Împrumut pe termen

Ce este un împrumut pe termen?

Un împrumut pe termen este un împrumut de la o bancă pentru o anumită sumă care are un program de rambursare specificat și o rată a dobânzii fixă sau variabilă. Un împrumut pe termen este adesea adecvat pentru o afacere mică stabilită, cu situații financiare solide. De asemenea, un împrumut pe termen poate necesita o avans semnificativ pentru a reduce sumele plății și costul total al împrumutului.

Chei de luat masa

• Un împrumut pe termen este un împrumut emis de o bancă pentru o sumă fixă ​​și un program fix de rambursare cu o rată a dobânzii fixă ​​sau variabilă.
• Companiile folosesc adesea încasările unui împrumut la termen pentru a cumpăra active fixe, cum ar fi echipamente sau o clădire nouă pentru procesul de producție.
• Împrumuturile pe termen pot fi facilități pe termen lung cu plăți fixe, în timp ce împrumuturile pe termen scurt și mediu ar putea necesita plăți globale.

Înțelegerea împrumutului pe termen

În împrumuturile corporative, un împrumut pe termen este de obicei pentru echipamente, bunuri imobiliare sau fond de rulment plătit între un an și 25 de ani. Adesea, o afacere mică folosește banii dintr-un împrumut la termen pentru a cumpăra active fixe, cum ar fi echipamente sau o clădire nouă pentru procesul său de producție. Unele companii împrumută numerarul de care au nevoie pentru a opera de la lună la lună. Multe bănci au stabilit programe de împrumut pe termen special pentru a ajuta companiile în acest fel.

Împrumutul pe termen are o rată a dobânzii fixă sau variabilă bazată pe o rată de referință, cum ar fi rata primară a SUA sau rata interbancă oferită de Londra (LIBOR) – un program de rambursare lunar sau trimestrial și o dată de scadență stabilită. În cazul în care încasările din împrumut sunt utilizate pentru finanțarea achiziționării unui activ,  durata  de viață utilă a activului respectiv poate avea impact asupra programului de rambursare. Împrumutul necesită garanții și un proces riguros de aprobare pentru a reduce riscul de neplată sau neefectuarea plăților. Cu toate acestea, împrumuturile la termen nu au, în general, penalități dacă sunt plătite înainte de termen.

Tipuri de împrumuturi pe termen

Împrumuturile pe termen sunt disponibile în mai multe varietăți, reflectând de obicei durata de viață a împrumutului.

• Un împrumut pe termen scurt, oferit de obicei firmelor care nu se califică pentru o linie de credit, rulează în general mai puțin de un an, deși se poate referi și la un împrumut de până la 18 luni sau cam așa ceva.
• Un împrumut pe termen mediu rulează, în general, mai mult de un an – dar mai puțin de trei – ani și se plătește în rate lunare din fluxul de numerar al unei companii.
• Un împrumut pe termen lung durează între trei și 25 de ani, folosește activele companiei ca garanție și necesită plăți lunare sau trimestriale din profituri sau fluxuri de numerar. Împrumutul limitează alte angajamente financiare pe care le poate lua compania, inclusiv alte datorii, dividende sau salariile directorilor și poate necesita o sumă de profit alocată pentru rambursarea împrumutului.

Atât împrumuturile pe termen mediu, cât și cele mai scurte pe termen lung, pot fi, de asemenea, împrumuturi globale și pot veni cu plăți globale – așa-numitele pentru că rata finală se umflă sau se „mărește” într-o sumă mult mai mare decât oricare dintre cele anterioare.

---

În timp ce principalul unui împrumut pe termen nu este scadent din punct de vedere tehnic până la scadență, majoritatea împrumuturilor pe termen funcționează pe un program specificat care necesită o anumită mărime de plată la anumite intervale.

Exemplu de împrumut pe termen orientat către companie

Un  împrumut pentru administrarea întreprinderilor mici, cunoscut oficial sub numele de 7 (a) împrumut garantat, încurajează finanțarea pe termen lung. de capacitatea de rambursare, de scopul împrumutului și de durata de viață utilă a activului finanțat. Scadențele maxime ale împrumutului sunt, în general, de 25 de ani pentru imobiliare, șapte ani pentru fondul de rulment și zece ani pentru majoritatea celorlalte împrumuturi. Împrumutatul rambursează împrumutul cu plăți lunare de principal și dobânzi.

La fel ca în cazul oricărui împrumut, o plată cu împrumut cu rată fixă ​​SBA rămâne aceeași, deoarece rata dobânzii este constantă. În schimb, suma de plată a unui împrumut cu rată variabilă poate varia, deoarece rata dobânzii poate fluctua. Un creditor poate stabili un împrumut SBA cu plăți numai cu dobândă în timpul fazei de lansare sau extindere a unei companii. Ca rezultat, afacerea are timp să genereze venituri înainte de a efectua plăți totale ale împrumutului. Majoritatea împrumuturilor SBA nu permit plățile în totalitate.

SBA percepe debitorului o taxă de plată anticipată numai dacă împrumutul are o scadență de 15 ani sau mai mult. Activele comerciale și personale asigură fiecare împrumut până când valoarea de recuperare este egală cu valoarea împrumutului sau până când împrumutatul a gajat toate activele în mod rezonabil disponibile.

întrebări frecvente

De ce companiile primesc împrumuturi pe termen?

În împrumuturile corporative, un împrumut pe termen este de obicei pentru echipamente, bunuri imobiliare sau fond de rulment plătit între un an și 25 de ani. Adesea, o afacere mică folosește banii dintr-un împrumut la termen pentru a cumpăra active fixe, cum ar fi echipamente sau o clădire nouă pentru procesul său de producție. Unele companii împrumută numerarul de care au nevoie pentru a opera de la lună la lună. Multe bănci au stabilit programe de împrumut pe termen special pentru a ajuta companiile în acest mod.

Care sunt tipurile de împrumuturi pe termen?

Împrumuturile pe termen sunt disponibile în mai multe varietăți, reflectând de obicei durata de viață a împrumutului. Un împrumut pe termen scurt, oferit de obicei firmelor care nu se califică pentru o linie de credit, rulează în general mai puțin de un an, deși se poate referi și la un împrumut de până la 18 luni sau cam așa ceva. Un împrumut pe termen mediu rulează, în general, mai mult de un an – dar mai puțin de trei – ani și se plătește în rate lunare din fluxul de numerar al unei companii. Un împrumut pe termen lung este valabil între trei și 25 de ani, folosește activele companiei ca garanție și necesită plăți lunare sau trimestriale din profituri sau fluxuri de numerar.

Care sunt atributele comune ale împrumuturilor la termen?

Împrumuturile la termen au o rată a dobânzii fixă ​​sau variabilă – pe baza unei rate de referință, cum ar fi rata primară a SUA sau rata interbancară oferită de Londra (LIBOR) – un program de rambursare lunar sau trimestrial și o dată de scadență stabilită. În cazul în care încasările din împrumut sunt utilizate pentru finanțarea cumpărării unui activ, durata de viață utilă a activului respectiv poate avea impact asupra programului de rambursare. Împrumutul necesită garanții și un proces riguros de aprobare pentru a reduce riscul de neplată sau neefectuarea plăților. Cu toate acestea, împrumuturile pe termen nu au, în general, penalități dacă sunt achitate înainte de termen.