Carduri de credit: ar trebui să plătiți vreodată o taxă anuală?
De multe ori nu are sens să plătești o taxă anuală pentru un card de credit. O mulțime de carduri de credit sunt oferite fără taxe anuale, iar consumatorii adesea nu pot justifica plata unei taxe anuale în termeni de recompense sau beneficii care ar putea fi oferite în schimb. Cu toate acestea, ocazional, un card oferă beneficii care justifică cu adevărat costul unei taxe anuale. Iată patru circumstanțe în care cheltuiala ar putea merita, în funcție de obiceiurile de cheltuieli ale individului și de tiparele de călătorie.
Ce înseamnă o taxă anuală pe cardurile de credit?
O taxă anuală era obișnuită pe toate cardurile de credit din deceniile anterioare și. a ajutat emitenții de carduri să fie profitabili. Acestea au devenit mai puțin frecvente pe piața de astăzi a cardurilor de credit și de obicei există doar la cele două capete extreme ale pieței – piața de carduri de călătorie premium (pentru cardurile care oferă bonusuri mari, structuri de câștiguri puternice și beneficii de călătorie premium) și piața subprime ( pentru cei cu credit slab care nu pot obține linii mari de credit sau care au alte opțiuni de credit). Așadar, taxele anuale de astăzi sunt percepute în schimbul unei valori excepționale pentru cei bine călcați sau pentru simplul acces la credit pentru partea de jos a pieței.
Când puteți decide să plătiți o taxă anuală
1. Cardul oferă un bonus unic care justifică taxa anuală
Multe cărți de credit oferă stimulente substanțiale pentru a vă determina să vă deschideți un cont. Recompensele obișnuite includ destule mile de călătorie frecventă pentru a câștiga un zbor de linie aeriană dus-întors, un credit generos extras care compensează unele dintre achizițiile dvs. sau puncte care pot fi răscumpărate pentru carduri cadou sau cheltuieli de călătorie.
Chei de luat masa
- Cardurile de credit percep uneori comisioane anuale mai mari în schimbul unor beneficii, avantaje și oferte exclusive.
- Adesea are sens să aplicați dacă cardul oferă un bonus unic care depășește taxa anuală.
- Este posibil ca persoanele cu un credit slab să nu aibă altă opțiune decât să utilizeze carduri cu taxe anuale, dar costul merită uneori dacă le crește scorurile de credit în timp.
- Neplătirea integrală a soldurilor sau efectuarea plăților cu întârziere poate duce la comisioane și cheltuieli de dobândă care umbresc orice beneficii oferite de compania de carduri de credit.
Evident, dacă taxa anuală este de 100 USD și bonusul valorează 100 USD, există puține motive pentru a aplica. Dar dacă taxa anuală este de 125 USD și stimulentul este de 655 USD de bilet de avion, poate doriți să aruncați o a doua privire. Cardul Citi ThankYou Premier a fost cunoscut pentru a oferi astfel de oportunități.
De exemplu, o promoție a oferit 60.000 de puncte ThankYou, care ar putea fi răscumpărate prin intermediul ThankYouTravelCenter pentru cheltuieli de călătorie în valoare de 750 USD. Deținătorii de carduri trebuie să cheltuiască 4.000 USD în termen de trei luni de la deschiderea contului pentru a obține punctele. Beneficiul net este de 655 USD după taxa anuală de 95 USD (renunțată în primele 12 luni).
2. Recompensele obținute din cheltuielile zilnice depășesc costul taxei anuale
Este destul de ușor să găsiți un card de credit care să ofere 1% rambursare la toate achizițiile sau care oferă un procent mai mare de rambursare în categorii care se schimbă de la lună la lună. Ceea ce nu este atât de ușor de găsit este un card de credit care oferă un procent ridicat de rambursare, lună în lună, la achizițiile necesare. Pentru a obține o astfel de afacere, va trebui probabil să plătiți o taxă anuală, dar, în funcție de obiceiurile de cheltuieli ale gospodăriei, ați putea ieși cu mult înainte.
