Specialist certificat în anuitate (CAS)
Ce este un specialist certificat în anuitate (CAS)?
Un specialist în anuități certificate (CAS) este o certificare care indică expertiza în anuități cu rată fixă și variabile. Persoanele cu denumirea CAS oferă clienților sfaturi de specialitate cu privire la oportunitățile de investiții în anuități, care oferă un flux de venituri celor care se apropie sau se pensionează. Costul CAS este de 1.365 USD, care include înregistrarea, manualele și examenele, printre altele.
Chei de luat masa
- Specialistul în anuități certificate (CAS) certifică faptul că cineva este expert în anuități cu rată fixă și variabile.
- Condițiile preliminare CAS includ fie o diplomă de licență, fie 2.000 de ore de experiență de lucru în servicii financiare.
- Pentru a primi desemnarea CAS, indivizii trebuie să promoveze un program de auto-studiu cu șase module și să promoveze trei examene și un studiu de caz administrat de FINRA.
- Costul actual pentru denumirea CAS este de 1.365 USD, perceput de Institutul de Afaceri și Finanțe (IBF).
Înțelegerea specialistului în anuitate (CAS)
Denumirea CAS este emisă de Institutul de Afaceri și Finanțe (IBF) printr-un program de șase module de auto-studiu și necesită 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani. Cursul include trei examene și un studiu de caz administrat de Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară (FINRA). Potrivit FINRA, un candidat trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a obține denumirea CAS:
- Condiție prealabilă – o diplomă de licență sau 2.000 de ore de experiență de lucru în servicii financiare
- Finalizați un program de auto-studiu de șase module
- Treceți trei examene și un studiu de caz
- Completați cerințele de educație continuă de 30 de ore la fiecare doi ani
Fondul IBF a creat denumirea în 2006 pentru a se concentra pe cunoașterea consiliilor financiare referitoare la anuități. Certificarea sporește cunoștințele unei persoane cu privire la anuitățile fixe și variabile, precum și la contractele de anuitate, opțiunile de titulare, beneficiile de trai și problemele litigiilor.
IBF numește cursul intermediar-avansat și poate fi benefic atât pentru consilierii financiari, cât și pentru planificatorii financiari, bancheri, brokeri, contabili sau manageri de bani. Cursul se concentrează, de asemenea, pe teoria portofoliului, care poate fi utilă pentru analiza produselor de anuitate.
consideratii speciale
Un contract de anuitate este un acord scris între o companie de asigurări și un client care descrie obligațiile fiecărei părți într-un contract de anuitate. Un astfel de document va include detalii specifice contractului, cum ar fi structura anuității (variabilă sau fixă), orice penalități pentru retragerea anticipată, prevederile pentru soț și beneficiar – cum ar fi o clauză de supraviețuitor și rata de acoperire a soțului și multe altele. Mai general, un contract de anuitate se poate referi pur și simplu la orice anuitate.
Un contract de anuitate este benefic pentru investitorul individual, în sensul că obligă în mod legal compania de asigurări să ofere o plată periodică garantată rentierului odată ce acesta ajunge la pensie și solicită începerea plăților. În esență, garantează venituri din pensii fără risc.
Anuitățile pot fi deosebit de greu de înțeles pentru consumatori. Nu sunt asigurați de guvern și, în schimb, sunt susținuți de companiile de asigurări care le vând. Aceasta înseamnă că fluxul dvs. de venituri este la fel de bun ca și compania care emite anuitatea. Mai multe companii independente, precum AM Best și Moody’s, oferă asigurătorilor ratinguri de stabilitate financiară și oferă publicului acces gratuit la aceste informații.