Închideți la pensionare? Citiți această listă de verificare pentru pensionare

Planificarea pensionării este dificilă. Pe măsură ce vă închideți la pensie, este deosebit de important să aveți rațele la rând. Dacă intenționați să vă retrageți în decurs de 10 ani, iată o listă de verificare a pensiilor plină de sfaturi și trucuri pentru a vă asigura că sunteți gata pentru acei ani de aur.

Chei de luat masa

• Economisiți cât mai mult posibil în 401 (k), IRA și alte conturi de economii la pensie.
• Aflați la ce să vă așteptați de la securitatea socială și gândiți-vă la diferite strategii de solicitare a prestațiilor.
• Aflați cât de mult va trebui să vă retrageți cu stilul de viață dorit. Mai este timp să faci schimbări.
• Folosiți un calculator de pensionare pentru a restrânge numerele și pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun.

Contribuiți la 401 (k) și la IRA

Pentru mulți economisitori de pensii, aceștia sunt anii cu cele mai mari venituri din cariera lor. Acesta este momentul pentru a contribui cu sumele maxime posibile la planul de pensionare al angajatorului dvs., conturile IRA și altele asemenea. În timp ce aceste contribuții nu vor avea ani să se compună ca cele făcute în anii 20 și 30, fiecare bit ajută.

Verificați securitatea socială

Deși există unele discuții cu privire la solvabilitatea viitoarea securității sociale, este probabil ca cei care au în prezent vârsta de 50 de ani să își primească beneficiile.  Puteți obține declarația dvs. și puteți verifica beneficiile pe site-ul web Administrare securitate socială.

Este o idee bună să verificați dacă ați primit credit complet pentru toate veniturile dvs. Mai mult decât atât, este important să știți și să înțelegeți care vor fi beneficiile dvs. dacă vi se solicită la diferite vârste.

Dacă sunteți căsătorit, există o serie de strategii de luat în considerare în ceea ce privește momentul solicitării beneficiilor dvs. Un calculator bun vă poate ajuta să decideți. Două merită încercate sunt Planificatorul de beneficii al Administrației de securitate socială și Calculatorul de securitate socială al AARP.

Adunați informații pentru toate conturile dvs. de pensionare

În aceste zile, nu este neobișnuit ca cineva să fi lucrat la cinci sau mai multe locuri de muncă pe parcursul unei cariere. Acest lucru poate duce la o serie de planuri de pensionare cu foști angajatori. Dacă sunteți căsătorit și soția dvs. lucrează, acest număr se poate dubla cu ușurință. Acest lucru este, desigur, pe lângă beneficiile dvs. de securitate socială.

De-a lungul anilor, am văzut oameni cu conturi vechi de plan 401 (k) pe care le-au lăsat practic la vechiul lor angajator și ignorate de-a lungul anilor, conturi IRA multiple și așa mai departe.

Acesta este un moment bun pentru a vă asigura că aveți o listă cu toate aceste planuri vechi. Este un moment și mai bun pentru a dezvolta o strategie pentru a vă asigura că vechile 401 (k) și IRA sunt consolidate și investite corespunzător și că vechiul dvs. angajator deține informațiile dvs. actuale de contact pentru orice cont vechi de pensie.

În timp ce multe dintre aceste conturi vechi ar putea fi relativ mici, dacă aveți mai multe, ele pot adăuga bani reali pentru pensionare.

Figura din celelalte resurse financiare

Acesta este, de asemenea, un moment bun pentru a vă pune brațele în jurul celorlalte active financiare care sunt potențial disponibile pentru a vă sprijini stilul de viață de pensionare. Acestea ar putea include:

• Conturi de investiții impozabile
• O anuitate
• Asigurare de viață cu valoare în numerar
• Interes pentru o afacere
• Opțiuni de stoc de la angajatorul dvs.

Dacă contul dvs. 401 (k) conține acțiuni ale companiei, s-ar putea să beneficiați utilizând regulile de apreciere netă nerealizată (NUA).  De asemenea, stabiliți dacă compania dvs. oferă asigurări de sănătate pentru pensionari. Vei lucra cu normă întreagă sau cu jumătate de normă în timpul pensionării?

Nu este neobișnuit ca companiile să ofere stimulente angajaților cu funcții mai lungi pentru a se retrage anticipat. Dacă sunteți destinatarul unei astfel de oferte, vă recomandăm să o luați din două puncte de vedere.

