Comparând un consilier Edward Jones cu un consilier Robo
Când vine vorba de gestionarea banilor, nu lipsesc alegerile. Pentru investitorii interesați de taxe de bază și platforme automate, există mulți consilieri robo sau consilieri digitali dintre care să aleagă. Dacă sunteți în căutarea unei relații tradiționale de consiliere financiară cu un planificator financiar dedicat pentru a vă ajuta în gestionarea banilor, există și o mulțime de opțiuni.
Compararea unui consilier financiar angajat de popularul behemot al serviciilor financiare Edward Jones cu un consilier robo este, în anumite privințe, compararea merelor cu portocalele. Consilierul tradițional Edward Jones stă la înălțime, în contrast puternic cu tipul de consultanță robotică de gestionare automată a investițiilor.
Iata de ce.
Ce le place investitorilor despre Edward Jones
Cu sediul central în Missouri, compania are peste 13.500 de birouri în toată SUA și 600 prin intermediul afiliatului său Edward Jones Canada. Spre deosebire de mulți dintre concurenții săi care deservesc instituțiile și corporațiile, Edward Jones se apropie de clienții individuali. Fiecare dintre cei peste 20.000 de consilieri financiari oferă clienților un serviciu personalizat individual.2 Până în 2013, Edward Jones a ghidat investitorii către acțiuni, obligațiuni șifond mutual mutual, care este disponibil pentru clienții care participă la platforma de soluții consultative pe bază de taxă a lui Jones.
Abordarea lui Edward Jones începe cu o întâlnire personală între client și consilier, cu scopul consilierului de a vă cunoaște. Consilierul Jones caută să înțeleagă de ce investiți, precum și încearcă să înțeleagă obiectivele dvs. pe termen scurt, mediu și lung. Consilierul învață toleranța la risc, vă ajută să stabiliți obiective și dezvolta un plan personalizat. Consilierul Jones recomandă apoi investiții și tactici pe care speră să le corespundă obiectivelor.
Consilierii Edward Jones sunt, în general, compensați într-o varietate de moduri. Consilierii primesc comisioane atunci când cumpărați și vindeți o garanție și sunt compensate printr-o majorare a produsului – ca atunci când cumpărați o obligațiune.În programele de consilieri, profesionistul Edward Jones este compensat cu o taxă procentuală de active administrate. În cele din urmă, există aranjamente suplimentare ale terților care plătesc consilierului atunci când acesta vinde un anumit produs de investiții.
Jones vs. Robo-Advisor
Modelul de robo-consilier a preluat industria financiară și a dat-o în cap. Robo-platforma supremă oferă investitorilor acces la algoritmi tehnologici de nivel înalt care se presupune că gestionează mai bine investițiile dvs. pentru randamente mai mari și comisioane mai mici. Sub umbrela robo-consilier, există variații ale unor servicii precum Capitalul personal care oferă acces consilierilor financiari – activele administrate trebuie să depășească o anumită sumă –și un program asistat de computer. În general, un robo-consilier face o evaluare rapidă a orizontului de timp al individului și a confortului cu riscul. Din aceste date, creează un meniu de fonduri mutuale – și ocazional acțiuni individuale – pentru investitor.
Alte reechilibrare regulată a portofoliului și mulți practică recoltarea pierderilor fiscale într-un efort de a reduce impozitele și de a spori rentabilitatea. Consilierii robo percep în general comisioane pe baza activelor administrate, iar unii consilieri vor gestiona primii 10.000 $ gratuit. Robo-urile au un număr limitat de soluții de investiții pentru consumator.
Edward Jones este un serviciu tradițional de consultanță financiară care adaptează portofoliile de investiții bazate pe clienți. În schimb, un robo-consilier va canaliza un utilizator într-o anumită categorie pe baza chestionarului inițial. Abordarea Edward Jones va costa în general consumatorului mult mai mult decât taxa redusă a unui roboț. Există, de asemenea, posibilitatea ca un consilier Jones să fie tentat să investească într-un produs pe baza comisionului consilierului, fără a lua în considerare dacă produsul respectiv este cel mai bun disponibil pentru clientul său.
Există dezbateri cu privire la returnări. Robos promite că, datorită comisioanelor mici și a programelor de investiții computerizate, investitorul va obține cele mai bune randamente pentru cele mai mici comisioane. În plus, prin reechilibrare și algoritmi proprietari, roboții promit mai puțină volatilitate investițională sau risc. Firmele de consiliere tradiționale justifică structurile de taxe prin atingerea personală pe care o oferă clienților.
Roboții sunt atrăgători pentru investitorii mai tineri, care probabil au mai puțini dolari de plasat pe piețele financiare. Cu investițiile lor minime necesare, robo-consilierii oferă investitorilor mai mici acces la îndrumări de investiții de nivel superior.
Linia de fund
Edward Jones este format din mii de consilieri. Pentru persoanele care doresc o notă personală, consilierul Jones potrivit poate fi o alegere bună. Pe de altă parte, taxele mici și strategiile de investiții testate pentru roboți oferă investitorilor mai mulți dolari neti pentru a fi implementați pe piețe. Totul depinde de tipul de relație pe care un investitor caută să o încheie cu un consilier.