Achiziționați o piață ipotecară
Ce este piața ipotecară de cumpărare?
Piața ipotecară de cumpărare este porțiunea de pe piața ipotecară primară dedicată împrumuturilor pentru achiziții de locuințe noi. Restul pieței primare este alcătuit din tranzacții de refinanțare.
Chei de luat masa
- Piața ipotecară de cumpărare este o parte a pieței ipotecare primară axată pe împrumuturi pentru locuințe noi.
- Piața primară este alcătuită atât din ipoteci de cumpărare, cât și din tranzacții de refinanțare.
- Într-o ipotecă cu bani de cumpărare, vânzătorul unei proprietăți oferă cumpărătorului o ipotecă, adesea ca stimulent pentru a cumpăra casa.
- Ipotecile pentru locuințe provin de pe piața ipotecară primară.
Cum funcționează piața ipotecară de cumpărare
Piața ipotecară de cumpărare se referă la sectorul pieței ipotecare primară alcătuit din împrumuturi utilizate pentru finanțarea achiziției unei case. A doua componentă a pieței ipotecare primară este piața ipotecară de refinanțare. Piața primară este originea ipotecilor și trei grupuri participă la proces.
Mai întâi este împrumutatul, care poate intenționează să ocupe proprietatea sau să o trateze ca pe o investiție. Al doilea este creditorul, care este probabil o bancă sau o uniune de credit. În cele din urmă, brokerul ipotecar îi reuneste pe celelalte două părți.
Ipoteca de cumpărare vs. Ipoteca de cumpărare-bani
Merită să facem distincția între o ipotecă de cumpărare, cumpărată și vândută pe piața ipotecii de cumpărare și o ipotecă cu bani de cumpărare. În acest din urmă caz, vânzătorul unei proprietăți oferă o ipotecă direct cumpărătorului pentru a facilita o tranzacție.
Odată ce ipotecile de achiziție au fost create cu succes, creditorii le adună adesea împrumuturi similare și le vând pe piața secundară. Cumpărătorii de pe piața secundară sunt adesea întreprinderi sponsorizate de guvern, precum Fannie Mae și Freddie Mac. Acestea securitizează împrumuturile la pachet și le vând ca titluri garantate cu ipotecă (MBS) și, în unele cazuri, ar putea fi amestecate cu împrumuturi refinanțate.
O ipotecă de cumpărare este cumpărată și vândută pe piața ipotecii de cumpărare, iar o ipotecă cu bani de cumpărare are loc atunci când vânzătorul unei proprietăți oferă o ipotecă direct cumpărătorului ca stimulent pentru a facilita tranzacția.
Fluctuație pe piața ipotecară de cumpărare
De-a lungul timpului, dimensiunile relative ale pieței ipotecare de cumpărare și ale pieței ipotecare de refinanțare fluctuează în principal datorită mișcărilor ratei dobânzii predominante. Atunci când ratele dobânzii cresc, împrumutătorii sunt mai puțin susceptibili să refinanțeze, iar piața ipotecară de cumpărare va reprezenta probabil o porțiune mai mare din piața primară. Atunci când ratele scad, refinanțarea poate deveni mai atractivă pentru debitor. Piața ipotecară de cumpărare se va micșora în raport cu refinanțarea.
Factorii secundari ai fluctuației pieței ipotecare de cumpărare includ inventarul disponibil, care poate fi determinat de ratele de construcție a locuințelor noi și de prețurile locuințelor. Creșterea prețurilor locuințelor poate duce la mai puține ipoteci noi, deoarece casele evită puterea de cumpărare a multor potențiali cumpărători. Nivelurile de ocupare și costul petrolului pot avea un impact asupra originilor ipotecare generale.
Un proprietar de case care se confruntă cu alegerea unei noi ipoteci de cumpărare sau refinanțarea ipotecii existente ar trebui să ia în considerare avantajele și dezavantajele ambelor.
În general, creditorii vor oferi rate mai mici ale dobânzii pentru achiziții din cauza riscului de scădere asociat cu refinanțările. Un avantaj semnificativ al unei refinanțări este acela că permite împrumutatului să rămână în proprietate și să evite deplasarea.