Întrebări comune privind interviul cu bancherul privat

Banca privată se califică drept una dintre cele mai profitabile și satisfăcătoare cariere disponibile în industria bancară de investiții și în industria de gestionare a averii în general. Bancherii privați servesc nevoile persoanelor cu valoare netă ridicată (HNWI), de obicei prin intermediul uneia dintre băncile majore de investiții, cum ar fi JPMorgan Chase sau Credit Suisse.

Există două ocupații principale în zona bancară privată: managerii de relații care servesc ca manager de cont principal și profesioniștii în investiții care gestionează practic banii fondurilor clienților. Pe lângă furnizarea de conturi de brokeraj și conturi gestionate pentru investiții, bancherii privați oferă și servicii care includ planificarea donațiilor fiscale, imobiliare și caritabile.

Succesul în domeniul serviciilor bancare private depinde în mare măsură de posibilitatea de a vă vinde pe dvs. și serviciile firmei dvs. persoanelor cu valoare netă ridicată și ultra-mare cu valoare netă (UHNWI). Dar pentru a intra pe teren, trebuie mai întâi să te poți vinde în interviul de angajare. Pentru a vă pregăti, iată câteva dintre întrebările tipice ale interviului cu bancherii privați, precum și întrebările legate de interviul de gestionare a averii și la ce se adresează.

„De ce gestionarea averii?”

Această întrebare aparent interogatorie de interviu este frecvent utilizată ca deschizător de drumuri în procesul de interviu pentru a evalua modul în care ați ajuns în industrie în primul rând. Pentru început, nu există un răspuns perfect la interviul „de ce gestionarea averii”. Mai degrabă, în această întrebare, cel mai bine este să fii autentic și să vorbești despre ceea ce te-a atras în sector, mai degrabă decât despre salariu.

De exemplu, ați putea vorbi despre înțelegerea puterii și oportunităților din spatele piețelor financiare și a deveni un profesionist în gestionarea averii este atât interesant, cât și util pentru a putea ajuta oamenii să-și gestioneze cu înțelepciune finanțele, care au impacturi reale. În plus, este o abilitate extraordinară să ajute la cultivarea viselor și la administrarea resurselor pentru a avea un impact sau pentru a-și putea asigura familia.

„Cum efectuați o evaluare a managementului riscului de credit?”

Cu această întrebare, intervievatorul vă caută capacitatea de a efectua o analiză fundamentală a poziției financiare și a riscului de credit al unui client. Răspunsul corect este de a stabili pașii de bază implicați în evaluarea riscului de credit al unei persoane fizice sau al unei firme. Primul pas este de a examina cu atenție situațiile financiare ale clientului și de a le evalua din diferite puncte de analiză a datoriilor, cum ar fi rata de levier, rata de acoperire a datoriilor , rata de lichiditate și raportul curent.

Al doilea pas constă în luarea în considerare a diferitelor valori financiare, coroborate cu o analiză fundamentală calitativă a sănătății financiare generale a clientului și a perspectivelor de venituri sau venituri, împreună cu previziunile economice de bază. Istoricul creditului clientului, în special cu banca, este un alt aspect critic de luat în considerare. Toate aceste elemente sunt apoi combinate pentru a produce un scor de risc utilizând sistemul propriu de rating al riscului propriu al băncii. Rapoartele de ajutorare a băncii sau a unui asigurător extern în selectarea unui produs de credit adecvat sunt, de asemenea, utile.

„Cum ați depăși reticența unui client de a lucra cu dvs. din cauza tinereții sau a lipsei de experiență?”

Pentru candidații de 20 de ani sau poate chiar de la începutul anilor 30, această întrebare reprezintă realitatea clientelei private banking. Majoritatea tind să aibă vârsta de peste 50 de ani și, inițial, pot împiedica transferul gestionării averii lor către un „copil”. Un răspuns excelent la acest tip de întrebare este posibilitatea de a cita experiența anterioară de succes în lucrul cu clienți mai în vârstă și bogați.

Alternativ, dacă nu puteți cita o astfel de experiență, o abordare bună este să vă exprimați încrederea puternică în capacitatea dvs. de a vă conecta cu succes cu oameni de orice vârstă sau proveniență până la punctul în care se simt complet încrezători în capacitatea dvs. de a-și gestiona afacerile. Întrucât persoana care vă intervievează poate fi el însuși mai mare de câțiva ani, chiar actul de a răspunde bine la această întrebare servește ca o demonstrație a abilității dvs. de a depăși potențialul obstacol de vârstă.

„Dacă ai începe astăzi, care este prima investiție pe care ai face-o și de ce?”

Vino la interviul pregătit pentru a oferi o imagine de ansamblu și o analiză fundamentală a oricărui domeniu de investiții și, cu siguranță, a principalelor sectoare de investiții în capitaluri proprii sau investiții în venituri. În mediul financiar global modern, este, de asemenea, o idee bună să fiți pregătiți să comparați și să contrastați piețele financiare din diferite regiuni ale lumii.

Mai precis, vi se poate solicita o investiție pe care ați face-o chiar acum și de ce. Nu există un răspuns corect la această întrebare. Intervievatorul caută pur și simplu dovezi despre care sunteți familiarizați cu instrumentele potențiale și caută, de asemenea, să învețe cum evaluați, alegeți și alegeți dintr-o vastă selecție de investiții disponibile. Este pur și simplu important să ai un răspuns pregătit și, mai important, să ai un „de ce” bun pentru răspunsul tău. Dacă puteți răspunde la o astfel de întrebare cu ceva puțin mai original decât „Apple” sau „Google” și să oferiți un argument convingător și logic pentru alegerea dvs., este o oportunitate să vă distingeți de ceilalți candidați din intervievator minte.