Facilitatea de credit
Ce este o facilitate de credit?
O facilitate de credit este un tip de împrumut acordat într-un context de finanțare a afacerilor sau a corporațiilor. Permite întreprinderii împrumutate să scoată bani pe o perioadă extinsă de timp, mai degrabă decât să solicite din nou un împrumut de fiecare dată când are nevoie de bani. De fapt, o facilitate de credit permite unei companii să facă un împrumut-umbrelă pentru generarea de capital pe o perioadă extinsă de timp.
Diferite tipuri de facilități de credit includ facilități de împrumut rotativ, facilități angajate, scrisori de credit și majoritatea conturilor de credit cu amănuntul.
Cum funcționează facilitățile de credit
Facilitățile de credit sunt utilizate pe larg în întreaga piață financiară ca o modalitate de a oferi finanțare pentru scopuri diferite companii să pună în aplicare în mod frecvent o facilitate de credit în legătură cu închiderea o rundă de finanțare de capital sau de strângere de fonduri prin vânzarea de acțiuni al stocului. Un aspect cheie pentru orice companie este modul în care va încorpora datoria în structura sa de capital, luând în considerare parametrii finanțării sale de capitaluri proprii.
Compania poate contracta o facilitate de credit bazată pe garanții care pot fi vândute sau înlocuite fără a modifica termenii contractului inițial. Facilitatea se poate aplica la diferite proiecte sau departamente din afaceri și poate fi distribuită la discreția companiei. Perioada de rambursare a împrumutului este flexibilă și, ca și alte împrumuturi, depinde de situația de credit a companiei și de cât de bine au achitat datoriile în trecut.
Rezumatul unei facilități include o scurtă discuție despre originea facilității, scopul împrumutului și modul în care sunt distribuite fondurile. Sunt incluse și precedentele specifice pe care se sprijină instalația. De exemplu, pot fi discutate declarațiile de garanție pentru împrumuturile garantate sau responsabilitățile particulare ale debitorilor.
Chei de luat masa
- O facilitate de credit este un tip de împrumut acordat într-un context de finanțare a afacerilor sau a corporațiilor.
- Tipurile de facilități de credit includ facilități de împrumut rotativ, facilități de credit cu amănuntul (cum ar fi cardurile de credit), facilități angajate, scrisori de credit și majoritatea conturilor de credit cu amănuntul.
- Condițiile și detaliile facilităților de credit, cum ar fi cele ale cardurilor de credit sau ale împrumuturilor personale, depind de starea financiară a activității de împrumut și de istoricul său de credit unic.
Considerații speciale pentru facilitățile de credit
Un contract de facilitate de credit detaliază responsabilitățile împrumutatului, garanțiile împrumutului, sumele împrumutului, ratele dobânzii, durata împrumutului, penalitățile de neplată și termenii și condițiile de rambursare. Contractul se deschide cu informațiile de contact de bază pentru fiecare dintre părțile implicate, urmat de un rezumat și o definiție a facilității de credit în sine.
Termeni de rambursare
Sunt detaliate condițiile plăților dobânzilor, rambursărilor și scadenței împrumutului. Acestea includ ratele dobânzii și data rambursării, dacă este un împrumut la termen, sau suma minimă a plății și datele de plată recurente, dacă este un împrumut rotativ. Acordul detaliază dacă ratele dobânzii se pot modifica și specifică data la care scade împrumutul, dacă este cazul.
Dispoziții legale
Contractul de facilitate de credit se referă la legalitățile care pot apărea în condiții specifice de împrumut, cum ar fi o companie care nu a plătit un împrumut sau solicită o anulare. Secțiunea detaliază penalitățile cu care se confruntă împrumutatul în caz de neîndeplinire a obligațiilor și pașii pe care îi ia împrumutatul pentru remedierea neîndeplinirii obligațiilor. O clauză de alegere a legii detaliază anumite legi sau jurisdicții consultate în caz de litigii contractuale viitoare.
Tipuri de facilități de credit
Facilitățile de credit au o varietate de forme. Unele dintre cele mai frecvente includ:
O facilitate de credit cu amănuntul este o metodă de finanțare – în esență, un tip de împrumut sau linie de credit – utilizată de comercianții cu amănuntul și companiile imobiliare. Cardurile de credit sunt o formă de facilitate de credit cu amănuntul.
O facilitate de împrumut rotativ este un tip de împrumut emis de o instituție financiară care oferă împrumutatului flexibilitatea de a retrage sau retrage, rambursa și retrage din nou. În esență, este o linie de credit, cu o rată a dobânzii variabilă (fluctuantă).
O facilitate angajată este o sursă pentru acorduri de finanțare pe termen scurt sau lung în care creditorul se angajează să acorde un împrumut unei companii – cu condiția ca aceasta să îndeplinească cerințele specifice stabilite de instituția de creditare. Fondurile sunt furnizate până la o limită maximă pentru o perioadă de timp specificată și la o rată a dobânzii convenită. Împrumuturile la termen sunt un tip tip de facilitate angajată.