Foaie curată

Ce este o folie curată?

Cearșafurile curate reprezintă actul fraudulos de a cumpăra o poliță de asigurare de viață fără a dezvălui o boală terminală sau boală preexistentă. Acest tip de fraudă se face adesea cu cunoștințele cumpărătorului și ale agentului.

Înțelegerea foilor curate

În caz de acoperire curată, politica este adesea vândută la scurt timp după ce a fost achiziționată într-o decontare viatică, dar banii primiți sunt mult mai mici decât ceea ce ar produce o decontare legitimă. Acest lucru se datorează faptului că există șanse mai mari ca politica frauduloasă să fie anulată. Acest tip de fraudă oferă câștiguri uriașe persoanei care cumpără cumpărătorul, deoarece este capabilă să cumpere polița cu o reducere mare, undeva în jur de 10% din valoarea nominală a poliței.

Chei de luat masa

• Foaia curată este practica frauduloasă a achiziționării unei polițe de asigurare de viață fără a dezvălui o boală terminală sau boală preexistentă.
• Cumpărătorul poliței poate solicita suma asigurată odată cu decesul persoanei cu o boală terminală preexistentă.
• În cearșafurile curate, vânzătorul poliței beneficiază de plata forfetară primită pentru poliță, în timp ce cumpărătorul beneficiază de prețul puternic redus al poliței.
• Unele state permit companiilor de asigurări să includă o clauză de contestabilitate de unul sau doi ani care le permite să refuze plata dacă moartea asiguratului are loc în acest interval de timp.

A spune adevarul

Companiile de asigurări de viață depun eforturi mari pentru a se asigura că taxează suficient pentru riscurile fiecărui client. Astfel, atunci când aplicați pentru o politică de viață, trebuie completate o serie de întrebări, de obicei online sau prin poștă, care pun întrebări despre fumat, tensiunea arterială, hobby-uri periculoase și istoricul familiei, pentru a numi câteva domenii de cercetare.

Un apel telefonic de urmărire pune aceleași întrebări, apoi adaugă de obicei alte zeci, de multe ori cu limba „ai” sau „ai fost vreodată”. Este ușor să uiți (sau să minți) despre o vătămare veche sau o altă problemă de sănătate, dar asigurătorul își va aminti. Orice omisiune sau neconcordanță cu înregistrările medicale sau de altă natură poate duce la o cerere respinsă sau la returnarea primelor plătite.

Un agent fără scrupule poate sugera că nu există nici un rău în a spune câteva minciuni albe în acest proces. Agentul își va colecta comisioanele și va continua. Între timp, acele inexactități vor rămâne și dacă faceți o cerere în perioada contestabilă, înregistrările vor fi trecute cu un pieptene cu dinți fini.

În asigurări, o clauză de incontestabilitate este o clauză în majoritatea polițelor de asigurare de viață care împiedică furnizorul să anuleze acoperirea din cauza unei denaturări a asiguratului după ce a trecut un anumit timp. O clauză tipică de incontestabilitate specifică faptul că un contract nu va fi anulabil după doi sau trei ani din cauza unei denaturări.

Unele state permit companiilor de asigurări să includă o prevedere, afirmând că o perioadă de contestabilitate de un sau doi ani trebuie să fie finalizată în timpul vieții asiguratului. În acest scenariu, o companie de asigurări de viață poate refuza să plătească prestații dacă un deținător de poliță a fost atât de rău atunci când a solicitat acoperirea, încât a murit înainte ca perioada de contestabilitate să se termine. Unele state permit, de asemenea, companiei de asigurări să anuleze o poliță dacă se dovedește o fraudă deliberată.

Exemplu de folie curată

În 2001, un cuplu din California a fost condamnat la 40 de luni de închisoare pentru cearșafuri curate. Lonnie Harwell și Penni Alexander-Harwell au recrutat pacienți cu boli terminale, în primul rând cei care sufereau de HIV / SIDA, pentru a cumpăra polițe de asigurare fără a dezvălui fapte vitale legate de sănătatea lor. Politicile au avut valori scăzute, variind între 25.000 și 150.000 USD, și au fost emise persoanelor cu vârste cuprinse între 15 și 50 de ani. Cel mai important, nu au necesitat examinarea fizică sau prelucrarea sângelui ca condiții anterioare pentru eliberare.

Harwell a plătit un procent din suma solicitată, precum și primele. Pacienții au beneficiat de primirea plăților forfetare. După moartea pacientului, Harwell a cerut suma asigurării. Ei au beneficiat de „stivuirea” mai multor astfel de politici împreună.

Harwells a stabilit o rețea pentru recomandări ale acestor pacienți cu un beneficiu de trimitere de 1.000 USD. Departamentul de Asigurări din California (CDI) a susținut că companiile de asigurări au emis polițe în valoare de peste 11,6 milioane de dolari acestor persoane.