Credit Karma vs. Experian: Care este diferența?
Credit Karma vs. Experian: o prezentare generală
Dacă vă verificați scorul de credit sau raportul de credit, Credit Karma și Experian sunt două nume pe care probabil le veți întâlni. Experian este unul dintre cele trei mari birouri de raportare a creditelor, alături de Equifax și TransUnion. Credit Karma este un site web gratuit care oferă scoruri de credit și rapoarte membrilor săi, împreună cu articole și sfaturi financiare. Totul de pe Credit Karma este gratuit dacă vă înscrieți pentru calitatea de membru.
Chei de luat masa
- Credit Karma este un site web ușor de utilizat, care oferă scoruri Vantage 3.0 gratuite de la TransUnion și Equifax.
- Experian oferă acces gratuit la scoruri de credit și rapoarte de credit prin diverse suite de produse gratuite, precum și opțiuni de raportare și scor plătit.
- Credit Karma nu oferă scoruri FICO sau rapoarte de credit Experian.
- Toți americanii au dreptul la un raport de credit gratuit la fiecare 12 luni de la Experian și celelalte două birouri majore de credit, prin intermediul AnnualCreditReport.com.
- Toate cele trei companii de raportare a creditelor oferă în prezent acces la rapoartele săptămânale de credit ca răspuns la problemele financiare legate de pandemie.
Credit Karma
După cum sa menționat anterior, Credit Karma nu este un birou de credit ;este o platformă financiară online care pune la dispoziția consumatorilor informațiile birourilor de credit. Membrii își pot verifica și monitoriza scorurile de credit și rapoartele de credit gratuit. Site-ul oferă, de asemenea, diverse instrumente financiare și educaționale pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți ratingul de credit. Fondată în 2007 de CEO-ul Kenneth Lin, compania a fost deținută în mod privat până la sfârșitul lunii februarie 2020, când Intuit a anunțat că va cumpăra compania cu 7,1 miliarde de dolari.2
Credit Karma este o platformă online completă, deci totul se întâmplă laCreditKarma.com. Acolo vă veți înregistra ca membru pentru a avea acces la scorurile și rapoartele dvs. de credit, pe care le puteți imprima sau salva ca fișiere PDF. Membrii pot, de asemenea, să înregistreze conturi bancare și de card de credit pentru a obține o imagine financiară completă.Și vă puteți accesa contul online sau printr-o aplicație mobilă pentru iPhone sau Android.3
Credit Karma oferă scoruri Vantage 3.0 de la TransUnion și Equifax. Vantage este o colaborare a celor trei birouri majore de credit, inclusiv Experian. Scorurile sunt actualizate o dată pe săptămână, în plus, membrii se pot înscrie pentru alerte de monitorizare a creditului, astfel încât vor fi anunțați ori de câte ori se va modifica scorul. În afara Credit Karma, multe dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditelor oferă, de asemenea, aceste tipuri de alerte, pe lângă instrumentele de monitorizare a identității și / sau de protecție.
Credit Karma oferă rapoarte complete de credit de la TransUnion și Equifax, actualizate săptămânal. Nu puteți obține scorurile FICO prin Credit Karma.
Experian
Experian este probabil cel mai bine cunoscut drept unul dintre cele trei birouri majore de raportare a creditelor din Statele Unite (celelalte două sunt TransUnion și Equifax). Dar acest serviciu este doar o parte a acestei companii globale, cu sediul în Dublin, Irlanda, și listată la bursa din Londra (EXPN).
Conform celor mai recente cifre (februarie 2019), Experian este condus de CEO Brian Cassin, are 17.000 de angajați și operează în America de Nord, Marea Britanie, Brazilia și nu numai. Experian are patru linii principale de activitate: servicii de credit, servicii de marketing, analize decizionale și servicii pentru consumatori. De asemenea, deține FreeCreditReport.com cu scop lucrativ (nu trebuie confundat cu AnnualCreditReport.com, site-ul web autorizat de Comisia Federală pentru Comerț pentru rapoarte de credit gratuite). Experian oferă clienților opțiuni pentru rapoarte de credit gratuite prin intermediul site – ului său web, împreună cu opțiuni pentru scoruri de credit gratuite.
