Compania cedentă

O companie cedentă este o  companie de asigurări care transmite o parte sau tot riscul asociat unei polițe de asigurare unui alt asigurător. Cedarea este utilă companiilor de asigurări, întrucât societatea cedentă care își asumă riscul poate acoperi împotriva expunerii nedorite la pierderi. Cedarea ajută, de asemenea, compania cedentă să elibereze capital pentru a utiliza în scrierea de noi contracte de asigurare.

Chei de luat masa

• O companie cedentă este o companie de asigurări care transmite o parte sau tot riscul asociat unei polițe de asigurare unui alt asigurător.
• Cedarea este utilă companiilor de asigurări, întrucât societatea cedentă care își asumă riscul se poate acoperi împotriva expunerii nedorite la pierderi.
• Un asigurător cedant poate utiliza, de asemenea, reasigurarea pentru a controla suma de capital pe care trebuie să o dețină ca garanție.

Înțelegerea unei companii cedante

Uneori, o companie de asigurări poate dori să reducă riscul de a plăti o cerere de asigurare pentru unele dintre polițele din portofoliul său. Asigurătorii pot ceda sau oferi polița unei alte companii de asigurări care este dispusă să își asume riscul de a plăti o cerere pentru acea poliță. Compania care primește polița se numește companie de reasigurare, în timp ce asigurătorul care transmite polița reasigurătorului se numește compania cedentă. Cu toate acestea, compania cedentă pierde majoritatea primelor plătite de asigurați pentru oricare dintre polițele cedate reasigurătorului. În schimb, reasigurătorul primește primele de la asigurați. Cu toate acestea, reasigurătorul plătește de obicei o parte din prime către compania cedentă. Aceste plăți se numesc  comisioane de cedare.

Compania cedentă își păstrează răspunderea pentru polițele reasigurate, așa că, deși cererile ar trebui rambursate de firma de reasigurare, în cazul în care compania de reasigurare este implicită, compania cedentă ar putea fi nevoită să facă o plată pentru riscurile poliței reasigurate. Asigurările sunt o industrie foarte reglementată, care impune companiilor de asigurări să scrie anumite polițe semi-standardizate și să mențină capital suficient ca garanție împotriva pierderilor.

Beneficii pentru companiile cedante

Companiile de asigurări pot folosi reasigurarea pentru a le permite mai multă libertate în controlul operațiunilor lor. De exemplu, în cazurile în care compania de asigurări nu dorește să suporte riscul anumitor pierderi într-o poliță standard, aceste riscuri pot fi reasigurate. Un asigurător poate utiliza și reasigurarea pentru a controla suma de capital pe care trebuie să o dețină ca garanție.

Reasigurarea poate fi scrisă de o companie specializată de reasigurare, cum ar fi Lloyd’s of London sau Swiss Re, de o altă companie de asigurări sau de un departament de reasigurare intern. Unele reasigurări pot fi gestionate intern, cum ar fi cu asigurările auto, prin diversificarea tipurilor de clienți care sunt preluați de companie. În alte cazuri, cum ar fi  asigurarea de răspundere civilă  pentru o mare afacere internațională, pot fi folosiți reasigurători de specialitate, deoarece  diversificarea  nu este posibilă.

Tipuri de reasigurări disponibile companiilor cedente

Există diferite tipuri de contracte de reasigurare utilizate pentru cedarea reasigurării. 

Reasigurare Facultativă

 Acoperirea facultativă de reasigurare protejează o companie de asigurări cedent pentru o anumită persoană sau un anumit risc sau contract. Riscurile sau contractele luate în considerare pentru reasigurarea facultativă sunt negociate separat. Reasigurătorul are dreptul să accepte sau să respingă o parte sau o parte din propunerea de reasigurare facultativă.

Reasigurare prin tratat

Reasigurarea prin tratat este eficientă pentru un set larg de parametri pe bază de risc sau contract. Cu alte cuvinte, reasigurătorul acceptă riscurile unei clase prestabilite de polițe pe o perioadă de timp. Reasigurătorul acoperă toate sau o parte din riscurile pe care le poate suporta o companie cedentă de asigurări. De exemplu, o companie de asigurări ar putea renunța la toate polițele sale care acoperă inundațiile sau ar putea ceda acele riscuri de inundații pentru o anumită zonă geografică într-o perioadă de timp stabilită.

Reasigurare proporțională

În cadrul reasigurării proporționale, reasigurătorul primește o parte proporțională din toate primele de poliță vândute de cedent. Când se fac daune, reasigurătorul acoperă o parte din pierderi pe baza unui procent negociat anterior. Reasigurătorul rambursează, de asemenea, cedentul pentru costurile de prelucrare, achiziție de afaceri și scriere.

Reasigurare neproporțională

În cazul reasigurării neproporționale, reasigurătorul este răspunzător dacă pierderile cedentului depășesc o sumă specificată, cunoscută sub numele de prioritate sau limită de păstrare. Drept urmare, reasigurătorul nu are o pondere proporțională în primele și pierderile asigurătorului cedent. Prioritatea sau limita de păstrare se pot baza pe un tip de risc sau pe o întreagă categorie de risc.

Reasigurare în exces de pierdere

Reasigurarea în exces de pierdere  este un tip de acoperire neproporțională în care reasigurătorul acoperă pierderile care depășesc limita reținută a asigurătorului cedent. Acest contract se aplică în mod obișnuit evenimentelor catastrofale, acoperind cedentul fie pe bază de ocurență, fie pentru pierderile cumulate într-o perioadă de timp stabilită. De exemplu, un reasigurător ar putea acoperi 100% din pierderile pentru polițe peste un anumit prag, cum ar fi 500.000 USD. Reasigurătorul ar putea, de asemenea, să scrie în contract că acoperă doar un procent din suma în exces dincolo de prag.

Reasigurare care atrage riscurile

În cadrul reasigurării de asociere a riscurilor, sunt acoperite toate creanțele stabilite în perioada efectivă, indiferent dacă pierderile s-au produs în afara perioadei de acoperire. Nu este prevăzută nicio acoperire pentru daunele provenite în afara perioadei de acoperire, chiar dacă pierderile s-au produs în timp ce contractul era în vigoare.