Charles Schwab vs. Fiduciarul angajaților: compararea furnizorilor de afaceri mici 401 (k)
planurile 401 (k) sunt aceleași pentru toate companiile, indiferent de dimensiune. Prin urmare, atunci când analizăm fiecare companie, este important să vedem fiecare companie în ansamblu și să comparăm fondurile oferite, precum și caracteristicile specifice ale fondurilor.
Structura companiei
Charles Schwab Corporation oferă servicii în patru departamente: investiții, servicii bancare, tranzacționare și gestionarea averii.În noiembrie 2019, Charles Schwab a anunțat achiziția propusă a TD Ameritrade pentru o tranzacție pe acțiuni de 26 miliarde USD. PotrivitCNBC, „cele două firme vor deservi 24 de milioane de conturi de brokeraj, reprezentând active de peste 5 trilioane de dolari pentru clienți”.
Corporația Fiduciară a Angajaților este deținută 100% de angajați și se concentrează exclusiv pe planurile de pensionare.Începând cu 2020, Employee Fiduciary oferă peste 30.000 de fonduri mutuale, servicii peste 2.700 de planuri care valorează mai mult de 2,8 miliarde de dolari și acoperă aproximativ 75.000 de clienți. În fiecare lună, angajații fiduciari procesează 25 de milioane de dolari în contribuții la plan și finalizează peste 500 de distribuții pentru participanți.
Planul 401 (k) este un beneficiu pentru angajați pe care mulți proprietari de întreprinderi mici se străduiesc să îl ofere. Reglementările sunt stricte și este nevoie de un personal devotat pentru a se asigura că angajații primesc sumele corespunzătoare. Adesea, întreprinderile mici nu au capacitatea de a oferi personal dedicat, așa că trebuie să aleagă furnizori de pensii care oferă asistență în monitorizarea aplicării unui plan 401 (k).
Compararea fondurilor
Charles Schwab
Începând din 2021, Charles Schwab oferă diverse planuri proprietarilor de afaceri. Un plan individual 401 (k) pentru proprietarii fără angajați;un SEP-IRA pentru proprietarii cu doar câțiva angajați;un IRA SIMPLE pentru întreprinderile cu până la 100 de angajați;un plan personal cu beneficii definite pentru proprietarii cu până la cinci angajați;un plan de afaceri 401 (k) pentru firme cu un număr nelimitat de angajați;și un cont de pensii de companie pentru întreprinderi cu planuri de pensionare stabilite.
Principalul punct forte al lui Charles Schwab este capacitatea sa de a ajunge la o gamă largă de clienți care au nevoi unice. Charles Schwab oferă mai mult decât simple servicii de pensionare, deoarece gestionarea averii este o mare parte din serviciile companiei. Acest serviciu suplimentar ar putea fi atractiv pentru întreprinderile mai mari care încearcă să minimizeze numărul furnizorilor cu care lucrează. Modul în care Charles Schwab gestionează planurile 401 (k) este un punct forte pentru companie, deoarece poate gestiona atât firme mari, cât și întreprinderi mici.
Fiduciar al angajaților
Fiduciarul angajaților este o corporație mai mică și se concentrează pe furnizarea de planuri 401 (k) pentru întreprinderile mici prin 377 de familii de fonduri. Angajații fiduciari este o afacere mică în comparație cu Charles Schwab. Dimensiunea companiei, precum și faptul că furnizează doar planuri de pensionare pentru întreprinderile mici, înseamnă că poate satisface clienții săi într-un mod mai personal.
Deoarece Fiduciarul angajaților este o afacere mică, angajații săi sunt bine versați în nevoile specifice ale altor întreprinderi mici și sunt bine echipați pentru a oferi sfaturi. Această forță este, de asemenea, o slăbiciune, totuși, deoarece Fiduciarul angajaților se află pe o nișă de piață. Compania nu este echipată să ofere servicii întreprinderilor mari și este limitată la 401 (k) de planuri de pensionare numai în timp ce Charles Schwab oferă consiliere de investiții, tranzacționare, servicii bancare și gestionarea averii.
Caracteristicile celor doi furnizori de servicii
Ambele companii furnizează materiale de referință care explică diferitele planuri 401 (k) disponibile și modul în care sunt gestionate fondurile. Fiecare companie oferă servicii telefonice și digitale. Site-ul Charles Schwab oferă instrumente pentru a ajuta clienții să ia o decizie educată, inclusivcalculatoare IRA, în timp ce site-ul web al angajaților fiduciari trimite clienții către site-uri terțe pentru aceleași calcule.
A decide ce companie să aleagă depinde de nevoile individuale ale clientului. Clienții ar trebui să se simtă confortabil cu furnizorul de pensii și cu modul în care sunt gestionați banii.