Pentru întrebări legate de credit, linia directă de credit Experian conduce la o persoană reală cu cunoștințe de credit care poate răspunde la întrebări despre creditul dvs., chiar și până la a vă oferi un pas cu pas al raportului dvs. de credit. La fel ca Credit Karma, site-ul oferă articole și videoclipuri de sfaturi financiare. Pe Twitter și YouTube, în fiecare miercuri, la ora 15:00, ora de est, un #CreditChat live acoperă subiecte financiare, cum ar fi creșterea scorului dvs. de credit și modalități frugale de a deveni ecologice. Experian oferă modelul FICO Score 8, unul dintre cele 49 de scoruri FICO diferite.
Credit Karma vs. Experian Exemplu
Când vizitați Credit Karma, totul este gratuit. Scoruri de credit gratuite, rapoarte de credit gratuite și monitorizare și alerte gratuite de credit. Nu vi se va cere niciodată să înregistrați un card de credit, așa cum faceți pentru majoritatea „încercărilor gratuite”.
Credit Karma recomandă carduri de credit care vă vor economisi bani și pentru care este probabil să fiți aprobat. Site-ul său web este orientat nu doar să vă ofere acces la ratingurile dvs. de credit, ci și să le îmbunătățiți. Are diverse calculatoare financiare, precum și liste de factori de credit care intră în scorul dvs. de credit – cu o notă personalizată pentru fiecare și sugestii pentru modul în care diferite acțiuni vor afecta acești factori.În plus, vă puteți depune taxele federale și anumite declarații de stat gratuit prin Credit Karma.
Toată lumea are dreptul la un raport de credit gratuit la fiecare 12 luni de la Experian și celelalte două birouri majore de credit, prin intermediul AnnualCreditReport.com.
Când vizitați Experian, veți găsi o listă cu diverse opțiuni și pachete gratuite pentru cumpărare, cum ar fi raportul 3-Bureau Credit și scorul FICO pentru 39,99 USD, acesta include scorurile de la Experian, Equifax și TransUnion, plus factorii de credit care cresc sau scad scorurile tale. Aceasta este o extragere unică a rapoartelor dvs.; deși informațiile nu vor fi actualizate după primul dvs. acces, rapoartele inițiale rămân disponibile pentru a le consulta timp de 180 de zile.
Alte opțiuni includ Experian CreditWorks Basic și Experian CreditWorks Premium. Experian CreditWorks Basic oferă gratuit următoarele:
- Raport de credit Experian gratuit și scor FICO®
- Măriți-vă Scorul FICO® cu Experian Boost
- Raport și scor actualizat la fiecare 30 de zile la conectare
- Monitorizarea scorului FICO cu date Experian
- Monitorizare și alerte Experian Credit
- Raport de supraveghere Dark Web gratuit
- Carduri de credit și împrumuturi potrivite pentru dvs.
Puteți face upgrade la Experian CreditWorks Premium pentru 24,99 USD pe lună după o perioadă de încercare gratuită de șapte zile. Actualizarea include aceste caracteristici suplimentare:
- Scoruri lunare 3-Bureau FICO® *
- 3-Birou de monitorizare a creditelor și alerte
- Scoruri zilnice FICO® pe baza datelor Experian
- Experian CreditLock cu Alerte
- FICO® Score Tracker
- Protecție identitate și alerte
- Asigurare de furt de identitate de până la 1 milion de dolari ※
- Suport dedicat pentru soluționarea fraudelor
- Asistență pentru portofel pierdut
În mod similar, planurile Experian IdentityWorks Plus sau Experian IdentityWorks Premium oferă servicii comune de monitorizare a furtului de credit și de identitate pentru cei care doresc o acoperire de securitate mai cuprinzătoare. Planul Plus este de 9,99 USD pe lună după o perioadă de încercare gratuită de 30 de zile, iar planul Premium este de 19,99 USD pe lună după perioada de încercare gratuită de 30 de zile.
În cele din urmă, Experian oferă un serviciu numit Experian Boost, care permite consumatorilor să adauge un istoric pozitiv de plăți pentru plăți de telecomunicații și utilități în rapoartele lor de credit Experian pentru a-și spori instantaneu scorurile de credit. Clienții Experian care caută o modalitate suplimentară de a-și spori scorurile de credit, în special cei blocați cu un istoric de credit slab, ar putea dori să lucreze cu una dintre cele mai bune companii de reparare a creditelor de pe piață.