Specialist certificat de datorii pentru consumatori (CCDS)

Ce este un specialist certificat în datorii pentru consumatori?

Specialistul în datorii pentru consumatori certificat este o desemnare profesională acordată profesioniștilor în soluționarea datoriilor care promovează un examen de certificare. Desemnarea este acordată de Centrul pentru Certificări Financiare. Solicitanții câștigați câștigă dreptul de a utiliza denumirea de specialist certificat de datorii pentru consumatori cu numele lor, ceea ce poate îmbunătăți oportunitățile de muncă, reputația profesională și plata. La fiecare doi ani, specialiștii trebuie să finalizeze 20 de ore de educație continuă și să plătească o taxă pentru păstrarea desemnării.

Chei de luat masa

• Specialiștii în datorii de consum autorizați sunt profesioniști financiari care îi ajută pe consumatori în negocierea și soluționarea datoriilor.
• Decontarea datoriilor este ceva ce puteți face pe cont propriu, dar există unele avantaje în utilizarea unui specialist certificat în datorii de consum.
• Consultați un specialist certificat de datorii pentru consumatori este ceva ce ați putea lua în considerare dacă căutați o alternativă la declararea falimentului.
• Înainte de a lucra cu un specialist certificat în datorii de consum, este important să înțelegem costurile implicate pentru decontarea unei datorii, precum și implicațiile punctajului de credit.

Înțelegerea specialiștilor certificați în datorii pentru consumatori (CCDS)

Solicitanții specializați în datorii pentru consumatori autorizați studiază decontarea și gestionarea finanțelor personale (inclusiv bugetarea, evaluarea sarcinilor datoriilor, stabilirea și atingerea obiectivelor financiare, planificarea eliminării / evitării datoriilor, investiții, pensii și asigurări). De asemenea, solicitanții trebuie să dezvolte abilități de comunicare, consiliere și negociere pentru a negocia în numele clienților lor. De asemenea, specialiștii ar trebui să fie familiarizați cu legile privind protecția consumatorilor.

Notă

Specialiștii în datorii ale consumatorilor certificați primesc un alt tip de educație, formare și certificare decât consilierii de credit autorizați.

Centrul pentru certificări financiare

Centrul pentru Certificări Financiare a fost înființat în 2006. Cunoscut sub numele de Fincert, misiunea sa declarată este de a furniza livrarea eficientă a produselor, serviciilor și educației financiare pentru consumatori prin certificarea profesională a persoanelor care furnizează aceste servicii.În plus față de certificarea profesioniștilor în finanțe ca specialiști în datorii, Centrul oferă și certificări pentru mentori certificați peer financiari, consilieri certificați în finanțe personale și educatori autorizați în finanțe personale.

Important

Persoanele certificate de Fincert ca specialiști în datorii de consum trebuie să își reînnoiască certificarea la fiecare doi ani, promovând un examen de reînnoire.

Specialiști în datorii pentru consumatori și decontarea datoriilor

Specialiștii în datorii pentru consumatori ajută persoanele care sunt interesate să urmărească soluționarea datoriilor ca alternativă la faliment. Decontarea datoriilor este procesul de negociere cu creditorii pentru a reduce datoriile globale în schimbul unei plăți forfetare.

O decontare reușită are loc atunci când creditorul este de acord să ierte un procent din soldul total al contului în schimbul sumei forfetare. Doar datoria negarantată poate fi decontată. Astfel de datorii includ facturi medicale și carduri de credit – nu împrumuturi studențești, finanțare auto și credite ipotecare. Debitorii pot apela la această opțiune pentru a evita controalele de faliment impuse de instanță, în timp ce își reduc în continuare soldurile datoriei, uneori cu mai mult de 50%. Creditorul dorește să evite posibilitatea ca debitorul să solicite cu succes protecția falimentului.

Negocierea cu o agenție de colectare sau cumpărătorul de datorii nedorite este oarecum ca negocierea cu o companie de carduri de credit sau cu un alt creditor original. Cu toate acestea, multe agenții de colectare vor fi de acord să ia mai puțin din suma datorată decât creditorul inițial, deoarece cumpărătorul de datorii nedorite a cumpărat datoria pentru o fracțiune din soldul inițial. Ca parte a decontării, consumatorul poate solicita eliminarea colectării din raportul de credit, ceea ce nu este în general cazul creditorului inițial. Chiar dacă eliminarea contului de colectare din raportul de credit de consum a fost realizată ca o condiție de decontare, semnele negative de la compania de carduri de credit inițială pot rămâne în continuare.

Notă

Decontarea datoriilor este, de obicei, doar o opțiune odată ce o datorie este scadentă semnificativ, ceea ce poate însemna efecte negative asupra scorului dvs. de credit.

Avantajele utilizării unui specialist în soluționarea datoriilor consumatorilor

Folosirea unui specialist de decontare a datoriilor consumatorilor poate aduce unele avantaje. Un specialist înțelege legile privind colectarea datoriilor, inclusiv atunci când a expirat un termen de prescripție a unei datorii și are experiență în negocieri cu creditorii pentru a vă ajuta să realizați cea mai bună afacere posibilă. În timp ce vă puteți soluționa datoriile pe cont propriu, este posibil să nu vă simțiți confortabil vorbind direct cu creditorii sau să vă luptați cu modul de formulare a cererii dvs.

Amintiți-vă că pentru ca un plan de decontare a datoriilor să funcționeze, va trebui să aveți la dispoziție numerar disponibil pentru a-i plăti creditorilor. Un specialist în decontarea datoriilor consumatorilor vă poate analiza situația financiară și activele pentru a vă ajuta să veniți cu un număr realist de oferit atunci când negociați.

Un specialist în soluționarea datoriilor consumatorilor vă poate ajuta, de asemenea, să stabiliți dacă negocierea datoriilor este cea mai bună opțiune pentru situația dvs. financiară. Din nou, decontarea datoriilor este de multe ori preferabilă înaintării falimentului, deoarece acest lucru poate fi extrem de dăunător punctajului dvs. de credit. Dar este posibil să fiți în măsură să vă întoarceți cu un plan de plată obișnuit, dacă tot ce este necesar este o anumită ajustare a bugetului lunar.

Bacsis

Dacă alegeți să soluționați datoriile pe cont propriu, obțineți totul în scris și asigurați-vă că vă verificați raportul de credit după aceea pentru a vă asigura că contul este raportat ca fiind decontat corect.

Costuri de decontare a datoriilor

Specialiștii în datorii de consum autorizați pot opera în scopuri non-profit sau non-profit, dar nu este neobișnuit să trebuiască să plătească o taxă pentru serviciile lor. Această taxă se percepe în plus față de banii pe care sunteți de acord să îi plătiți creditorilor pentru a vă achita datoriile.

În funcție de compania de decontare a datoriilor, această taxă poate fi de la câteva sute la câteva mii de dolari. Înainte de a plăti o taxă de decontare abruptă, ia în considerare ceea ce primești în schimbul banilor tăi.

Dacă sunteți în măsură să vă decontați datoriile cu o reducere bruscă, să spunem 50% sau mai mult, atunci ar putea merita să plătiți o taxă mai mare unei companii de decontare a datoriilor. Pe de altă parte, dacă o companie promite o reducere a decontării, care pare prea bună pentru a fi adevărată, atunci vă recomandăm să vă duceți afacerea în altă parte.

Bacsis

Alocați-vă timp pentru a cerceta cele mai bune companii de scutire a datoriilor pentru a găsi una care vă poate ajuta în gestionarea datoriilor dvs. la cel mai rezonabil cost.