Chase vs. Wells Fargo Conturi cu valoare netă mare: Care este diferența?
Pentru persoanele cu valoare netă ridicată (HNWI), găsirea malului drept este extrem de importantă. Când gestionați sume atât de mari de bani, chiar și mici variații ale randamentelor, comisioanelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă.
Din acest motiv, majoritatea băncilor mari mențin departamente independente care se adresează strict HNWI-urilor. Aceste divizii bancare speciale oferă o serie de servicii care nu sunt disponibile clienților tradiționali, cum ar fi un reprezentant dedicat gestionării averii, servicii de concierge, ipoteci reduse și avantaje și recompense pe cardurile de credit.
Două dintre cele mai vechi și mai cunoscute bănci din Statele Unite, JPMorgan Chase & Co. (JPM) și Wells Fargo & Company (WFC), fiecare oferă servicii bancare private deținătorilor de conturi care mențin solduri peste anumite praguri.1 Chase oferă serviciile sale de clienți privați, în timp ce Wells Fargo și-a numit programul Banca Privată, apelând persoanele implicate Clienți privați.3
Programele sunt izbitor de asemănătoare. Ambele oferă avantaje ipotecare, randamente mai mari pentru anumite conturi de depozit și servicii mai personalizate, dar există diferențe subtile între cele două bănci, în special Wells Fargo impune un sold de cont de 1 milion de dolaripentru a deveni client privat, în timp ce soldul minim la Chase doar 250.000 USD, necesitând doar 100 USD pentru deschidere.
Chei de luat masa
- În timp ce ambele bănci oferă o mulțime de beneficii pentru HNWI-uri, aceasta se reduce la serviciile specifice pe care un client le consideră că le pot oferi cele mai multe beneficii.
- Un client puternic implicat în investiții imobiliare care are deseori nevoie de finanțare ipotecară creativă s-ar putea uita la Wells Fargo.
- Între timp, cei care tranzacționează activ acțiuni și se preocupă mai mult de partea de brokeraj a activității unei bănci ar putea fi mai bine cu JPMorgan Chase.
Chase Private Banking pentru clienți
Chase oferă clienților săi clienți privați Banking rate de dobândă ipotecare reduse la diferite niveluri, în funcție de depozitele totale ale clientului și investițiile cu Chase. Aceste rate actualizate se aplică ipotecilor cu rată fixă pe toată durata împrumutului și ipotecilor cu rată ajustabilă (ARM) până la prima ajustare.
Clienții Private Banking Bank primesc, de asemenea, o reducere de 750 USD la costurile de închidere. Împrumuturile lor se închid mai repede, deoarece primesc prelucrarea prioritară și accesul la o echipă specială de subscriere. Reducerile ratei dobânzii pentru clienții privați Chase se aplică liniilor de credit de capital propriu (HELOC), precum și creditelor ipotecare tradiționale.
La Chase, clienții privați primesc servicii de gestionare a averii de la JPMorgan. Aceste servicii includ servicii de consultanță financiară, fonduri mutuale, împrumuturi pe bază de valori mobiliare, anuități și planificarea colegiilor, care include 529 de planuri cu avantaje fiscale. Clienții Private Banking clienți primesc un consilier client privat și acces la strategia globală a companiei și la echipele de soluții globale.
Chase oferă acces la cardul lor Chase Sapphire Reserve, care oferă anual un credit de călătorie de 300 USD. De asemenea, oferă cardul lor Chase Sapphire Preferred, care colectează puncte duble la călătorii și mese în întreaga lume.
Serviciul pentru clienți privați Chase oferă un consilier pentru clienți privați dedicat pentru a vă ajuta să planificați și să executați investiții.
Când gestionați sume atât de mari de bani, chiar și mici variații ale randamentelor, comisioanelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă.
Wells Fargo Private Bank
Recompensele ipotecare pentru clienții privați Wells Fargo acoperă diferite teritorii. La fel ca la Chase, clienții primesc prețuri speciale ale ratei dobânzii pe baza totalelor contului de depozit. Clienții privați cu o ipotecă existentă care efectuează o plată mare de capital forfetară mare au opțiunea de a reface soldul rămas.
Acest proces ajustează tabelul de amortizare pentru termenul rămas și permite mai mult din fiecare plată ulterioară să meargă la principal versus dobândă. Opțiunea de achiziție în numerar a băncii le permite clienților să profite de tranzacțiile imobiliare numai în numerar și să le finanțeze în continuare achiziția. Cumpărătorul plătește numerar pentru proprietate și poate solicita apoi o ipotecă la Wells Fargo în termen de 90 de zile. Cu un credit bun, clienții privați pot achiziționa o proprietate cu un împrumut jumbo și scad doar 10,01%.
Clienții privați Wells Fargo primesc planificare personalizată a averii, gestionarea investițiilor, servicii de încredere și servicii bancare private. În plus, clienții cu active unice, cum ar fi întreprinderile mici, petrolul, gazele și mineralele și investițiile imobiliare, se bucură de acces la managementul practic de la experți în aceste nișe.
Wells Fargo le oferă firma privată de bancă privată prin invitație, care câștigă trei puncte pe dolar cheltuit în călătorie, două pentru mese și un punct pentru toate celelalte achiziții. La fel ca majoritatea celorlalte carduri HNW, acesta nu are nicio taxă anuală, iar avantajele se extind cu atât cheltuiți mai mult.
Spre deosebire de serviciul de consilier de investiții personalizat oferit de Chase, Well Fargo oferă doar un formular de contact pentru completare, iar un reprezentant al băncii vă va suna pentru a discuta. Pe site-ul său web, există o mulțime de informații despre ceea ce puteți investi, dar nu face nimic pentru a atenua îngrijorarea sau pentru a adăuga tipul de confort și îndrumare pe care un investitor începător ar putea să le caute de la banca lor.