Certificarea riscului de credit
Ce este certificarea riscului de credit?
Certificarea riscului de credit este o certificare profesională acordată de Asociația de Management al Riscului (RMA). Certificarea de risc de credit se acordă persoanelor care au lucrat în credit comercial și creditare sau revizuire a împrumuturilor timp de cel puțin trei ani și care promoveazăexamenul de certificare a riscului de credit de cinci ore, cu 120 de întrebăriși devin membri activi ai Asociației de Management al Riscului.
Chei de luat masa
- Sunteți certificat în analiza riscului de credit de către Risk Management Association (RMA), care include calitatea de membru al asociației.
- RMA definește riscul de credit ca „modul în care o bancă măsoară, gestionează și monitorizează expunerile sale pentru a obține o rentabilitate dorită a capitalului său. Managerii de risc de credit au sarcina de a lua decizii care au impact asupra compoziției și performanței împrumuturilor”.
- Certificarea riscului de credit este o certificare profesională și nu este necesară pentru a practica evaluarea riscului de credit.
Cum funcționează certificarea riscului de credit
Solicitanții câștigați câștigă dreptul de a utiliza denumirea certificării riscului de credit cu numele lor, ceea ce poate îmbunătăți oportunitățile de muncă, reputația profesională și plata. La fiecare trei ani, profesioniștii cu risc de credit trebuie să finalizeze 45 de ore de educație continuă pentru a continua să utilizeze desemnarea.
Programul de studiu pentru obținerea certificării riscului de credit acoperă șapte seturi de competențe:
- Evaluarea industriei, pieței și concurenților unui client
- Evaluarea capacității conducerii de a formula și executa strategii de afaceri și financiare
- Finalizarea evaluărilor financiare corecte și continue ale clientului și ale sponsorilor săi de credit
- Evaluarea puterii și calității fluxului de numerar al clientului sau al sponsorului
- Evaluarea și inspecția periodică a garanțiilor
- Identificarea surselor de rambursare și structurarea și documentarea expunerii la credit
- Detectarea și rezolvarea creditului cu probleme
Ce este Asociația de Management al Riscului?
Asociația de gestionare a riscurilor este o asociație profesională non-profit, condusă de membri, care servește industria serviciilor financiare. Singurul său scop este de a avansa utilizarea principiilor solide de gestionare a riscurilor în industria serviciilor financiare.
Asociația de gestionare a riscurilor promovează o abordare a întreprinderii în ceea ce privește gestionarea riscurilor, care se concentrează pe riscul de credit, riscul de piață, riscul operațional, împrumuturile de valori mobiliare și problemele de reglementare.
Înființată în 1914, Asociația de gestionare a riscurilor a fost numită inițial Robert Morris Associates, numită după Robert Morris, un semnatar al Declarației de Independență. Morris, principalul finanțator al războiului revoluționar, a ajutat la înființarea sistemului bancar american.
Asociația de administrare a riscurilor are aproximativ 1.900 de membri instituționali. Acestea includ bănci de toate dimensiunile, precum și instituții financiare nebancare.În plus, Asociația are 18.500 de asociați. Acești oameni sunt asociați ai asociației care lucrează în instituțiile membre ca manageri de relații, ofițeri de credit, manageri de riscuri și alți profesioniști în servicii financiare.
Ce este managementul riscului de credit?
Managementul riscurilor este identificarea, evaluarea și prioritizarea riscurilor, urmată de aplicarea coordonată și economică a resurselor pentru a minimiza, monitoriza și controla probabilitatea sau impactul evenimentelor nefericite sau pentru a maximiza realizarea oportunităților. Obiectivul managementului riscului este de a asigura incertitudinea să nu devieze efortul de la obiectivele afacerii.
Definiția gestionării riscului de credit dată de RMA este: „modul în care o bancă măsoară, gestionează și monitorizează expunerile sale pentru a obține o rentabilitate dorită a capitalului său. Administratorii riscului de credit au sarcina de a lua decizii care au impact asupra compoziției și performanței împrumuturilor.
Riscurile pot proveni din diverse surse, inclusiv incertitudinea de pe piețele financiare, amenințările legate de eșecurile proiectului (în orice fază a proiectării, dezvoltării, producției sau ciclurilor de viață ale întreținerii), pasivelor legale, riscului de credit, accidentelor, cauzelor naturale și dezastrelor, atacului deliberat din un adversar sau evenimente cu o cauză fundamentală incertă sau imprevizibilă.
Strategiile de gestionare a amenințărilor (incertitudini cu consecințe negative) includ în mod obișnuit evitarea amenințării, reducerea efectului negativ sau a probabilității amenințării, transferarea totală sau parțială a amenințării către o altă parte și chiar păstrarea uneia sau a tuturor consecințelor potențiale sau reale ale o amenințare specială și opusele pentru oportunități (state incerte cu beneficii).