Oboseala datoriei

Ce este oboseala datoriei?

Oboseala datoriei apare atunci când un debitor devine copleșit de suma datoriilor suportate și de aparenta inutilitate a procesului de rambursare a datoriilor. Oboseala datoriei poate avea ca rezultat ca un debitor să renunțe la efectuarea plăților împrumutului și să cheltuiască din nou.

Înțelegerea oboselii datoriei

Oboseala datoriei se poate întâmpla atunci când o mare parte a plăților se îndreaptă către dobânzi și suma totală a datoriilor datorate nu pare să se diminueze dramatic pe măsură ce se fac plăți. Fie că este vorba de împrumuturi studențești, plăți ipotecare sau facturi de card de credit, lucrul pentru a achita datoriile se poate simți ca un obstacol imposibil de depășit.

Experimentarea oboselii datoriei poate determina în cele din urmă un debitor să declare falimentul ca un efort de ultimă oră pentru a rezolva situația.

Chei de luat masa

• Oboseala datoriei se referă la sentimentul de lipsă de speranță și depresie care înving un debitor atunci când datoria lor poate părea de netrecut.
• Poate avea ca rezultat ca debitorul să cheltuiască din nou pentru a suporta mai multe datorii și să fie prins într-un cerc vicios.
• Debitorii pot combate oboseala datoriei prin strategii inteligente de planificare.

Oboseala datoriei poate determina un debitor să se simtă deprimat, ars și lipsit de speranță în legătură cu procesul de rambursare a datoriilor. Deoarece de multe ori poate dura ani sau chiar decenii pentru ca debitorii să își ramburseze împrumuturile, este ușor să lovești un zid, mai ales dacă un debitor a făcut deja reduceri semnificative ale stilului de viață și al obiceiurilor de cheltuială pentru a rămâne pe drumul cel bun.

Unul dintre cele mai grave și mai imediate efecte ale oboselii datoriei este că debitorul poate începe să cheltuiască excesiv și să ia din nou mai multe datorii. Creșterea încărcăturii datoriei nu va ajuta la situația financiară a unui debitor și este probabil să îl conducă pe debitor la insolvență.

Pentru ca oboseala datoriei să fie mai puțin probabilă, un debitor ar trebui să depună eforturi pentru a nu mai suporta datorii suplimentare și pentru a face un plan realist de rambursare care să permită rambursarea integrală a datoriei cât mai curând posibil. În unele cazuri, este util să solicitați chiar și ajutor extern de la o companie de scutire sau de decontare a datoriilor.

Nedreptând datoria mai mult decât este necesar, debitorul va începe să vadă mai repede rezultate mai dramatice ale rambursărilor datoriilor, împiedicându-i să fie copleșiți de povara totală a datoriilor.

Exemplu de oboseala datoriei

Să presupunem că Jamie a contractat un împrumut studențesc pentru a-și urma MBA. Ulterior, a solicitat un alt împrumut pentru a economisi plățile chiriei după absolvire, achiziționând un apartament. În total, angajamentele sale de datorii au ajuns la 450.000 de dolari. Ea face plăți lunare de aproximativ 1.000 de dolari pentru a-și acoperi datoria de la locul de muncă după școala de afaceri.

Pentru a evita nerespectarea programului ei de plată, Jamie economisește la luxuri, scapă în vacanțe și evită să iasă cu prietenii ei. După 10 ani de a face acele plăți și de a trăi un stil de viață relativ modest, Jamie începe să sufere de oboseala datoriei. Se simte lăsată în afara conversațiilor prietenilor ei și s-a săturat să se gândească de două ori înainte de a-și cheltui salariul.

Frustrată de starea de fapt din viața ei, ea se răstoarnă și începe să cheltuiască generos, să mănânce afară și să ia vacanțe scumpe cu cardul ei de credit. Dar cheltuiala ei duce la o datorie masivă a cardului de credit.

Cum să combateți oboseala datoriei

Depășirea oboselii datoriei necesită planificare, persistență și rezistență. Cei care se confruntă cu datorii mari ar trebui să creeze o strategie pentru a o învinge cât mai curând posibil, cum ar fi metodele de avalanșă a datoriilor și de bulgări de zăpadă.

Deoarece de multe ori datoria are impresia că va dura pentru totdeauna, un debitor ar trebui să se concentreze asupra motivelor pentru care doresc să nu mai aibă datorii și a obiectivelor lor pentru viață după datorie. De asemenea, poate fi util pentru un debitor să stabilească obiective și buget mici pentru a-și permite o mică recompensă, cum ar fi cina sau un film cu prietenii, ori de câte ori ajung la o etapă importantă.

Deoarece datoria unor datorii mari este extrem de frecventă, dacă un debitor are prieteni și familie într-o situație similară a datoriilor, s-ar putea să ia în considerare legarea pentru a se ajuta reciproc să rămână răspunzători.