Planul de pensii din Canada (CPP)

Ce este Planul de pensii din Canada (CPP)?

Planul de pensii din Canada este unul dintre cele trei niveluri ale sistemului de venituri din pensie al guvernului canadian, care este responsabil pentru plata pensiilor sau a indemnizațiilor de invaliditate. Planul de pensii din Canada a fost înființat în 1965 pentru a oferi un pachet de beneficii de bază pentru pensionari și contribuabili cu dizabilități. Dacă destinatarul moare, supraviețuitorii primesc beneficiile oferite de plan.

Chei de luat masa

• Planul de pensii din Canada (CPP) este cetățeanul canadian de securitate socială, oferind cetățenilor în vârstă sau cu dizabilități un nivel de bază al venitului pe viață după vârsta de 65 de ani.
• La fel ca sistemul de securitate socială din SUA, CPP necesită contribuții obligatorii de plată din partea tuturor lucrătorilor, inclusiv a persoanelor care desfășoară activități independente.
• Beneficiile vor fi distribuite numai celor care sunt eligibili, care aplică și ale căror cereri sunt aprobate de guvern.

Înțelegerea planului de pensii din Canada

Aproape toate persoanele care lucrează în Canada sunt eligibile să contribuie și să primească beneficii din Planul de pensii din Canada sau CPP. CPP este un vehicul de pensionare cu venituri amânate, care a fost în vigoare din 1965, când a fost introdus ca o  completare  a securității pentru vârstă.

Prestațiile standard sunt rezervate pentru cei care ating vârsta completă de pensionare de 65 de ani, deși există prevederi pentru persoanele cu vârste cuprinse între 60 și 65 de ani, cei cu dizabilități cronice și prestațiile pentru supraviețuitori pentru cei care au pierdut pe cineva înainte de a ajunge la vârsta de pensionare.

Impozite

În fiecare provincie, cu excepția Quebecului, care are propriul său plan de pensii (QPP), CPP impozitează salariile într-un mod care este împărțit între angajator și angajat, deși efectul net este de a reduce salariile angajaților cu suma impozabilă combinată. Impozitele pe salarii încep la 18 ani și se încheie la 65 de ani, cu excepția cazului în care lucrătorul individual a început deja să primească prestații sau a murit.  În general, ratele impozitului CPP și pragurile de venit sunt mai mici decât cele din sistemul de securitate socială al SUA;beneficiile corespunzătoare tind, de asemenea, să fie mult mai mici.

Salariile canadiene impozitate sunt plasate într-un  fond fiduciar  administrat de CPP Investment Board, care la rândul său investește fondurile în acțiuni, obligațiuni și alte active. La sfârșitul anului 2020, aceste active includeau participații de capital privat și public, precum și proprietăți imobiliare.

Atunci când o persoană atinge vârsta de pensionare, prestațiile lor sunt determinate pe baza numărului de ani în care au contribuit cu sumele minime necesare. Pentru a se califica pentru beneficiul maxim, nu numai că au contribuit la CPP timp de 40 de ani, dar au contribuit și cu suma suficientă în fiecare dintre acei ani.

Planul de pensii din Canada plătește o sumă lunară, care este concepută pentru a înlocui aproximativ 25% din câștigurile contribuabilului pe care s-au bazat contribuțiile inițiale.  Este indexat la Indicele prețurilor de consum.  Există mai multe reguli care reglementează suma pe care o va primi o persoană la pensionare sau invaliditate. Această sumă se bazează pe vârsta persoanei și pe cât a contribuit la CPP în timp ce lucra.  Beneficiile CPP sunt considerate venituri impozabile. Acesta este motivul pentru care unele gospodării aleg să împartă venitul, ceea ce poate reduce impozitele.

Cum se aplică

Beneficiile CPP nu sunt trimise nimănui, nici măcar celor cu eligibilitate, până când nu se completează și se depune o cerere pentru a le primi.În cazul în care o cerere este respinsă, se poate face contestație la Consiliul de apel pentru pensii din Canada.  Cei care locuiesc în Canada, dar care locuiesc în Quebec, nu sunt eligibili pentru beneficiile CPP, deoarece guvernul provincial din Quebec a renunțat la program.În schimb, Quebec oferă Planul de pensii din Quebec.

Înainte de a depune cererea, cetățenii canadieni trebuie să aibă la îndemână numărul de asigurări sociale (SIN) și informațiile bancare. Dacă doriți să profitați de împărțirea pensiei, trebuie să aveți și SIN-ul soțului sau al partenerului de drept. De asemenea, trebuie să furnizați SIN-urile și dovezile de naștere ale copiilor dvs. dacă intenționați să solicitați dispoziția de creștere a copilului în cererea dvs.  Nu aplicați până nu sunteți sigur că sunteți gata să începeți în curând. Timpul maxim pe care îl puteți aplica înainte de începerea pensiei este de 12 luni.

Pentru a aplica pentru Planul de pensii din Canada, puteți completa cererea online, cu excepția cazului în care vă încadrați în una dintre categoriile care vă solicită să completați o cerere pe hârtie și fie să o trimiteți prin poștă, fie să o aduceți la Centrul Service Canada cel mai apropiat de dvs., împreună cu alte documente, după cum se specifică în informațiile despre cerere.

Dacă îl completați online, există doi pași până la proces:

1. Completați cererea dvs. online și trimiteți-o electronic.
2. Imprimați pagina de semnătură a aplicației, semnați-o și trimiteți-o prin e-mail la Service Canada.

Reforme recente la Planul de pensii din Canada

Guvernul Trudeau și guvernele sale provinciale au lucrat pentru îmbunătățirea Planului de pensii din Canada, pentru a oferi canadienilor care lucrează cu venituri mai mari la pensionare.  Aceste modificări au fost motivate în principal de ponderea în scădere a forței de muncă care era acoperită de un plan de pensii cu beneficii definite de angajator, care scăzuse de la 48% din bărbați în 1971 la 25% până în 2011. 

O motivație suplimentară a fost oferită de guvernul provincial Ontario, care a lansat Planul de pensii pentru pensii din Ontario, un plan provincial suplimentar de pensii destinat să înceapă în 2018.

Aceste îmbunătățiri aduse Planului de pensii din Canada vor fi finanțate integral, ceea ce înseamnă că beneficiile se vor acumula încet în fiecare an, pe măsură ce persoanele lucrează și contribuie.În plus, îmbunătățirea Planului de pensii din Canada va fi introdusă treptat pe o perioadă de șapte ani, începând din 2019. Când va fi complet maturizată, CPP îmbunătățit va oferi o rată de înlocuire de o treime (33,33 la sută) din câștigurile acoperite, în creștere față de 25 la sută furnizate înainte de îmbunătățire.

În plus, suma maximă a veniturilor acoperite de CPP va crește cu 14% până în 2025 (proiectat de Actuarul șef al Canadei să fie de 79.400 USD, comparativ cu limita normală proiectată de 69.700 USD în același an în cel de-al 28-lea raport actuarial privind CPP ).12

Combinația dintre rata crescută de înlocuire și limita sporită a câștigurilor va duce la creșterea cu 33 până la 50% a pensiilor, în funcție de câștigurile lor de-a lungul anilor.