Verifică Hold
Ce este un cec?
O reținere a cecului indică numărul maxim de zile în care o bancă poate deține în mod legal banii dintr-un cec depus. După expirarea perioadei de păstrare a cecului, banca trebuie să crediteze fondurile în contul părții care face depunerea.
Perioada de păstrare a cecului este, în general, egală cu numărul de zile necesare pentru ca cecul să treacă prin ciclul de compensare al băncii.
Cum funcționează cecul
Fondurile Accelerate Disponibilitatea Act din 1987 (EFAA) a mandatat că controalele locale pot avea loc pentru cel mult două zile lucrătoare. După 2010, toate controalele din Statele Unite au fost considerate locale. Așteptarea de două zile a fost prelungită la cinci zile, ca limită rezonabilă pentru deținerea cecurilor locale. Rezerva Federală solicită ca o bancă să dețină cele mai multe cecuri înainte de a credita contul clientului pentru o perioadă de timp rezonabilă, care este considerată a fi două zile lucrătoare pentru un cec de aceeași bancă și până la șase zile lucrătoare pentru unul extras o altă bancă. Instituțiile financiare pot deține articole asupra noastră pentru o zi lucrătoare după depunere. Mulți folosesc termenul Regulament EFAA în mod alternativ cu (Reg) CC.
În prezent, băncile pot decide să plaseze șase tipuri de rețineri pe cecuri:
- Orice sumă care depășește un depozit de 5.000 USD poate fi reținută. Acest „rest” trebuie pus la dispoziție într-un termen rezonabil, de obicei două până la cinci zile lucrătoare. Astfel de depozite sunt considerate depozite mari.
- Verificările re-depuse pot fi reținute pentru o perioadă rezonabilă de timp; cu toate acestea, dacă un client returnează cecul din cauza unei aprobări lipsă sau pentru că cecul a fost postdatat, odată ce banca corectează deficiența, acesta nu poate deține cecul respectiv ca fiind repus.
- Băncile pot deține cecuri din fonduri care sunt depășite în mod repetat. Definiția suprasolicitării este dacă contul a avut un sold negativ în șase sau mai multe zile bancare în ultima perioadă de șase luni sau dacă soldul contului a fost negativ cu 5.000 USD sau mai mult de două ori în ultima perioadă de șase luni.
- În cazul în care o bancă are motive întemeiate să se îndoiască de colecționarea unui cec (de exemplu, colecționare îndoielnică). Acest lucru se poate întâmpla în unele cazuri de verificări postdatate, verificări datate cu șase luni înainte (sau mai multe) și verificări pe care instituția plătitoare le-a considerat că nu le va onora. Băncile trebuie să comunice clienților o colecție îndoielnică, inclusiv motivul specific.
- O bancă poate deține cecuri depuse în condiții de urgență (de exemplu, calamități naturale sau defecțiuni de comunicare) care ar interzice băncii să funcționeze cu procesele sale normale. O bancă poate deține astfel de cecuri până când condițiile le permit să furnizeze fondurile disponibile.
- Băncile pot păstra depozite în conturile clienților noi. Clienții noi sunt definiți ca fiind cei care au deschis conturi de mai puțin de 30 de zile. Băncile pot alege un program de disponibilitate pentru clienții noi.
Băncile nu pot deține plăți în numerar sau electronice, depunere directă, ordine de plată, cecuri de trezorerie; Cecuri Banca Federală și Credite de Acasă Federale, cecuri de casierie, certificate sau de casă, și cecuri de stat sau de administrație locală, împreună cu primele 5.000 USD de cecuri tradiționale care nu sunt în cauză (articole de ziua următoare). De asemenea, este imperativ ca băncile comerciale să dezvăluie politicile de deținere tuturor deținătorilor de conturi. Dacă un client o solicită, banca trebuie să furnizeze politica sa în scris.