Asigurări simultane
Ce este asigurarea concurentă?
Asigurarea concurentă este atunci când există două sau mai multe polițe de asigurare care oferă acoperire pentru aceleași riscuri în aceeași perioadă de timp. Asigurarea concurentă este utilizată cel mai adesea atunci când o persoană asigurată sau o companie achiziționează polițe în plus față de o poliță principală, polițele suplimentare asigurând o acoperire excesivă.
Chei de luat masa
- Asigurarea concurentă este atunci când se dețin două polițe de asigurare pentru a acoperi aceleași riscuri în aceeași perioadă de timp.
- Asigurarea concurentă include de obicei o poliță principală, a doua poliță menită să acționeze ca o acoperire excesivă.
- Asigurații care contractează polițe concurente fac în general acest lucru atunci când consideră că o singură poliță nu poate proteja în mod adecvat împotriva unui anumit pericol.
- Cu toate acestea, pot exista probleme cu privire la stabilirea asigurătorului care ar trebui să acopere pierderile, ceea ce poate duce la determinarea instanței de judecată cine plătește.
- Cauzarea concomitentă se referă la asigurarea de proprietate, spunând că o pierdere ar trebui acoperită atunci când două pericole, una acoperită și una neacoperită, cauzează daune.
Cum funcționează asigurările simultane
Polițele de asigurare concurente ar putea fi o idee bună pentru o persoană sau o companie care consideră că un anumit pericol prezintă un risc semnificativ care nu poate fi acoperit în mod eficient de o singură poliță. Achiziționarea uneia sau a mai multor politici concurente poate fi o acțiune prudentă dacă costul nu este prohibitiv.
Determinarea poliței de asigurare care plătește pentru o pierdere acoperită poate fi dificilă. Asigurătorii vor încerca să transfere responsabilitatea cererii la politicile pe care nu le-au subscris și pot trece problema în instanță. Apoi, instanțele sunt responsabile pentru stabilirea cine plătește – un proces numit repartizare. Asigurătorii vor examina propriul limbaj al poliței, precum și cel al celorlalte polițe, pentru a demonstra că cealaltă poliță este mai specifică pierderii acoperite.
consideratii speciale
Contractele de asigurări includ adesea clauze care descriu cadrul pe care îl folosește pentru repartizarea acoperirii atunci când riscul este acoperit și de alte polițe. Cele trei categorii principale de repartizare sunt proporționale, excedentare și fără răspundere. De exemplu, politica poate spune că va oferi o acoperire mai mare decât cea oferită de alte polițe. Dacă aceeași cerere este utilizată în fiecare poliță, regula generală este că limba se anulează reciproc și fiecare asigurător va fi responsabil pentru o sumă proporțională de acoperire, numită pro rata.
Datorită complexității limbajului politicilor, instanțele pot furniza o clasificare a ordinii polițelor atunci când vine vorba despre care politică este necesară pentru a oferi acoperire și cu cât. Această comandă este determinată de limba fiecăruia dintre contractele de asigurare, dar poate utiliza și alți factori, cum ar fi valoarea primelor plătite.
În domeniul complex al cererilor de asigurare concurente, există câteva principii care merită reținute:
- Fii cinstit și conservator în evaluările interne ale expunerii potențiale. Nu este prea bine să fii prea optimist în evaluarea riscurilor tale de răspundere.
- Dacă deselectați un anumit asigurător principal într-o situație de asigurare concurentă, este important să vă păstrați drepturile, menținându-l pe asigurător deselectat informat și actualizat cu privire la evoluțiile litigiilor.
- Evitați surprizele. Sub rezerva unor protecții de confidențialitate adecvate, invitați un asigurător deselectat să participe la discuțiile de decontare sau cel puțin țineți asigurătorul deselectat la curent cu discuțiile de decontare.
Asigurare concurentă vs. Cauzare concurentă
Asigurarea concurentă este două polițe de asigurare deținute în același timp. Între timp, cauzalitatea concurentă este legată de asigurarea proprietății. Acest tip de doctrină juridică spune că atunci când daunele sunt cauzate de două sau mai multe cauze, în care una este acoperită și alta este exclusă, atunci pierderea ar trebui acoperită. Mai exact, ar trebui acoperită o pierdere cauzată de două pericole, cum ar fi vântul și inundațiile, deoarece, în general, este imposibil să se distingă ce pericol a cauzat care daune.