Compensarea creditelor
Ce este compensarea de credit?
Compensarea creditelor este o practică obișnuită în rândul marilor firme financiare. Acesta constă în consolidarea unei serii de tranzacții financiare și acceptarea efectuării unei verificări de credit unice care se referă la întregul pachet de tranzacții. În acest sens, tranzacțiile sunt efectiv combinate sau „compensate”.
Această practică este comună în rândul marilor bănci și a altor instituții financiare care doresc să evite efectuarea de numeroase și redundante verificări de credit pentru tranzacții repetate.
Chei de luat masa
- Compensarea creditelor este practica de a grupa numeroase tranzacții și de a efectua o singură verificare a creditului pentru acea combinație.
- Este utilizat de marile firme financiare pentru a evita efectuarea mai multor verificări de credit redundante.
- Compensarea creditelor poate ajuta la reducerea cheltuielilor administrative și a întârzierilor pentru ambele părți la o tranzacție de credit.
Înțelegerea compensării creditelor
Compensarea creditelor este un sistem prin care numărul de verificări de credit pentru tranzacțiile financiare este redus prin încheierea de contracte care pur și simplu compensează toate tranzacțiile. Aceste acorduri sunt încheiate între bănci mari și alte instituții financiare și plasează toate tranzacțiile curente și viitoare într-un singur acord, eliminând astfel necesitatea verificărilor de credit pentru fiecare tranzacție.
Necesitatea compensării creditelor apare din faptul că instituțiilor financiare li se cere adesea să efectueze verificări de credit asupra clienților lor înainte de a aproba anumite tranzacții. Verificarea creditului părții împrumutătoare reduce riscul de contrapartidă sau riscul ca contrapartida, sau partea împrumutată, să nu mai primească împrumutul.
Cu toate acestea, atunci când aveți de-a face cu clienți repetanți, verificarea și verificarea constantă a creditului nu numai că consumă mult timp, ci are și potențialul de a crea oportunități ratate. Prin urmare, încheierea unui acord de compensare pe scară largă poate fi benefică pentru toate părțile implicate. Din perspectiva creditorului, compensarea creditelor poate reduce costurile administrative și permite procesarea unui număr mai mare de tranzacții într-o perioadă de timp dată. Din perspectiva împrumutatului, compensarea creditelor poate facilita obținerea de credite în timp util pentru împrumutații pe scară largă.
Exemplu real din lume de compensare a creditelor
Compensarea creditelor este una dintre metodele comune utilizate de bănci pentru a reduce riscul de contrapartidă, sporind în același timp eficiența administrativă. Alte exemple includ compensarea de tip close-out și compensarea prin novare.
Net-out compensare este o formă de compensare de credit utilizat atunci când o contrapartidă a intrat în faliment. Scopul său este de a împiedica lichidatorii să culeagă cireșele pe care doresc să le aplice. În compensarea de închidere, toate tranzacțiile cu contrapartea implicită sunt compensate, fie la valoarea lor curentă de piață, fie la o sumă egală cu pierderea financiară a părții care nu a intrat în incapacitate.
În mod similar, compensarea prin novare este o formă de compensare a creditului prin care una sau mai multe tranzacții conexe sunt anulate pentru a crea o nouă obligație de plată. Noua obligație s-ar baza pe suma tuturor tranzacțiilor restante. În acest mod, contrapartidele își pot deconta toate obligațiile restante printr-o singură plată.