Coasigurarea
Ce este Coasigurarea?
Coasigurarea este suma, exprimată în general ca procentaj fix, pe care un asigurat trebuie să o plătească pentru o creanță după ce deducerea este satisfăcută. În asigurările de sănătate, o prevedere de coasigurare este similară cu o prevedere de coplată, cu excepția faptului că copagamentele solicită asiguratului să plătească o sumă stabilită în dolari în momentul serviciului. Unele polițe de asigurare a proprietății conțin prevederi de cosigurare.
Cum funcționează asigurarea
Una dintre cele mai frecvente defecțiuni de coasigurare este împărțirea 80/20.În condițiile unui plan de coasigurare 80/20, asiguratul este responsabil pentru 20% din costurile medicale, în timp ce asigurătorul plătește restul de 80%. Cu toate acestea, acești termeni se aplică numai după ce asiguratul a atins valoarea deductibilă din buzunar a termenilor. De asemenea, majoritatea polițelor de asigurări de sănătate includ un maxim din buzunar care limitează suma totală pe care asiguratul o plătește pentru îngrijire într-o perioadă dată.
Chei de luat masa
- Planurile de copay pot face mai ușor pentru deținătorii de asigurări să își bugeteze costurile din buzunar, deoarece este o sumă fixă.
- Coasigurarea împarte de obicei costurile cu asiguratul cu 80/20 la sută.
- Cu coasigurarea, asiguratul trebuie să plătească deductibilă înainte ca societatea să acopere 80% din factură.
Exemplu de coasigurare
Să presupunem că încheiați o poliță de asigurare de sănătate cu o prevedere de coasigurare 80/20, o deductibilă de 1.000 USD din buzunar și un maxim de 5.000 USD din buzunar. Din păcate, aveți nevoie de o intervenție chirurgicală ambulatorie la începutul anului, care costă 5.500 USD. Deoarece nu v-ați îndeplinit încă deductibilul, trebuie să plătiți primii 1.000 de dolari din factură. După ce vă îndepliniți deductibilul de 1.000 USD, sunteți responsabil doar pentru 20% din restul de 4.500 USD sau 900 USD. Compania dvs. de asigurări va acoperi 80%, soldul rămas.
Coasigurarea se aplică și la nivelul asigurărilor de proprietate pe care un proprietar trebuie să le cumpere pe o structură pentru acoperirea daunelor.
Dacă aveți nevoie de o altă procedură costisitoare mai târziu în cursul anului, provizionul dvs. de coasigurare intră în vigoare imediat, deoarece ați îndeplinit anterior deductibilul anual. De asemenea, deoarece ați plătit deja un total de 1.900 USD din buzunar în perioada de asigurare, suma maximă pe care vi se va cere să o plătiți pentru servicii pentru restul anului este de 3.100 USD.
După ce atingeți suma maximă de 5.000 USD din buzunar, compania dvs. de asigurări este responsabilă pentru plata până la limita maximă a poliței sau a beneficiului maxim admisibil în temeiul unei polițe date.
Copay vs. Coasigurare
Atât prevederile de copagă, cât și cele de coasigurare sunt modalități prin care companiile de asigurări pot răspândi riscul între persoanele pe care le asigură. Cu toate acestea, ambele prezintă avantaje și dezavantaje pentru consumatori. Deoarece polițele de coasigurare necesită deductibile înainte ca asigurătorul să suporte orice cost, asigurații absorb mai multe costuri în avans.
Pe de altă parte, este, de asemenea, mai probabil ca valoarea maximă din buzunar să fie atinsă mai devreme în cursul anului, ceea ce va duce la faptul că compania de asigurări va suporta toate costurile pentru restul perioadei de asigurare.
Planurile de copay distribuie costul îngrijirii pe un an întreg și facilitează prezicerea cheltuielilor medicale. Un plan de coplată percepe asiguratului o sumă stabilită în momentul fiecărui serviciu.
Copayurile variază în funcție de tipul de serviciu pe care îl primiți. De exemplu, o vizită la un medic primar poate avea un copay de 20 USD, în timp ce o vizită la camera de urgență poate avea un copay de 100 $. Alte servicii, cum ar fi îngrijirea preventivă și verificările, pot efectua plata integrală fără o coplată. O poliță de copay va duce probabil la asigurarea plății pentru fiecare vizită medicală.
Asigurare de proprietate Coasigurare
Clauza de coasigurare dintr-o poliță de asigurare a proprietății impune ca o locuință să fie asigurată pentru un procent din suma totală în numerar sau valoarea de înlocuire. De obicei, acest procent este de 80%, dar diferiți furnizori pot necesita procente variate de acoperire. În cazul în care o structură nu este asigurată la acest nivel și proprietarul ar trebui să depună o cerere pentru un pericol acoperit, furnizorul poate impune o penalitate de coasigurare proprietarului.
De exemplu, dacă o proprietate are o valoare de 200.000 USD și furnizorul de asigurări necesită o coasigurare de 80%, proprietarul trebuie să aibă o acoperire de asigurare de proprietate de 160.000 USD.
Proprietarii pot include o clauză de renunțare la coasigurare în polițe. O clauză de renunțare la coasigurare renunță la cerința proprietarului de a plăti coasigurarea. În general, companiile de asigurări tind să renunțe la coasigurare numai în cazul unor daune destul de mici. Cu toate acestea, în unele cazuri, polițele pot include o renunțare la coasigurare în cazul unei pierderi totale.
Linia de fund
Coasigurarea este suma pe care un asigurat trebuie să o plătească pentru o despăgubire de asigurare de sănătate după ce deducerea este satisfăcută. Coasigurarea se aplică și la nivelul asigurărilor de proprietate pe care un proprietar trebuie să le cumpere pe o structură pentru acoperirea daunelor. Coasigurarea diferă de o coplată prin aceea că o coplată este, în general, o sumă stabilită de dolari pe care un asigurat trebuie să o plătească în momentul fiecărui serviciu. Atât prevederile de copagă, cât și cele de coasigurare sunt modalități prin care companiile de asigurări pot răspândi riscul între persoanele pe care le asigură. Cu toate acestea, ambele prezintă avantaje și dezavantaje pentru consumatori.