Comisia de cedare
Ce este o comisie de cedare?
Un comision de cedare este o taxă plătită de o companie de reasigurare către o companie cedentă pentru a acoperi costurile administrative, subscrierea și cheltuielile de achiziție de afaceri. De asemenea, comisionul ajută compania cedentă să compenseze fondurile de primă de rezervă pentru pierderi.
Reasigurarea este o metodă pentru asigurători de a răspândi riscul subscrierii polițelor cedând unele dintre polițele lor de asigurare către alte companii, de obicei mai mici. Companiile mari vor folosi reasigurătorii pentru a reduce valorile de risc din cărțile lor și pentru a-și permite să achiziționeze contracte suplimentare.
Reasigurătorul va încasa plățile primei de la deținătorii de polițe de asigurare și va returna o parte din prima companiei cedente împreună cu comisionul cedant. Compania cedentă poate transmite o parte sau toate riscurile sale din portofoliul său de polițe de asigurare către o firmă de reasigurare.
Chei de luat masa
- Un comision de cedare este o taxă pe care o companie de reasigurare o plătește unei companii cedante pentru cheltuieli administrative, de subscriere și de achiziție de afaceri.
- Reasigurătorii colectează plăți de primă de la asigurați și acordă o parte unei companii cedante, împreună cu un comision cedant.
- O comisie de cedare este determinată fie de utilizarea unui tratat proporțional, numit și tratat pro-rata, fie de un acord de cotă.
- Comisiile de cedare sunt incluse în raportul combinat, ajutând companiile de asigurări să stabilească dacă un tratat de reasigurare va fi profitabil.
Înțelegerea unei comisii cedante
Companiile de asigurări care doresc să reducă expunerea la risc prin utilizarea reasigurărilor intră adesea într-un tratat proporțional, cunoscut și sub numele de tratat proporțional. Într-un acord proporțional, atât compania cedentă, cât și reasigurătorul participă atât la plata primei, cât și la acoperirea eventualelor pierderi de daune pe baza unui procent convenit. De exemplu, un asigurător cedant poate păstra 60% din primă și poate risca în timp ce cedează 40%.
Alternativ, asigurătorul poate utiliza un acord de cotă. Cu această metodă, reasigurătorul este de acord să își asume un procent fix din pierderile posibile de daune înainte ca societatea cedentă să devină responsabilă. În acest exemplu, compania cedentă folosește o cotă de 60% și păstrează doar 40% din primele plătite și acoperă doar 40% din creanță. Reasigurătorul primește 60% din primă și trebuie să acopere 60% din toate daunele. Majoritatea acordurilor de cotă vor include o sumă maximă în dolari pe care reasigurătorul este responsabil să o acopere.
Calculul unei comisii cedante
Comisiile de cedare fac parte din tratatul de reasigurare și sunt de obicei menționate ca procent. Contractul va include, de asemenea, date efective în care acordul poate fi reînnoit sau restructurat. Preluarea comisionului ajută asigurătorul cedant să compenseze o parte din costurile suportate pentru subscrierea poliței. Mai mult, comisia de cedare ajută la compensarea pierderii fondurilor premium pe care compania cedentă le-ar fi păstrat în rezervă pentru necesitatea acoperirii unei creanțe.
Tratatele de reasigurare pot calcula, de asemenea, comisionul de cedare pe o scară glisantă legată de evenimentele reale de pierdere. Acest aranjament include de obicei o rată de comision maximă și minimă. Comisionul glisant va scădea odată cu creșterea raportului de pierdere.
Cedarea profiturilor comisiei și a companiei
Companiile de asigurări bazează deciziile și profitabilitatea pe raportul combinat. Această cifră reprezintă totalul tuturor pierderilor și cheltuielilor pentru subscrierea unei polițe împărțit la primele câștigate. Acest raport ajută o companie să estimeze dacă un anumit tratat de reasigurare este profitabil. Cheltuielile includ cheltuielile generale, comisioanele de brokeraj, comisioanele cedate și alte costuri.
Actuarii vor analiza raportul combinat și îl vor folosi pentru a determina dacă termenii contractului de reasigurare vor oferi o rentabilitate acceptabilă.