Multiplicator depozit
Ce este un multiplicator de depozite?
Multiplicatorul depozitului este suma maximă de bani pe care o bancă o poate crea pentru fiecare unitate de rezerve. Multiplicatorul depozitului este în mod normal un procent din suma depusă la bancă. Cerința de multiplicare a depozitelor este esențială pentru menținerea ofertei monetare de bază a unei economii. Dependența de multiplicatorul depozitelor se numește sistem bancar fracțional de rezervă și este acum comună băncilor din majoritatea națiunilor din întreaga lume.
Chei de luat masa
- Multiplicatorul depozitului este suma maximă de bani pe care o bancă o poate crea pentru fiecare unitate de rezerve.
- Această cifră este esențială pentru menținerea ofertei monetare de bază a unei economii și componenta principală a unui sistem bancar fracțional de rezervă.
- Deși minimumurile sunt stabilite de Federal Reserve, băncile pot stabili un multiplicator de depozite mai mare.
- Multiplicatorul depozitului este diferit de multiplicatorul de bani, care reflectă modificarea ofertei de bani a unei națiuni creată prin împrumutul de capital dincolo de rezerva unei bănci.
Înțelegerea multiplicatorilor de depozite
Depozit Multiplicatorul este, de asemenea, numit multiplicator de expansiune depozit sau simplu multiplicator de depozit. Aceasta este suma de bani pe care toate băncile trebuie să o aibă la îndemână în rezervele lor. Le permite să funcționeze în fiecare zi, reducând riscul de epuizare a consumabilelor pentru a satisface cererile de retragere de la clienții lor.
Băncile centrale precum Rezerva Federală din Statele Unite stabilesc sume minime care trebuie deținute de bănci. Acestea sunt cunoscute sub numele de rezerva necesară sau cerință de rezervă – suma de bani disponibilă pentru ca o bancă să împrumute clienților săi. Banca trebuie să mențină în mod continuu acest minim într-un cont depus la banca centrală pentru a se asigura că are suficienți bani pentru a răspunde oricăror cereri de retragere de la deponenții săi.
Multiplicatorul depozitului este inversul rezervelor necesare. Deci, dacă raportul de rezervă necesar este de 20%, raportul de multiplicare a depozitelor este de 80%. Este raportul dintre suma depozitelor verificabile ale unei bănci – conturi la care se pot negocia cecuri, proiecte sau alte instrumente financiare – cu suma rezervată. Deci, dacă multiplicatorul depozitului este de 80%, banca trebuie să păstreze 1 USD în rezervă pentru fiecare 5 USD pe care îl are în depozite. Restul de 4 dolari este disponibil băncii pentru împrumuturi sau investiții.
Multiplicatorul depozitului oferă baza multiplicatorului de bani, dar valoarea multiplicatorului de bani este în cele din urmă mai mică. Acest lucru se datorează rezervelor excesive, economiilor și conversiilor în numerar de către consumatori. Intrăm mai în detaliu despre multiplicatorul de bani puțin mai jos.
Multiplicatorul depozitului unei bănci poate fi calculat folosind următoarea formulă:
Multiplicatorul depozitelor vs. Multiplicatorul banilor
Multiplicatorul depozitului este confundat frecvent cu multiplicatorul de bani. Deși cei doi termeni sunt strâns legați, nu sunt interschimbabili și sunt diferiți. Multiplicatorul de bani reflectă modificarea ofertei de bani a unei națiuni creată prin împrumutul de capital dincolo de rezerva unei bănci. Poate fi văzută ca o creație potențială maximă de bani prin efectul multiplicat al tuturor împrumuturilor bancare.
Băncile pot păstra rezerve dincolo de cerințele stabilite de Rezerva Federală pentru a reduce numărul de depozite verificabile.
Dacă băncile împrumutau fiecare dolar disponibil dincolo de rezervele necesare și dacă împrumutații cheltuiau fiecare dolar pe care îl împrumutau de la bănci, multiplicatorul depozitelor și multiplicatorul banilor ar fi în esență același. În practică, băncile nu împrumută fiecare dolar pe care îl au la dispoziție. Și nu toți împrumutații cheltuiesc fiecare dolar pe care îl împrumută. Aceștia pot aloca o parte din numerar unor conturi de economii sau alte conturi de depozit. Aceasta reduce cantitatea de creație de bani și cifra multiplicatoare de bani care o reflectă.