Consilierii financiari ar trebui să satisfacă nevoile întreprinderilor mici
Datorită cerințelor de a conduce o afacere, una dintre cele mai prețioase mărfuri pentru proprietarii de întreprinderi mici este timpul, care poate duce la neglijarea unei game largi de probleme financiare legate de afacere. Lipsa timpului reprezintă o oportunitate pentru consilierii financiari, care pot adăuga o valoare substanțială pentru proprietarii de întreprinderi mici, oferind sfaturi și informații cu privire la chestiuni financiare în afara operațiunilor de bază ale afacerii.
Următoarele sunt cinci domenii pe care ar trebui să se concentreze consilierii financiari atunci când răspund nevoilor proprietarilor de afaceri mici.
Chei de luat masa
- Lucrul cu proprietarii de întreprinderi mici poate fi mult mai complex decât relațiile financiare axate doar pe gestionarea banilor individuali.
- Cu toate acestea, pentru consilierii dornici să dezvolte cunoștințe cuprinzătoare și înțelegere a afacerilor clienților lor și a obiectivelor lor pe termen lung, există beneficii semnificative.
- Acestea includ multiple surse noi de taxe, potențialul de a câștiga angajați ca clienți direcți și relații financiare care pot dura câteva decenii.
Planificarea asigurărilor
În timp ce asigurarea unei companii împotriva pierderilor de proprietăți este esențială, unul dintre cele mai traumatizante evenimente pentru o afacere este decesul proprietarului, partenerului sau al altui angajat cheie. În aceste cazuri, o deces sau o invaliditate pe termen lung poate provoca o serie de probleme, inclusiv închiderea afacerii, închiderea temporară a operațiunilor, cumpărarea obligatorie a moștenitorilor unui proprietar parțial sau o factură mare pentru impozite dacă afacerea este vândută.
Cu ajutorul unui consilier financiar, evenimentele care prezintă cel mai înalt grad de risc pentru o afacere pot fi evaluate și pot fi puse în aplicare politici specifice, cum ar fi viața, invaliditatea și asigurarea pentru persoanele cheie, pentru a oferi acoperire și a atenua deficiențele financiare. Multe acorduri de parteneriat necesită punerea în aplicare a unui acord de cumpărare-vânzare, care impune polițelor de asigurare de viață achiziționate de la toți partenerii să își cumpere pachetul de proprietate în caz de deces timpuriu. Consilierii financiari care pot naviga în această parte a planificării continuității pot găsi o căutare profitabilă.
Gestionarea activelor financiare ale afacerii
Pe măsură ce vânzările și profiturile cresc, proprietarii de întreprinderi mici care nu au timp pentru cercetarea investițiilor permit deseori să se acumuleze capital în conturi de verificare și cu rentabilitate redusă, câștigând puțin din numerarul acumulat. În schimb, consilierii financiari pot sprijini proprietarii de întreprinderi mici, limitate în timp, în alocarea eficientă a activelor financiare, inclusiv instrumente purtătoare de dobânzi, investiții pe piața de valori și conturi de pensii. Aceste acțiuni pot juca un rol cheie în realizarea obiectivelor financiare pe termen lung pentru proprietarii de întreprinderi mici.
Planificarea ieșirii
Toți proprietarii de întreprinderi mici își vor părăsi afacerile, fie prin vânzare, transferând dreptul de proprietate membrilor familiei, fie în momentul decesului. În timp ce asigurarea poate juca un rol cheie în facilitarea ieșirii în caz de deces, vânzarea sau transferul dreptului de proprietate se poate dovedi a fi un proces complex care necesită cunoștințe și experiență cu o gamă largă de factori, inclusiv evaluarea afacerii, efectele vânzării asupra beneficiile angajaților și impozitele.
Înainte și în timpul unei vânzări sau transferuri, un consilier financiar poate distila sfaturi de la experți în fiecare fațetă a tranzacției pentru a dezvolta o strategie care să dea rezultate pozitive în toate aspectele ieșirii proprietarului.
Gestionarea pensionării
După vânzarea sau transferul unei întreprinderi mici, un fost proprietar poate avea active financiare semnificative, dar nu și experiența sau cunoștințele necesare pentru gestionarea investițiilor pentru pensionare. În acest moment al relației financiare, un consilier își asumă probabil rolul mai tradițional de gestionare a investițiilor, elaborarea unui plan pentru imobilul fostului proprietar și înlocuirea veniturilor generate de afacere.
Multe companii oferă clienților lor 401 (k) sau planuri de pensii similare cu contribuție definită pentru ca angajații lor să poată participa. Stabilirea și instalarea unui plan într-o companie poate genera fluxuri de numerar continue pentru dvs., mai ales pe măsură ce compania crește și activele planului de pensii a inflori. Nu numai că planurile de pensionare generează taxe pentru dvs. în calitate de consilier și atrag și păstrează angajați pentru afacere, proprietarii de afaceri pot primi o scutire de impozite din impozitele corporative având un plan de pensionare calificat.
Stabilirea planurilor de pensionare a angajaților, precum și a altor beneficii, este o modalitate excelentă pentru companii de a minimiza cifra de afaceri și de a păstra angajați valoroși. Datorită sferei, cerințelor de timp și complexității acestor planuri, proprietarii de întreprinderi mici se bazează, în general, pe consilieri financiari pentru a înființa și menține aceste conturi. După ce planurile de pensionare sunt stabilite la o afacere mică de către un consilier financiar, angajații pot deveni și clienți direcți pentru gestionarea activelor în afara pensiei lor