Înghețarea creditului
Ce este o înghețare a creditului?
O înghețare a creditelor, cunoscută și sub denumirea de înghețare a securității, este o măsură antifraudă prin care un birou de credit se abține de la partajarea raportului de credit al unui consumator cu terți. Blocarea creditelor este adesea inițiată la cererea consumatorilor care suspectează că identitatea lor ar fi putut fi furată.
Pentru a împiedica hoții să își folosească informațiile de credit pentru a deschide conturi noi sau pentru a face achiziții, victimele preferă adesea să înghețe creditul pentru a limita daunele cauzate de furt. Până la blocarea creditului, nicio instituție financiară sau terță parte nu va putea accesa informațiile de credit ale unui consumator.
Chei de luat masa
- O înghețare a creditului este o metodă utilizată pentru a proteja consumatorii de furtul de identitate.
- Acesta constă în a solicita biroului de credit să nu împărtășească informațiile dvs. de credit cu terți.
- Blocarea creditelor poate ajuta la prevenirea furtului, deoarece viitorii hoți trebuie adesea să acceseze rapoartele de credit ale victimelor pentru a deschide noi conturi de credit în numele lor.
- Odată cu blocarea creditului, nicio instituție financiară sau terță parte nu va putea accesa informațiile dvs. de credit.
- O înghețare a creditului nu afectează scorul de credit al unei persoane.
Cum funcționează o înghețare a creditelor
O înghețare a creditului permite unui consumator să controleze și să restricționeze accesul la raportul său de credit. Acest lucru face mai dificil pentru hoți, escroci și alte părți neautorizate să deschidă credit în numele consumatorului fără permisiunea lor. Conform legislației federale, furtului de identitate pentru a se proteja.
Importanța înghețării creditelor în perturbarea furtului de identitate provine din faptul că hoții încearcă adesea să deschidă noi conturi de credit folosind informații furate. De exemplu, ar putea solicita noi carduri de credit și linii de credit, pentru a face apoi achiziții mari și pentru a lăsa victima să se ocupe de datoriile neplătite. În majoritatea cazurilor, creditorii vor cere să vadă raportul de credit al împrumutatului ca parte a procesului de deschidere a conturilor noi. Prin urmare, prin înghețarea creditului, victimele furtului de identitate pot împiedica hoții să deschidă conturi noi în numele lor, scutindu-se de prejudicii financiare semnificative.
Deși înghețarea creditelor poate fi un instrument util pentru apărarea împotriva furtului de identitate, din păcate nu reprezintă o soluție completă. La urma urmei, înghețarea creditului nu împiedică un hoț să acceseze conturi care au fost deja deschise. În momentul în care victima își dă seama că informațiile le-au fost furate, hoțul ar fi putut folosi deja conturile existente ale unei victime pentru a face cumpărături sau pentru a transfera fonduri. Din acest motiv, toți consumatorii trebuie să se protejeze devreme și să își monitorizeze îndeaproape activitatea contului pentru a detecta rapid orice schimbări sau tranzacții suspecte.
consideratii speciale
O înghețare a creditului nu afectează scorul de credit al unei persoane. Este doar o măsură de protecție proactivă și nu afectează profilul de credit al unei persoane. De asemenea, o înghețare a creditului nu vă împiedică să primiți raportul anual de credit și nici nu are nicio legătură cu solicitarea unui loc de muncă, obținerea unei asigurări sau închirierea unei proprietăți.
Ofertele de credit prealizate nu intră sub înghețarea creditului, așa că, pentru a nu mai primi oferte de credit prealabilizate, va trebui să faceți o cerere separată apelând 888-5OPTOUT sau depunând ocerere online.
Exemplu de înghețare a creditului
Dorothy a fost un client pe termen lung al XYZ Company, un popular retailer de comerț electronic. Într-o zi, ea primește un e-mail prin care o anunță că, din cauza unui atac pe scară largă asupra serverelor XYZ, datele despre clienți – inclusiv informațiile despre cardul de credit – ar fi putut fi compromise. Auzind aceste știri, Dorothy și-a dat seama că hackerii ar putea încerca să fure identitatea clienților, caz în care probabil ar încerca să monetizeze aceste informații vândându-le online, făcând achiziții frauduloase sau deschizând noi conturi de credit.
Pentru a se proteja, Dorothy a început prin a-și notifica banca și emitentul cardului de credit cu privire la încălcare, blocarea cardului de credit pentru a preveni tranzacțiile neautorizate și solicitarea trimiterii unui card de înlocuire prin poștă. Apoi, ea a contactat cele trei birouri majore de credit – TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ) și Experian ( EXPN ) – pentru a le cere să pună o înghețare a creditului în contul ei.
Din cauza înghețării creditului, orice cerere de cont nouă făcută de hackeri ar fi cel mai probabil respinsă atunci când instituția financiară în cauză vede că creditul Dorothy a fost înghețat. Luând aceste măsuri, Dorothy și-ar fi cumpărat probabil timp pentru a-și înlocui cardul de credit și a se proteja de orice daune suplimentare.