Declarație descriptivă
Ce este o declarație descriptivă?
Un extras descriptiv este un extras bancar care listează depozitele, retragerile, comisioanele de servicii și alte astfel de tranzacții în ordine cronologică. Termenul „declarație descriptivă” se referă uneori în mod specific la informații despre o declarație pentru care nu este inclus un articol fizic (cum ar fi un cec).
Chei de luat masa
- Băncile trebuie să furnizeze extrase descriptive lunare titularilor de cont care efectuează transferuri electronice de fonduri.
- Transferurile electronice de fonduri includ plăți cu carduri de debit și tranzacții bancomat.
- Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor are autoritate asupra Regulamentului E, care stabilește regulile pentru declarațiile descriptive.
Înțelegerea unei declarații descriptive
Conform Regulamentului E al sistemului de rezervă federală, instituțiile financiare trebuie să furnizeze clienților extrase pentru fiecare ciclu lunar în care a avut loc un transfer electronic de fonduri (TEF). Exemple specifice de EFT conform Regulamentului E includ tranzacții cu card de debit și bancomat (ATM), precum și casă de compensare automată ( ACH ) și transferuri telefonice care nu sunt asistate de operator. Dacă nu a avut loc EFT, sunt necesare doar declarații trimestriale.
Rezerva Federală SUA a emis Regulamentul E pentru a pune în aplicare Legea privind transferul electronic de fonduri, pe care Congresul SUA a adoptat-o în 1978 pentru a oferi protecții mai mari consumatorilor în tranzacțiile bancare. Wall Street Reforma Dodd-Frank și Legea privind protecția consumatorilor în 2010, a dat nou creat consumatorilor financiar Biroul de protecție (CFPB) Autoritatea pentru a face regula în transferul electronic de fonduri Act. CFPB a modificat regulile, care se adresează și cardurilor cadou și certificatelor cadou, de mai multe ori în anii de după.
Separat, CFPB are, de asemenea, autoritate asupra extraselor de card de credit, ca urmare a Legii privind responsabilitatea, responsabilitatea și divulgarea cardului de credit din 2009, cunoscută și sub numele de Legea CARD.
O mare parte din Regulamentul E subliniază procedurile pe care consumatorii trebuie să le urmeze atunci când raportează erori în ceea ce privește TEF-urile, împreună cu măsurile pe care băncile trebuie să le ia pentru a investiga reclamațiile și a le soluționa. Astfel de erori ar putea include consumatorul care primește o sumă greșită de bani de la un bancomat, activitate neautorizată a cardului de debit sau un transfer bancar neautorizat. Regulamentul E prezintă, de asemenea, regulile pentru raportarea și soluționarea incidentelor care implică carduri de debit pierdute sau furate.
Din ce în ce mai mult, băncile vor trimite extrase descriptive prin e-mail sau le vor pune la dispoziție electronic, din cauza creșterii serviciilor bancare online și mobile banking. Deși este mai eficient și adesea mai puțin costisitor pentru bancă, acest lucru poate duce, de asemenea, la amenințări privind securitatea cibernetică. Consumatorii care își primesc extrasele bancare în format electronic trebuie să aibă grijă suplimentară pentru a-și proteja datele sensibile de hackeri, folosind parole complexe, administratori de parole și alte forme de securitate. De asemenea, trebuie să își revizuiască declarațiile, indiferent de forma în care apar, astfel încât să poată raporta prompt orice erori.
Consumatorii care primesc declarațiile descriptive pe cale electronică trebuie să fie vigilenți în protejarea informațiilor despre cont de hackeri.
Exemple de enunțuri descriptive
După cum sa menționat mai sus, un extras descriptiv va enumera cardul de debit al deținătorului de cont și tranzacțiile automate ale casierului, precum și centrele de compensare automate și transferurile telefonice care nu sunt asistate de operator. De exemplu:
- Tranzacțiile cu cardul de debit implică de obicei plăți la magazinele locale sau la alți comercianți cu amănuntul și cărămizi.
- Tranzacțiile automate cu casier ar include retrageri la locațiile fizice ale bancomatului.
- Tranzacțiile automatizate ale casei de compensare cuprind atât credite electronice, cum ar fi o depunere directă a salariului titularului de cont, beneficii guvernamentale sau dividende pe acțiuni sau debituri electronice, cum ar fi plățile facturilor (chiar dacă titularul contului a efectuat plata cu un cec fizic).
- Transferurile telefonice care nu sunt asistate de operator ar include plățile facturilor de utilități sau alte tranzacții în care titularul contului introduce un cod pentru a autoriza retragerea de bani din contul lor bancar prin telefon.