Acord deținător de card
Ce este un acord deținător de card?
Un acord deținător de card este un document legal care descrie condițiile în care un card de credit este oferit unui client. Printre alte prevederi, acordul deținătorului cardului stabilește rata procentuală anuală (APR) a cardului, precum și modul în care sunt calculate plățile minime ale cardului.
Chei de luat masa
- Acordul deținătorului cardului este documentul care specifică dispozițiile exacte ale unui card de credit.
- Datorită legilor privind protecția consumatorilor, acordurile deținătorilor de carduri trebuie să fie scrise într-un limbaj care poate fi citit și înțeles cu ușurință de către public.
- Uneori, reclamele unui card s-ar putea dovedi înșelătoare în ceea ce privește conținutul complet al acordului deținătorului cardului.
Cum funcționează acordurile deținătorului de card
Conform Legii adevărului în împrumut din 1968 (TILA), furnizorilor de carduri de credit li se interzice să facă declarații înșelătoare cu privire la ofertele lor și li se cere să explice în mod clar termenii și dispozițiile cardurilor lor de credit din contractul deținătorului cardului. Ca atare, clienții care intenționează să accepte un nou card de credit ar trebui să își revizuiască cu atenție acordul deținătorului cardului pentru a confirma că dispozițiile reale ale cardului sunt cele publicitate.
Deși detaliile lor variază, majoritatea acordurilor deținătorului de card sunt scrise folosind un format similar și pe un ton direct. Acestea se adresează subiectelor cheie, cum ar fi serviciile disponibile titularului cardului; obligațiile titularului cardului față de societatea emitentă; a ratelor dobânzilor, penalităților și alte comisioane care se pot aplica în diferite circumstanțe; și metodele existente pentru a soluționa orice litigii între titularul cardului și emitent, dacă apar.
În trecut, unele companii de carduri de credit folosiseră un limbaj vag sau confuz pentru a ascunde adevăratul cost și condițiile cardurilor lor de credit. Acest lucru a dus la unele instanțe care s-au pronunțat în favoarea consumatorilor, care au susținut că furnizorul lor de carduri de credit a făcut reclamații false sau înșelătoare atunci cândîși publicită cardurile. Prinlegislația privindprotecția consumatorilor, cum ar fi TILA, clienții cărților de credit beneficiază acum de standarde relativ ridicate de divulgare și transparență. Cu toate acestea, citirea acordului deținătorului cardului rămâne o practică importantă.
Exemplu real din lume de acord al titularului de card
Mia își plătește cu sârguință factura cardului de credit în fiecare lună de mai mulți ani și, prin urmare, a dezvoltat un rating de credit foarte ridicat. Într-o zi, ea primește o notificare prin e-mail că compania ei de carduri de credit a aprobat-o în prealabil pentru un nou card de credit care are un rating de credit mult mai mare. Mai mult, noul card oferă, de asemenea, diverse alte stimulente, inclusiv un program generos de recompense.
Tentată de aceste caracteristici, Mia decide să ia în considerare acceptarea noii cărți. Înainte de a face acest lucru, însă, ea își revizuiește cu atenție acordul deținătorului de card. În ea, ea descoperă că multe dintre caracteristicile promovate implică costuri asociate semnificative. De exemplu, în timp ce cardul oferă un program de rambursare de 5% la achizițiile de produse alimentare, acesta necesită, de asemenea, o taxă lunară semnificativă și percepe penalități dacă soldul mediu lunar scade sub un anumit nivel.
Având în vedere că Mia are grijă să mențină cheltuieli lunare relativ modeste, ea decide că i se va percepe taxa pentru menținerea unui sold lunar insuficient. Dacă nu ar fi examinat condițiile acordului deținătorului cardului, ar fi putut fi forțată să plătească penalități mari și neașteptate. Amintiți-vă, chiar și atunci când vă ocupați de cele mai bune recompense ale cardurilor de credit, ar trebui să vă cercetați cu atenție opțiunile și să examinați acordurile deținătorului cardului.