Întrebări frecvente ale interviului: analiști de risc de credit
O poziție specializată în industria bancară este cea de analist al riscului de credit. Sarcina de a evalua riscul de credit este crucială pentru rentabilitatea unei bănci, deoarece împrumuturile sunt sursa principală de venituri pentru aceste instituții.
Sarcina unui analist al riscului de credit este de a evalua bonitatea, fie a persoanelor fizice, fie a companiilor și, mai precis, de a determina valoarea creditului pe care banca ar trebui să îl acorde clientului. Analiștii de risc de credit revizuiesc situațiile financiare, istoricul creditului și condițiile economice pentru a determina capacitatea probabilă a unui împrumutat potențial de a îndeplini obligațiile de plată a dobânzilor și, în cele din urmă, să ramburseze un împrumut.
Analiștii de risc de credit trebuie să fie experți în descifrarea situațiilor financiare și a valorilor de evaluare, cum ar fi ratele de levier și rentabilitate.
Cele mai multe dintre întrebările specifice unui loc de muncă pe care un intervievat este probabil să le întâmpine se învârt în jurul acestor domenii de cunoaștere.
„Cum te-ai descurca cu un client de afaceri important, de lungă durată, care caută un împrumut pe care evaluarea ta de risc îți spune că nu este sigur pentru bancă?”
Aceasta poate fi o problemă cheie, întrucât menținerea unor relații bune cu clienții cu clienți corporativi importanți este esențială pentru succesul unei bănci. O bancă nu vrea să riște să piardă un client de milioane de dolari pentru o singură cerere de împrumut, dar nici nu dorește să acorde împrumuturi pe care nu crede că pot fi rambursate în mod rezonabil.
Modul în care răspundeți la acest tip de întrebare vă va afișa capacitatea de a gestiona bine relațiile cu clienții și de a oferi soluții creative clienților, fără a pune în pericol poziția băncii ca împrumutător. Un răspuns bun ar putea fi ceva de genul: „Aș oferi o sumă mai mică a împrumutului, cred că banca ar putea extinde în condiții de siguranță și apoi să anunț clientul pașii exacți pe care ar putea să-i facă pentru a-mi permite să extind creditul și să-mi ofer întâlnirea cu ei pentru a revizui situația la un moment adecvat în viitor pentru a lua în considerare un împrumut mai mare. „
„Ce este un bun raport datorie-capitaluri proprii?”
Cu siguranță ar trebui să aveți un răspuns solid pregătit pentru această întrebare, deoarece raportul datorie-capital propriu (D / E) este un raport cheie, dacă nu principalul, financiar luat în considerare la evaluarea capacității unei companii de a-și gestiona obligațiile de finanțare a datoriilor.
Chei de luat masa
- Întrebările frecvente ale interviului pentru analiștii de risc de credit includ o opinie cu privire la un raport inteligent datorie-capitaluri proprii.
- Analiștii de risc de credit trebuie să știe cum să explice un swap de neplată de credit și să ofere un exemplu de credit.
- Domeniile generale de expertiză pentru un analist al riscului de credit ar trebui să includă rolul în echipă, înțelegerea conceptelor macroeconomice și capacitatea de a asigura și menține relațiile cu clienții.
Raportul D / E indică datoria totală a unei companii în raport cu capitalul propriu total și dezvăluie ce procent din finanțarea unei companii este asigurat de datorii și ce procent din capitaluri proprii. Răspunsul dvs. ar trebui să vă arate să înțelegeți raportul și să știți că, în general, rapoartele mai mici de 1,0 indică o firmă mai solidă din punct de vedere financiar, în timp ce rapoartele mai mari de 1,0 indică un nivel în creștere al riscului de credit.
Dincolo de aceasta, trebuie remarcat faptul că ratele medii D / E variază semnificativ între sectoare și industrii. O analiză mai solidă a riscului de credit include o examinare a stării actuale a industriei și a poziției companiei în industrie, precum și luarea în considerare a altor rapoarte financiare cheie, cum ar fi raportul de acoperire a dobânzii sau raportul curent.
„Ce este un credit default swap?”
Această întrebare este mai probabil să fie aruncată către cineva cu experiență anterioară în domeniu care solicită o funcție de analist senior în domeniul riscului de credit, dar ar putea să apară într-un interviu pentru o poziție de analist de risc de credit de bază la o bancă. Un răspuns bun demonstrează că înțelegeți conceptul.
Un răspuns mai bun include un exemplu. Un credit default swap (CDS) este o metodă frecvent utilizată de atenuare a riscului în instrumente de siguranță cu venituri fixe, precum obligațiunile și este unul dintre cele mai frecvente instrumente financiare derivate.
Un CDS este în esență un tip de asigurare de investiții care permite cumpărătorului să-și atenuezeriscul deinvestiție prin transferarea riscului către vânzătorul unui CDS în schimbul unei taxe. Vânzătorul CDS se află în poziția de a garanta garanția datoriei în care a investit cumpărătorul.
Alte întrebări susceptibile de a fi întâlnite într-un interviu pentru poziția unui analist de risc de credit sunt întrebări generale despre abilitățile dvs. de rezolvare a problemelor, capacitatea dvs. de a lucra ca parte a unei echipe și înțelegerea conceptelor macroeconomice de bază, cum ar fi politicile fiscale și rata primă.