spre deosebire de o voință.

Chei de luat masa

• O încredere vie este valabilă cât timp ești în viață. A va distribuie activele dvs. atunci când sunteți mort.
• Nu este necesar nici un testament cu trusturile vii.
• Pentru mulți oameni, testamentele de viață sunt mai accesibile.

Avantajele bazate pe încrederea vieții

Un trust viu devine valabil imediat după executarea documentelor, iar proprietatea dvs. este transferată în acel trust. Apoi depinde de dvs. să gestionați acele active. Dacă sunteți investitor, îl puteți privi ca pe o formă de management activ versus management pasiv, doar că în acest caz managementul activ este mai accesibil. În plus față de accesibilitate, care provine din evitarea procesului de testament, o încredere vie vă va permite să controlați ce se întâmplă cu bunurile dvs. în timpul și după moarte. De asemenea, spre deosebire de testament, o încredere vie nu este o evidență publică.

În plus, puteți utiliza un trust viu indiferent de mărimea proprietății dvs.

Alte avantaje ale unui trust viu includ avantaje fiscale federale și de stat, o șansă mai mare de a rezista la moștenirea contestată și capacitatea de a determina când un copil mic, un nepot sau un dependent de nevoi speciale va putea avea acces la trust.

O încredere vie este un proces mult mai rapid și mai ușor decât un testament și este mai specific decât procura pe un testament. Atâta timp cât trustul este finanțat, înghețarea activelor nu va fi permisă. Asigurați-vă că aveți toate activele denumite în numele dvs. de încredere. Aceasta include certificate de depozit (CD-uri), acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, proprietăți imobiliare, companii etc. Acest lucru vă va ajuta să evitați probate. Mai mult de o persoană nu a reușit să plaseze active în trust, rezultatul fiind că la moartea lor, a fost inutil, deoarece nu deținea bani.

---

Deși trusturile de livrare au mai multe costuri inițiale, ele pot fi mai accesibile decât testamentele și testarea pe termen lung.

O mulțime de avocați în planificarea imobiliară și-au plătit stilul de viață luxos conducând clienții pe o cale greșită, ceea ce este probat. Dacă îl contestați pe unul dintre acești avocați de planificare imobiliară pe această temă, s-ar putea să afirme că un trust de viață este mai scump, dar acesta este doar cazul în avans. O încredere vie este aproape întotdeauna o opțiune mai ieftină atunci când analizăm aceste două opțiuni (voință versus încredere vie) în ansamblul lor.

Beneficiari

Ai un copil dintr-o căsătorie anterioară pe care ai vrea să îl tratezi ca beneficiar? Dacă da, ar fi înțelept să luăm în considerare o încredere vie. Dacă utilizați un proiect de beneficiar sau o coproprietate, soțul dvs. ar putea ajunge la controlul asupra activelor dvs., ceea ce ar putea duce la acele active care vor merge în altă parte, inclusiv la copiii lor dintr-o căsătorie anterioară sau chiar la un nou soț.

Copiii dvs. pot fi responsabili de propriile acțiuni. În calitate de administrator, copiii dvs. pot investi oricum consideră potrivit. De asemenea, vor avea opțiunea de a scoate bani din moșie pentru cheltuieli de întreținere. Și îl pot folosi pentru a ajuta la plata pentru educația copilului lor. Moștenirea copilului dvs. va fi protejată nu numai de creditori, ci și de faliment. Dacă ar fi să alegeți un testament, opțiunile de mai sus nu ar fi disponibile.

Fonduri de pensionare

Asigurați-vă că angajați un avocat cu experiență. Acest lucru nu numai că ar trebui să vă ajute să evitați scenariul de mai sus, dar ar trebui să vă ajute să determinați cine primește contul dvs. individual de pensionare (IRA), 401 (k) sau asigurarea de viață. Destinatarul conturilor de pensionare și al poliței de asigurare de viață se bazează pe beneficiar pe contul poliței, nu pe numele din testamentul sau încrederea dvs. O încredere special concepută vă poate ajuta să evitați acest scenariu.

O nouă tendință

Baby-boom-urile fac salturi în viața de încredere vie și dintr-un motiv întemeiat. Evitarea probatei este cel mai mare avantaj, dar, după cum știți deja pe baza informațiilor de mai sus, nu este singurul. Există alte lucruri pe care ar trebui să le cunoașteți despre o încredere vie înainte de a lua orice decizie importantă:

• O încredere vie este revocabilă în timp ce ești în viață, dar irevocabilă când ești mort. 
• Există trei părți ale unui trust viu: creator, administrator (gestionează active) și beneficiar. Luați în considerare cu fermitate numirea în calitate de administrator pentru controlul asupra activelor.
• Un trust viu poate fi folosit ca înlocuitor al procurii.
• Puteți stabili când activele sunt transmise unui beneficiar; nu trebuie să fie imediat după moartea ta.
• Un moștenitor nemulțumit poate provoca o încredere (un moștenitor nemulțumit poate provoca și un testament).
• Puteți finanța o încredere vie în ritmul dorit.
• Angajați întotdeauna un avocat pentru a pregăti o încredere vie (și pentru a evita o poveste de groază).
• Evitați „seturile de încredere în viață” online.
• Încrederea medie de viață va costa câteva mii de dolari pentru înființare.

Linia de fund

Pentru majoritatea oamenilor, o încredere vie va prezenta o opțiune mai rapidă și mai accesibilă decât testamentul. Există numeroase avantaje pentru o încredere vie, cel mai important fiind evitarea testamentului. Cu toate acestea, acest lucru nu subevaluează celelalte avantaje de mai sus, care includ evitarea activelor care se deplasează într-o direcție neintenționată.