Cum afectează ipoteca dvs. Scorul dvs. de credit
Guruii financiari îi avertizează în mod constant pe consumatori să-și păstreze scorul de credit în formă superioară dacă intenționează să cumpere o casă în viitorul apropiat. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât este mai probabil să obțineți cele mai bune rate ipotecare. Odată ce aveți ipoteca, totuși, aceasta vă poate afecta scorul de credit în viitor.
Chei de luat masa
- Contractarea unui credit ipotecar vă va afecta temporar scorul de credit până când veți dovedi capacitatea de a rambursa împrumutul.
- Îmbunătățirea scorului dvs. de credit după un credit ipotecar implică plata în mod constant a plăților la timp și menținerea raportului dvs. datorie-venit la un nivel rezonabil.
- Creditele ipotecare vă ajută să obțineți un scor de credit îmbunătățind combinația de datorii rotative cu datorii rate. Acest mix reprezintă aproximativ 10% din scor. (…)
Punctajul de credit inițial a fost atins
Imediat după ce ați obținut o nouă ipotecă, așteptați-vă să aveți creditul. Scorul dvs. de credit este o reprezentare numerică a capacității dumneavoastră de a plăti înapoi o datorie obligație. Când luați cel mai mare împrumut pe care majoritatea consumatorilor îl vor avea vreodată, scorul dvs. scade până când demonstrați că aveți capacitatea de a rambursa împrumutul – și că veți efectua efectiv plățile pe care le-ați promis.
Datorită acestei scăderi temporare a scorului, este posibil să fiți dificil să obțineți alte împrumuturi sau să obțineți un împrumut cu condițiile de credit pe care le-ați aștepta. Planificați să așteptați cel puțin șase luni înainte de a solicita orice împrumut de dimensiuni semnificative.
Un credit ipotecar este punctul culminant al creditului de consum, unde, dacă vă puteți califica pentru un credit ipotecar, sunteți considerat un împrumutat de încredere.
Efectuați plăți la timp
Cum vă aduceți scorul la nivelul său pre-ipotecar? Efectuând plăți la timp de fiecare dată. Nu vă înscrieți pentru acele servicii care spun că vă pot crește rapid scorul de credit. Pur și simplu efectuați plățile ipotecare – și toate celelalte plăți, de altfel – la timp. Pe măsură ce demonstrați că sunteți un debitor responsabil, scorul dvs. va crește în mod natural.
Plătiți-vă facturile la timp și integral. Dacă stilul tău de viață ocupat obligă uneori plata facturilor la o listă de priorități mai mică, configurează o plată automată prin banca ta, astfel încât să nu uiți niciodată.
35%
Procentajul de scor care este istoricul plăților, conform FICO.
Cum vă afectează creditul ipotecar
Cunoașteți fundamentele. Raportul dvs. de credit măsoară capacitatea dvs. de a rambursa datoriile. Câștigați atât de mulți bani, astfel încât să vă mențineți suma datoriei în proporție bună cu veniturile dvs. este esențial. Aceasta se numește raportul dvs. datorie-venit.
Păstrarea acestuia nu mai mare de 36% este considerată optimă, nu mai mult de 28% mergând la ipoteca dvs. Dacă știi că vei achiziționa o casă în viitorul apropiat, nu-ți asumi alte obligații de creanță. Păstrați-vă raportul datorie-venit scăzut.
Cu toate acestea, continuați să vă construiți istoricul creditelor. Un pic de credit este mai bun decât niciun credit în ceea ce privește scorul dvs. de credit. Și, desigur, plata ipotecii la timp este bună pentru istoricul dvs. de credit.
Creditele ipotecare vă pot îmbunătăți creditul
Calculul punctajului dvs. de credit este un pic misterios. FICO publică ghiduri generale pentru a-i ajuta pe consumatori să-și înțeleagă scorul, dar nimeni nu cunoaște specificul calculului. Cu toate acestea, tipurile de împrumuturi pe care le aveți joacă un rol în scorul dvs.
Dacă raportul dvs. de credit nu conține altceva decât o grămadă de împrumuturi pe carduri de credit, scorul dvs. nu va fi la fel de mare. Acest amestec de datorii rotative în rate (ipoteca dvs.) reprezintă aproximativ 10% din scorul dvs.
Dacă plătiți un card de credit puțin târziu, efectul asupra scorului dvs. nu va fi masiv. Dacă nu plătiți ipoteca la timp, așteptați-vă că scorul dvs. de credit va reflecta acest lucru. Dacă se întâmplă, efectuați plata cât mai repede posibil. Dacă este puțin târziu, este posibil ca compania dvs. ipotecară să nu o raporteze la birourile de credit.
Linia de fund
Atâta timp cât plătiți ipoteca la timp de fiecare dată, datoria pe care o luați pentru o casă este considerată o datorie responsabilă. Și încercați să evitați orice alte achiziții majore în termen de șase luni de la preluarea unui credit ipotecar, deoarece scorul dvs. de credit va scădea probabil din procesul de obținere a împrumutului. Un istoric al plății responsabile a ipotecii și a altor facturi ar trebui să vă aducă în curând scorul înapoi. Cu toate acestea, în cazul în care circumstanțele incontrolabile pot duce la mai multe întârzieri la plăți, diminuând în continuare scorul dvs. de credit, una dintre cele mai bune companii de reparare a creditelor ar putea să anuleze o parte din daune.