Cardul American Express Blue Cash Preferred, de exemplu, oferă 6% bani înapoi la supermarketurile din SUA (până la 6.000 USD de cumpărături) și 3% înapoi la benzinăriile din SUA, precum și 3% înapoi la anumite magazine universale și 1% înapoi la orice altceva în schimbul unei taxe anuale de 95 USD. Dacă familia dvs. cheltuie 500 de dolari pe lună pentru alimente (sau 6.000 de dolari pe an), 6% înapoi în numerar vă va oferi 360 de dolari pe an, pentru un beneficiu net de 265 dolari. Dacă cheltuiți mult pe benzină, cardul devine o afacere și mai bună.
3. Cardul oferă avantaje de călătorie în curs, care merită mai mult decât taxa anuală
Dacă modelele dvs. de călătorie se aliniază la stimulentele oferite de un anumit card de credit, recompensele pot fi substanțiale. De exemplu, dacă stați frecvent la hoteluri Marriott, ai putea fi câștiga numeroase sejururi gratuite de hotel cu Brilliant Marriott Bonvoy American Express cartela. Acest card are o taxă anuală mare de 450 USD, dar oferă un credit anual de 300 USD pentru achizițiile de la hotelurile Marriott.
După deschiderea unui cont, deținătorilor de carduri li se atribuie, de asemenea, 75.000 de puncte bonus Marriott Bonvoy (valoare estimată de 600 USD) după ce au efectuat achiziții de 3.000 USD în primele trei luni. Deținătorii de carduri obțin, de asemenea, șase puncte de recompensă Marriott Bonvoy pentru fiecare dolar de cumpărături la hoteluri, trei puncte pentru cheltuieli la restaurante și zboruri din SUA și două puncte pentru alte achiziții eligibile. Cardul oferă, de asemenea, un sejur de noapte gratuit la hotelurile Marriott anual. Luând în considerare toate aceste recompense, nu este o surpriză faptul că cardul Marriott Bonvoy Brilliant American Express se numără printre cele mai bune cărți de recompense disponibile.
Ofertele cu cardurile de credit se schimbă întotdeauna; de aceea, merită să vă uitați și să citiți amprenta înainte de a deschide un cont nou.
4. Singurul card pe care îl puteți obține are o taxă anuală
Dacă aveți un credit slab, încercați să vă reconstruiți scorul de credit și singurul card pe care îl puteți obține are o taxă anuală, taxa ar putea fi bani bine cheltuiți. Un scor de credit mai bun poate însemna diferența dintre a fi aprobat sau nu pentru un împrumut. De asemenea, poate însemna economii substanțiale la împrumutul dvs., deoarece persoanele cu scoruri de credit mai mari se califică, în general, pentru rate mai mici ale dobânzii. Cheia este să plătiți taxa anuală numai în timp ce lucrați la un scor mai mare de credit. După ce ați ajuns, treceți la un alt card care nu implică o taxă.
Linia de fund
Dacă nu reușiți să vă plătiți soldul integral în fiecare lună sau dacă aveți obiceiul de a efectua plăți întârziate, penalitățile, comisioanele și dobânzile vor umbri probabil orice beneficii pe care le vedeți de pe un card de credit cu o taxă anuală ridicată. Cu alte cuvinte, nu vă așteptați să beneficiați de aceste oferte decât dacă sunteți extrem de responsabil cu creditul. De asemenea, rețineți că dacă trebuie să cheltuiți mai mult decât altfel ar trebui să obțineți aceste oferte, acestea nu sunt cu adevărat oferte.
Înainte de a vă înscrie pentru orice card de credit cu o taxă anuală, calculați dacă acesta oferă într-adevăr un beneficiu net în situația dvs. specifică. Și gândiți-vă la consecințe înainte de a decide să încheiați un nou contract de card de credit.