În primul rând, oferta ar putea fi destul de atractivă din punct de vedere financiar și, în al doilea rând, dacă nu luați oferta inițială, următoarea astfel de ofertă nu este aproape la fel de profitabilă. Și nu vă faceți nicio greșeală, după prima ofertă, probabil că veți fi „pe listă”, ca să spunem așa.

Unii oameni ar putea avea norocul de a fi la rândul lor pentru o moștenire de la părinți sau de la alții. În general, îndemn la prudență în includerea acestui lucru ca activ de pensionare. Lucrurile se pot întâmpla. Părinții tăi ar putea trăi mai mult decât se aștepta, iar costul îngrijirii lor ar putea consuma o mare parte din averea lor. 

Stabiliți cât de mult va trebui să vă retrageți

Probabil că v-ați gândit la asta cu mult timp în urmă. Dar acesta este momentul pentru a începe să faceți câteva alegeri cu privire la modul în care veți trăi în pensie și, mai important, pentru a pune câteva cifre în dolari acestui stil de viață.

Îți vei muta sau micșora casa? Veți fi fără datorii până când veți intra în pensie? Vei avea copii adulți de întreținut? O altă modalitate de a spune acest lucru este să începeți să vă gândiți la un buget de pensionare.

Folosiți un Calculator de pensionare

Există multe calculatoare de pensionare disponibile online, poate chiar prin intermediul furnizorului de planuri de pensionare al companiei dumneavoastră. Unele sunt mai bune decât altele, așa că faceți o mică verificare în ceea ce privește metodologia și ipotezele de bază. Cele mai bune sunt instrumente excelente pentru a vă oferi o idee dacă planurile dvs. de pensionare sunt sau nu realiste.

Majoritatea instrumentelor de proiecție pentru pensionare vă vor cere să introduceți activele planului de pensii, orice pensii, securitate socială și orice alte investiții. Pe baza variabilelor, cum ar fi alocarea investiției și alți factori, aceste programe vă vor oferi o idee despre cât de mult flux de numerar pentru pensionare resursele pe care le-ar putea suporta.

Deși este posibil să nu vă placă răspunsul, este mult mai bine să știți că aveți un deficit potențial cât mai devreme posibil înainte de pensionare. Acesta ar putea fi un punct bun pentru a găsi un consilier financiar competent doar pentru taxe care să vă ajute. Pe lângă expertiza lor, un consilier calificat poate adăuga o perspectivă terță parte detașată planificării dvs. de pensionare.

Gândiți-vă la o strategie de retragere a pensiilor

Unul dintre aspectele mai complexe legate de pensionare poate fi determinarea pe care dintre conturile dvs. să le atingeți și în ce ordine. Diferite tipuri de conturi au consecințe diferite asupra impozitului pe venit.

Retragerea contului tradițional IRA și retragerea contului 401 (k) sunt de obicei impozitate ca venituri obișnuite. Conturile Roth IRA, pe de altă parte, nu vor fi, în general, impozitate atât timp cât respectați anumite reguli.

Anuitățile pot fi impozitate parțial sau total, în funcție de modul în care luați banii.  Investițiile impozabile se pot califica pentru tratament preferențial pe termen lung al câștigurilor de capital dacă sunt respectate anumite reguli.  Ideea este că regulile pot fi complexe, iar luarea unor alegeri slabe poate duce la consecințe negative asupra sănătății dvs. financiare la pensionare.

Consultarea cu un consilier fiscal sau financiar calificat este o idee foarte bună aici, mai ales dacă vă așteptați să vă aflați într-o categorie de impozite ridicată în timpul pensionării.

Testați-vă planul

Chiar și planurile cele mai bine puse la punct nu întotdeauna funcționează. Gândiți-vă la ceva ce ar putea merge prost. Ce se întâmplă dacă suferiți un obstacol medical grav care vă împiedică să lucrați până la pensionare? Ce se întâmplă dacă compania dvs. decide să vă concedieze înainte de vârsta de pensionare dorită? Planurile dvs. de pensionare vor funcționa în continuare financiar?

Linia de fund

Cei 10 ani care au dus la pensionare este momentul pentru ca investitorii să-și aducă rațele la rând, ca să spunem așa. Obțineți un control asupra tuturor resurselor pentru pensionare, inclusiv a securității sociale, a pensiilor, a conturilor de pensionare și a altor active.

Stabiliți de ce veți avea nevoie pentru a vă susține stilul de viață la pensionare. Dacă aveți nevoie de ajutorul unui profesionist financiar, obțineți-l. O pensionare reușită necesită planificare și această perioadă de timp este crucială pentru a contribui la asigurarea unei pensionări reușite.