Asigurări pentru venituri de invaliditate (DI)
Ce este asigurarea de venit pentru invaliditate (DI)?
Asigurarea venitului pentru invaliditate (DI) asigură venituri suplimentare în cazul în care o boală sau un accident are ca rezultat un handicap care împiedică asiguratul să lucreze la locul de muncă regulat. Prestațiile sunt de obicei plătite lunar, astfel încât asiguratul să poată menține un nivel de viață comparabil și să plătească cheltuieli recurente.
Înțelegerea asigurărilor pentru invaliditate-venit (DI)
Asigurarea veniturilor de invaliditate (DI) este concepută pentru a înlocui între 45% și 65% din venitul brut al asiguratului fără impozite. Unele politici includ bonusuri și comisioane ca venituri. Beneficiile sunt scutite de impozite, deoarece asiguratul a folosit dolari după impozitare pentru a plăti prime. Politica plătește un beneficiu în cazul în care boala sau vătămarea îi împiedică pe asigurat să câștige venitul obișnuit în ocupația lor.
Deși unele planuri oferite de angajator și despăgubirea muncitorilor pot oferi ajutor în timpul unei dizabilități, calitatea și domeniul de acoperire pot lăsa angajatul cu dizabilități în afara protecției de care au nevoie. Multe planuri oferite de angajatori fac parte dintr-o serie de acoperiri și este posibil să nu plătească la nivelurile de care are nevoie un angajat pentru a-și acoperi cheltuielile. De asemenea, Compensarea Muncitorului acoperă doar accidentele ca urmare a angajării.
Persoanele care desfășoară activități independente și proprietarii de întreprinderi mici trebuie să lucreze singuri atunci când vine vorba de venitul din dizabilități. Chiar dacă un prejudiciu este legat de muncă, un proprietar de firmă independent nu poate solicita despăgubirea lucrătorului pentru ei înșiși.
Chei de luat masa
- Asigurarea veniturilor de invaliditate (DI) oferă beneficii pentru asigurații care sunt invalizi ca urmare a accidentării sau bolii și nu pot îndeplini sarcini normale de muncă.
- Asigurarea veniturilor pentru invaliditate plătește o parte din venitul unui asigurat, de obicei nu mai mult de 60%.
- Primele de poliță DI variază de obicei între 1,5% și 3% din venitul brut al unui asigurat.
- Majoritatea politicilor de venit cu handicap conțin o perioadă de așteptare, în care prestațiile nu pot fi plătite dintr-un handicap eligibil.
Costul asigurării de venit pentru invaliditate
Asigurarea veniturilor pentru invaliditate are o varietate de factori care influențează prima finală. Primele de politică variază în general între 1,5% și 3% din venitul brut. Asiguratorii de asigurări iau în considerare și vârsta în timpul procesului de subscriere. Vârsta minimă pentru solicitanți este de 18 ani, iar vârsta maximă este de obicei 60 de ani. Spre deosebire de asigurările de viață, ratele DI pentru femei sunt mai mari pe unitate de acoperire decât cele pentru solicitanții de sex masculin. Conform datelor despre daune, asigurătorii au plătit în mod istoric daune mai mari și mai mari în dolari pentru femei decât bărbați și într-o perioadă anterioară a vieții. Acest lucru poate fi atribuit sarcinii și nașterii și rate mai mari de depresie și tulburări autoimune. De asemenea, fumătorii se pot aștepta să plătească cu 25% mai mult pentru aceeași protecție ca un nefumător din cauza incidenței mai mari a bolilor legate de fumat.
La stabilirea primelor, furnizorii vor plasa solicitanții în clasificarea carierei și a veniturilor. Baza acestor clasificări se bazează pe experiența cererii de transportator pentru aceste categorii de locuri de muncă și venituri. Clasificarea cu cel mai mic risc va plăti mai puțin.
Perioada de așteptare a asigurărilor de venit pentru invaliditate
De regulă, polițele de asigurare a veniturilor cu handicap conțin o anumită sumă lunară specifică (de exemplu, 3.000 USD pe lună). Cu excepția cazului în care este specificat în limbajul politicilor, politicile DI nu se coordonează cu prestațiile de securitate socială, ci plătesc în plus față de acestea. Și, desigur, pe măsură ce sumele lunare ale beneficiilor cresc, se evaluează primele mai mari. Majoritatea companiilor nu vor emite o politică cu beneficii care se ridică la mai mult de 60% din venitul brut al unei persoane.
Majoritatea companiilor de asigurări oferă planuri care au o perioadă maximă de beneficii de 2, 3, 5 sau 10 ani. Încă o dată, prețul crește pentru a achiziționa o perioadă extinsă de beneficii.
Polițele de asigurare pentru veniturile cu handicap au o perioadă de așteptare sau eliminare înainte de a putea primi plăți de prestații. Această perioadă este de obicei de 30 de zile de la data acoperirii și poate varia în funcție de furnizor și politică. O altă considerație critică pentru politicile de venit cu handicap este că plățile de prestații nu încep imediat după depunerea unei cereri de accidentare sau boală. Din nou, acest lucru va varia în funcție de furnizor și de tipul de politică, dar majoritatea vor necesita o perioadă de așteptare de 30 până la 45 de zile înainte de primele procese de plată a beneficiilor.