Asigurări pentru catastrofe
Ce este asigurarea pentru catastrofe?
Asigurarea pentru catastrofe protejează întreprinderile și reședințele împotriva dezastrelor naturale, cum ar fi cutremure, inundații și uragane, și împotriva dezastrelor provocate de om, cum ar fi o revoltă sau un atac terorist. Aceste evenimente cu probabilitate scăzută și costuri ridicate sunt, în general, excluse din polițele de asigurare standard ale proprietarilor de case.
Chei de luat masa
- Deși amândoi se ocupă de protejarea unei case, asigurarea pentru catastrofe și proprietarii de case sunt tehnic două tipuri diferite de acoperire.
- Asigurarea pentru catastrofe protejează întreprinderile și reședințele împotriva dezastrelor naturale – cum ar fi cutremure și inundații – și împotriva dezastrelor provocate de om.
- Asigurarea specială pentru catastrofe este disponibilă pentru anumite dezastre naturale, cum ar fi asigurarea împotriva inundațiilor, asigurarea împotriva furtunilor pentru uragane și tornade, asigurarea împotriva cutremurelor și asigurarea împotriva vulcanilor.
- Asigurarea împotriva inundațiilor este unică prin faptul că este disponibilă prin intermediul guvernului federal.
Cum funcționează asigurarea pentru catastrofe
Asigurarea pentru proprietarii de case poate conține anumite tipuri de acoperiri, dar pierderile sau pagubele rezultate din anumite tipuri de evenimente sunt de obicei excluse. De regulă, daunele și distrugerile cauzate de mișcarea pământului (cum ar fi alunecări de teren, alunecări de noroi, cutremure și doline) sau inundații (datorate furtunilor, taifunurilor, tsunami-urilor sau uraganelor) nu sunt de obicei acoperite de asigurarea proprietarilor de case.
Multe polițe pentru proprietarii de case acoperă doar pericolele numite, care pot varia între polițe și de către compania de asigurări. Chiar și o politică „toate pericolele” poate exclude unele evenimente sau poate conține limite specifice de politică, deci este posibil să nu fiți pe deplin asigurat pentru o pierdere majoră. Acolo intră asigurarea pentru catastrofe.
Sunt disponibile diferite tipuri de asigurări pentru catastrofe pentru a acoperi daunele provocate de dezastrele naturale și de evenimentele provocate de om. Asigurarea specială pentru catastrofe este disponibilă pentru dezastre naturale specifice, cum ar fi asigurarea împotriva inundațiilor, asigurarea împotriva furtunilor pentru uragane și tornade, asigurarea împotriva cutremurelor și asigurarea împotriva vulcanilor.
Asigurarea pentru catastrofe este diferită și de alte tipuri de asigurări din punct de vedere al afacerilor. Este dificil de estimat expunerea potențială totală și costul unei pierderi asigurate, mai ales că un eveniment catastrofal duce adesea la depunerea unui număr extrem de mare de daune în același timp. Acest lucru face dificilă gestionarea eficientă a riscurilor de către emitenții de asigurări împotriva catastrofelor. Reasigurarea și retrocedarea sunt utilizate de emitenți pentru a gestiona riscul de catastrofă care rezultă din acoperirea lor de evenimente catastrofale.
140 miliarde dolari
Potrivit asigurătorului Swiss Re Institute, pierderile economice globale estimate din cauza dezastrelor naturale și provocate de om în 2019.
Asigurare împotriva inundațiilor
Adesea, acoperirea pe care ar trebui să o luați în considerare pentru a cumpăra va depinde în mare parte de locul în care locuiți. Anumite zone geografice prezintă un risc mai mare decât altele pentru evenimente precum uragane, tornade, furtuni de vânt, incendii sau inundații. Dacă locuiți într-o zonă vulnerabilă la nenorocirile acvatice, cum ar fi o zonă de uragan sau o câmpie de inundații, poate fi necesar să aveți asigurare împotriva inundațiilor în reședința dvs. Asigurarea împotriva inundațiilor este disponibilă prin Programul național de asigurare împotriva inundațiilor (NFIP) al guvernului federal.
Guvernul rulează acest program, deoarece riscurile asigurării împotriva inundațiilor sunt de obicei prea mari pentru transportatorii comerciali. În funcție de circumstanțele dvs. specifice și de acoperiri, vi se pot întâmpla mai multe scenarii cu asigurarea împotriva inundațiilor:
- Dacă ați cumpărat o asigurare împotriva inundațiilor pentru a vă acoperi locuința și bunurile personale, veți primi despăgubiri atât pentru daunele aduse reședinței dvs., cât și bunurilor dvs.
- Dacă ați cumpărat o asigurare împotriva inundațiilor numai pentru a vă acoperi casa, nu ați primi despăgubiri pentru lucrurile personale.
- NFIP necesită o perioadă de așteptare de 30 de zile de la data cumpărării înainte ca polița de asigurare împotriva inundațiilor să intre în vigoare. Din această cauză, dacă nu v-ați achiziționat asigurarea împotriva inundațiilor cu mult înainte de avertismentele împotriva inundațiilor, este posibil să nu primiți nicio despăgubire pentru daunele cauzate de inundații.
Deși sună foarte asemănător, nu confundați o poliță de asigurare pentru catastrofe cu o poliță de asigurare pentru catastrofe. Acesta din urmă este un tip de asigurare de sănătate – denumit adesea un plan de sănătate catastrofal – conceput pentru a ajuta la plata unor urgențe medicale majore, accidente sau boli.
Asigurarea pentru catastrofe vs Asigurarea împotriva riscurilor
Asigurarea pentru catastrofe se suprapune și este denumită adesea asigurarea împotriva riscurilor. Cu toate acestea, asigurarea împotriva riscurilor reflectă de obicei evenimentele proverbiale „acte ale lui Dumnezeu”: erupții vulcanice, fulgere, tornade etc.
În schimb, asigurarea împotriva catastrofelor se referă la o acoperire mai amplă, care se aplică atât dezastrelor provocate de om, cât și celor naturale; de asemenea, tinde să se refere la o poliță independentă, separată de asigurarea obișnuită pentru proprietari.