Tarif de prezentare a cardului de credit
Ce este o rată a cardului de credit?
O rată de prezentare a cardului de credit este o promoție în care un emitent de card de credit oferă temporar o rată procentuală anuală (APR) sub medie pe cardurile lor. Prin intermediul acestor programe, companiile de carduri de credit speră să atragă noi posesori de carduri și să încurajeze deținătorii de carduri deja existenți să își transfere soldurile cardurilor de credit de la emitenți concurenți.
Chei de luat masa
- Rata teaserului pentru cardul de credit este un program promoțional în care rata dobânzii pe cardul de credit este redusă temporar.
- Ele durează de obicei între 6 și 12 luni și sunt cele mai frecvente atunci când economia este puternică.
- Consumatorii trebuie să fie atenți să nu folosească rata teaserului ca scuză pentru a suporta mai multe datorii decât își pot permite altfel.
Cum funcționează tarifele pentru cardul de credit
Tarifele de prezentare a cardurilor de credit sunt de obicei prezentate ca parte a campaniilor de publicitate ale companiilor de carduri de credit. Conform Legii din 2009 privind responsabilitatea, responsabilitatea și divulgarea cardului de credit, ratele de prezentare a cardului de credit trebuie să dureze cel puțin șase luni. În practică, majoritatea emitenților tind să ofere astfel de promoții între șase luni și un an, deși ocazional se întind până la doi ani.
La stabilirea tarifelor de prezentare a cardurilor de credit, companiile de carduri de credit cântăresc mulți factori diferiți. Acestea includ considerații economice, cum ar fi starea generală a ciclului de afaceri, precum și factori privind bonitatea împrumutatului individual. În general vorbind, ratele teaserului tind să fie mai frecvente și mai generoase atunci când economia se descurcă bine, deoarece companiile de carduri de credit concurează între ele pentru a atrage noi afaceri. În schimb, ratele teaserului devin mai puțin frecvente în perioadele de dificultăți economice, cum ar fi în timpul crizei financiare 2007-2008.
Deși ratele de teaser ale cardurilor de credit pot fi o modalitate atractivă de a împrumuta temporar la costuri reduse, consumatorii trebuie să evite să cheltuiască mai mult decât pot rambursa. În timp ce tarifele de prezentare a cardurilor de credit pot fi atractive pentru consumatorii care cumpără noi carduri de credit, tarifele de prezentare pot atrage rapid un consumator în apă caldă. Consumatorii care primesc o rată teaser pe un nou card trebuie să fie atenți să nu lase rata mică să-i influențeze pentru a face alegeri slabe de cheltuieli. În caz contrar, s-ar putea să se confrunte cu o povară a datoriilor nesustenabilă pe care nu își pot permite să o ramburseze sau să o întrețină după ce rata de introducere introductivă a expirat.
Exemplu din lumea reală a unei rate de prezentare a cardului de credit
Taylor cumpără un nou card de credit și dorește să plătească cât mai puține dobânzi. La momentul căutării lor, economia se descurcă foarte bine, determinând companiile de carduri de credit să ofere tarife generoase pentru a atrage noi afaceri.
După ce a comparat diferite opțiuni, Taylor găsește un card de credit cu 0% dobândă în primele 12 luni. Pentru a profita de acest credit temporar ieftin, Taylor își mărește cheltuielile, folosind cardul pentru a achiziționa mai multe articole de consum pe care în mod normal nu și le-ar putea permite.
Deși această ofertă pare atractivă pe termen scurt, ar putea lăsa pe Taylor într-o poziție financiară foarte vulnerabilă. Cu excepția cazului în care sunt capabili să ramburseze datoria restantă a cardului de credit înainte de sfârșitul perioadei introductive, este posibil să nu fie în măsură să deservească această datorie odată cu intrarea în vigoare a ratei normale a dobânzii cardului.