Fond de asigurare a depozitelor – DIF

Ce este fondul de asigurare a depozitelor?

Fondul de asigurare a depozitelor (DIF) este un furnizor de asigurări private dedicat asigurării depozitelor persoanelor fizice acoperite de Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC). Banii din Fondul de asigurare a depozitelor (DIF) sunt alocați pentru a rambursa banii pierduți din cauza eșecului unei instituții financiare. DIF este finanțat prin plăți de asigurare efectuate de bănci. Organizația are peste 6.000 de bănci membre.

Chei de luat masa

• Fondul de asigurare a depozitelor (DIF) este un fond de asigurări privat, sponsorizat de industrie, care acoperă toate depozitele peste limitele Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC) la băncile membre.
• Orice bancă membră DIF este, de asemenea, membră a FDIC și este asigurată de acea organizație la cel puțin 250.000 USD.
• Cei doi asigurători împreună garantează că toate băncile membre au asigurare completă de depozit pe conturile lor de depozit.

Cum funcționează Fondul de asigurare a depozitelor

Titularii de conturi la bănci se simt mai în siguranță dacă depozitele lor sunt asigurate, iar Fondul de asigurare a depozitelor asigură că sunt. De exemplu, dacă banca dvs. și-ar închide ușile în 2009, ați fi acoperit cu până la 250.000 USD.  Acest lucru reduce același tip de frică care a provocat funcționarea băncii în anii 1930. O utilizare obișnuită a soldului contului DIF este compararea cu activele totale ale băncilor din „Lista băncilor cu probleme FDIC”, care este emisă trimestrial. FDIC nu poate rămâne fără bani, deoarece poate împrumuta de la Departamentul Trezoreriei, dar pierderile mari ar însemna prime mai mari pentru băncile rămase în anii următori.

Reformele recente ale fondului de asigurare a depozitelor

Legea Dodd-Frank Wall Street Reforma și protecția consumatorilor din 2010 (Legea Dodd-Frank) modificat practicile degestionare afondului FDIC prin stabilirea cerințelor pentru raportul desemnate derezervă (RRD) și redefinire a bazei deevaluare, care este folosit pentru a băncilor calculează evaluări trimestriale.  Raportul DRR este soldul DIF împărțit la depozitele asigurate estimate. Răspunzând acestor revizuiri, FDIC a dezvoltat un plan cuprinzător pe termen lung pentru a gestiona DIF într-un mod care reduce prociclicitatea, realizând în același timp rate de evaluare moderate și constante pe parcursul ciclurilor economice și de credit și menținând un sold pozitiv al fondului în caz de criza bancara. Ca parte a acestui plan, Consiliul FDIC a adoptat graficele existente ale ratei de evaluare și un DRR de 2%. 

Legea federală privind asigurarea depozitelor impune Consiliului de administrație al FDIC să stabilească anual o țintă sau DRR pentru DIF.Începând cu 2010, Consiliul a rămas cu DRR de 2% în fiecare an. Cu toate acestea, o analiză, utilizând pierderile de fond istorice și datele simulate de venituri din 1950 până în 2010, a arătat că raportul rezervelor ar fi trebuit să depășească 2% înainte de apariția celor două crize care au avut loc în ultimii 30 de ani pentru a fi menținut ambele un rezultat pozitiv. echilibrul fondului și rate stabile de evaluare pe parcursul ambelor crize. FDIC consideră că DRR de 2% este un obiectiv pe termen lung și nivelul minim necesar pentru a rezista viitoarelor crize de o magnitudine similară.