Consilier agreat pentru viață pentru seniori – CASL
Ce este Chartered Advisor for Senior Living – CASL
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) este o desemnare profesională pentru persoanele ale căror sfaturi ajută clienții mai în vârstă să obțină Colegiul American de Servicii Financiare (organizația emitentă CASL), nu mai este oferită noilor studenți.
Acum un program moștenit
CASL este unul dintre mai multe programe vechi ale American College. Colegiul continuă să sprijine deținătorii existenți ai CASL. Colegiul American a decis să nu mai admită noi profesioniști în program începând cu 1 septembrie 2015, dar continuă să ofere candidaților existenți cursurile și examenele necesare pentru finalizarea desemnării până pe 21 martie 2017.
Potrivit Colegiului American, denumirea CASL „arată un angajament de a ajuta clienții în vârstă să obțină securitate financiară acum și în viitor. CASL îi ajută pe consilieri să conducă clienții de la vârsta mijlocie până la pensionare și să îi ajute cu gestionarea, conservarea și transferul averii. „
Domenii de expertiza
Titularii desemnării CASL au sarcina de a furniza strategii de venit și investiții adecvate vârstei clientului, ajutându-i pe clienți să înțeleagă asigurările de îngrijire pe termen lung și asigurările de sănătate și să ofere îndrumări de planificare imobiliară. Cursurile necesare intră cu succes în detaliile îmbătrânirii; relații de familie și aranjamente de trai pentru persoanele în vârstă; nevoile de îngrijire a sănătății; acoperire de asigurări de sănătate înainte de 65 de ani; Acoperirea Medicare; Planificarea Medicaid; tipurile de proprietate; trusturi; impozite pe proprietate; și modalități de a transfera active.
De asemenea, acoperă tipurile de investiții; riscul și rentabilitatea asociate diferitelor tipuri de valori mobiliare; modul în care funcționează piețele de investiții; gestionarea portofoliului; planificarea distribuțiilor de pensionare; revendicarea securității sociale; investiții continue pe tot parcursul pensionării; și locuințe pentru pensionari.
Cerințe de consilier autorizat
Deși nu există standarde uniforme pentru a evalua utilitatea pentru consumatori a numeroaselor desemnări de consilier financiar, desemnarea CASL este considerată una riguroasă. Această denumire se datorează faptului că necesită 250 până la 300 de ore de studiu; finalizarea a cinci cursuri specifice la nivel de colegiu; trei până la cinci ani de experiență relevantă de muncă cu normă întreagă sau îndeplinirea cerințelor de experiență pentru desemnările CLU, ChFC, REBC sau CFL. Mai mult, există cinci examene cu carte închisă, două ore și 15 ore de educație continuă la fiecare doi ani.
Cele cinci cursuri necesare sunt Înțelegerea clientului mai în vârstă, Finanțarea sănătății și îngrijirii pe termen lung pentru persoanele în vârstă, Deciziile financiare pentru pensionare, investițiile și fundamentele planificării imobiliare. Este nevoie de o medie de 18 luni pentru a obține această desemnare. Clienții pot verifica starea și orice reclamații împotriva unui consilier CASL online sau telefonic.
Importanța CASL
Deoarece există mai multe desemnări de consilieri financiari care le permit consilierilor să solicite expertiză în gestionarea finanțelor persoanelor în vârstă, consumatorii trebuie să fie precauți și să investigheze cerințele care stau la baza unei acreditări înainte de a avea încredere într-un consilier cu finanțele lor. Unele desemnări nu au cursuri necesare și nu sunt acreditate. Altele, inclusiv CASL, necesită cursuri semnificative sau auto-studiu și sunt acreditate la nivel regional sau național.
Pensionarii și aproape pensionarii se confruntă cu numeroase decizii complexe legate de finanțele lor, așa că este adesea logic să angajezi un expert care să poată analiza circumstanțele individuale și să ofere sfaturi detaliate și personalizate. Cărțile și articolele pot oferi sfaturi generale, dar nu pot spune unui bărbat căsătorit în vârstă de 70 de ani, cu 500.000 dolari la 401 (k) și sănătate moderată exact ce decizii să ia pentru a maximiza securitatea financiară și calitatea vieții.