Creditor
Ce este un creditor?
Un creditor este o entitate (persoană sau instituție) care acordă credit acordând altei entități permisiunea de a împrumuta bani care urmează să fie rambursați în viitor. O afacere care furnizează provizii sau servicii unei companii sau persoane fizice și care nu solicită plata imediat este considerată, de asemenea, un creditor, pe baza faptului că clientul datorează banii afacerii pentru serviciile deja prestate.
Creditorii pot fi clasificați fie ca fiind personali sau reali. Persoanele care împrumută bani prietenilor sau familiei sunt creditori personali. Creditorii reali, cum ar fi băncile sau companiile financiare, au contracte legale cu împrumutatul, acordându-i uneori creditorului dreptul de a revendica oricare dintre activele reale ale debitorului (de exemplu, imobiliare sau autoturisme) dacă nu reușesc să ramburseze împrumutul.
Chei de luat masa
- Un creditor este o entitate care acordă credit, acordând unei alte entități permisiunea de a împrumuta bani pentru a fi rambursați în viitor.
- O afacere care furnizează bunuri sau servicii și nu solicită plata imediată este, de asemenea, un creditor, întrucât clientul datorează banii afacerii pentru serviciile deja prestate.
- Creditorii personali care nu pot recupera o datorie ar putea să o poată solicita ca o pierdere de câștiguri de capital pe termen scurt în declarația de impozit pe venit.
- Creditorii, cum ar fi băncile, pot prelua garanții, cum ar fi locuințele și mașinile, cu împrumuturi garantate și pot duce debitorii în justiție pentru datoriile negarantate.
Înțelegerea creditorilor
Pur și simplu, creditorii câștigă bani percepând dobânzi la împrumuturile pe care le oferă clienților lor. De exemplu, dacă un creditor împrumută unui împrumutat 5.000 $ cu o rată a dobânzii de 5%, creditorul câștigă bani datorită dobânzii la împrumut. La rândul său, creditorul acceptă un anumit risc ca împrumutatul să nu ramburseze împrumutul.
Pentru a atenua riscul, majoritatea creditorilor își indexează ratele dobânzii sau comisioanele în funcție de bonitatea creditorului și de istoricul creditului trecut. Astfel, a fi un împrumutat responsabil vă poate economisi o sumă substanțială, mai ales dacă luați un împrumut mare, cum ar fi un credit ipotecar. Ratele dobânzii pentru creditele ipotecare variază în funcție de o multitudine de factori, inclusiv dimensiunea avansului și împrumutătorul în sine; cu toate acestea, bonitatea cuiva are un impact principal asupra ratei dobânzii.
Împrumutații cu scoruri mari de credit sunt considerați cu risc redus pentru creditori și, ca urmare, acești împrumutați obțin rate ale dobânzii scăzute. În schimb, debitorii cu scoruri de credit reduse sunt mai riscanți pentru creditori, iar creditorii le percep rate mai mari ale dobânzii pentru a aborda acest risc.
Ce se întâmplă dacă creditorii nu sunt rambursați?
Dacă un creditor nu primește rambursare, acesta are câteva opțiuni diferite. Creditorii personali care nu pot recupera o datorie ar putea să o poată solicita ca o pierdere de câștiguri de capital pe termen scurt în declarația de impozit pe venit, dar pentru a face acest lucru, trebuie să facă un efort semnificativ pentru a recupera datoria.
Creditorii, cum ar fi băncile, pot prelua garanții, cum ar fi locuințele și mașinile, pe împrumuturi garantate și pot duce debitorii în justiție pentru datoriile negarantate. Instanțele pot dispune debitorul să plătească, să asigure salariile sau să întreprindă alte acțiuni.
Creditori și faliment
Dacă un debitor decide să declare falimentul, instanța notifică creditorul cu privire la procedură. În unele cazuri de faliment, toate activele neesențiale ale debitorului sunt vândute pentru rambursarea datoriilor, iar administratorul falimentului rambursează datoriile în ordinea priorității lor.
Datoriile fiscale și alocația pentru copii primesc de obicei cea mai mare prioritate, împreună cu amenzi penale, plăți în exces de prestații federale și o mână de alte datorii. Împrumuturile negarantate, cum ar fi cardurile de credit, sunt prioritizate ultima dată, oferindu-le creditorilor aceia cea mai mică șansă de a recupera fondurile de la debitori în timpul procedurilor de faliment.