Investiții în bricolaj (DIY)

Ce investește Do-It-Yourself (DIY)?

Investiția „Do-it-yourself” (DIY) este o metodă și o strategie în care investitorii cu amănuntul sau investitorii individuali aleg să își construiască și să gestioneze propriile portofolii. Investitorii „Do-it-yourself” utilizează în mod obișnuit brokerajele de reduceri și platformele de conturi de investiții, spre deosebire de brokerajele cu servicii complete sau managerii de bani profesioniști.

chei de luat masa

• Investiția „Do-it-yourself” (DIY) implică investitori individuali care își gestionează propriile portofolii.
• Două fenomene au contribuit la încurajarea investițiilor DIY în ultimii ani; apariția brokerajelor de reduceri și a instrumentelor și platformelor de investiții online.
• Platformele de brokeraj auto-direcționate online – unele strict virtuale, altele operate de instituții financiare din cărămidă – au făcut investițiile DIY mai fezabile și mai economice, cu comisioanele și comisioanele lor reduse și cu portofolii gestionate de consilieri roboți.
• Investițiile în bricolaj oferă persoanelor mai mult control asupra investițiilor lor și le pot economisi bani în taxe – dar le pune și toată responsabilitatea pe umerii lor și oferă mai puțină protecție pe piețele urcate sau volatile.

Cum funcționează investiția Bricolaj (DIY)

Deși au existat întotdeauna persoane care și-au gestionat investițiile, două fenomene au contribuit la încurajarea investițiilor DIY în ultimii ani: apariția brokerajelor de reduceri și o multitudine de instrumente de investiții online. Împreună, au făcut mai convenabil investitorilor să își construiască și să-și personalizeze propriile portofolii. De asemenea, a introdus modele hibride de consiliere financiară care integrează unele forme de consiliere financiară personală interactivă gratuită.

În construirea unui portofoliu DIY, investitorii pot adopta o serie de abordări diferite. Aceștia pot alege să investească complet pe cont propriu printr-o platformă de brokeraj cu reduceri, plătind comisioane pentru tranzacții sau pot alege o abordare semi-DIY care încorporează utilizarea consilierilor automatizați de roboți, care necesită doar o taxă minimă.

Instrumente de investiții pentru bricolaj (DIY)

Pentru investitorii de bricolaj, alegerea unei platforme de brokeraj cu reduceri de servicii complete este esențială pentru construirea unui portofoliu gestionat eficient. Identificarea agregatorilor de conturi de investiții personale este, de asemenea, esențială în efectuarea unei analize holistice și a analizei portofoliului.

Platforme de brokeraj cu reducere

Platformele de brokeraj auto-direcționate online iau o varietate de forme. Unii operatori sunt strict digitali: precum E * TRADE, TD Ameritrade și Robinhood, printre mulți alții. Dar astăzi, majoritatea instituțiilor financiare și chiar multe bănci oferă clienților lor un cont de brokeraj online autodirigit.

De exemplu, Capital One, Citibank și Wells Fargo oferă toate platforme de investiții. Gigantul fondurilor mutuale Vanguard oferă una dintre cele mai populare platforme de bricolaj pentru investitori, cu fonduri gestionate și conturi personalizate pentru investiții în pensii. Unul dintre principalii săi concurenți pentru dolari pentru investitori este venerabilul brokeraj Merrill Lynch, care atrage bricolajele cu Merrill Edge.

---

Aproape 20 de ani în secolul 21, cea mai mare parte a spațiului de brokeraj cu reduceri s-a consolidat în investiții online.

În cea mai mare parte, aceste platforme vă lasă la latitudinea dvs. să vă dați seama care sunt investițiile cele mai bune, dar oferă, de obicei, o suită de instrumente de cercetare și analiză, precum și recomandări și perspective ale experților, pentru a vă ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză. Apoi, sunteți singur pentru a executa tranzacțiile pentru a vă construi portofoliul prin intermediul site-ului sau al aplicației lor mobile.

Aceste platforme percep un comision pe tranzacție, de obicei cuprins între 4,95 $ și 9,95 $ pe tranzacție și o sumă suplimentară de 0,50 USD până la 1,00 USD pe contract de opțiuni. Acestea vă permit să tranzacționați la marjă, să creați strategii de opțiuni și să investiți direct în fonduri mutuale, precum și în acțiuni individuale, valutare (forex) și fonduri tranzacționate la bursă (ETF).

Dacă veți face doar câteva tranzacții pe an, poate doriți să plătiți puțin mai mult pe tranzacție pentru a avea acces la cercetări și analize de calitate superioară. Dacă sunteți un comerciant de zi, probabil că doriți să luați în considerare un site care distribuie meserii gratuite celor mai activi utilizatori.

Fonduri de conturi de familie

Conturile familiei de fonduri sunt o opțiune pentru investitorii care aleg să construiască portofolii de fonduri mutuale deschise tranzacționate direct cu compania fondului. Un investitor DIY ar putea crea conturi de familie cu mai multe fonduri sau ar putea colabora cu o singură companie de investiții pentru toate nevoile lor.

Conturile familiale de fonduri oferă, de asemenea, avantajul privilegiilor de schimb. Privilegiile de schimb permit unui investitor să schimbe fonduri în cadrul familiei de fonduri. Privilegiile de schimb suportă, de obicei, costuri de tranzacție scăzute sau deloc. Ele pot oferi avantajul schimburilor de fonduri ca modalitate de gestionare a investițiilor prin diferite condiții de piață. Privilegiile de schimb pot ajuta, de asemenea, investitorii de bricolaj să treacă în timp investițiile de la participații agresive la conservatoare, pe măsură ce ajung la pensie.

Consilieri Robo

Consilierii Robo oferă investitorilor opțiunea de a automatiza portofolii cu o strategie bazată pe teoria portofoliului modern. Aceste portofolii au de obicei o taxă anuală de consultanță redusă. Consilierii Robo folosesc algoritmi tehnici de tranzacționare pentru a-și dicta strategia; în timp ce investitorii pot avea o expunere mai mare la toate tipurile de investiții potențiale, consilierii robo folosesc, în general, fonduri indexate cu costuri reduse. Serviciile de consiliere Robo oferă, de obicei, reechilibrări frecvente, care pot ajuta un investitor să mențină alocarea portofoliului în conformitate cu obiectivele lor și să evite derivația ponderărilor.

Agregatori de conturi personale

Având atât de multe platforme și conturi din care să aleagă, mulți investitori DIY solicită ajutorul agregatorilor de conturi personale ca instrument administrativ pentru monitorizarea holistică a bugetelor și investițiilor. Betterment și Quicken oferă două dintre cele mai bune, combinând investițiile automatizate cu serviciile și recomandările de planificare financiară.

Pro și dezavantaje ale investiției Do-It-Yourself (DIY)

Investițiile proprii pot economisi investitorii pentru a economisi substanțial comisioanele. De asemenea, oferă investitorilor independența de a lua propriile decizii de investiții în timp util și în conformitate cu propriile valori.

Cu toate acestea, investițiile în bricolaj nu au unele dintre avantajele pe care le oferă primirea de sfaturi profesionale și servicii de consiliere. Un investitor este singur, iar curba de învățare poate fi abruptă. Deși abundă studiile care arată investiții pasive care urmăresc criteriile de referință ale pieței (pe care o fac în principal consilierii roboți) au performanțe la fel de bune sau chiar mai bune decât fondurile gestionate în mod activ, atunci când un manager uman este bun, el sau ea este foarte, foarte bun – și poate învinge piața. În plus, o bună gestionare a portofoliului nu înseamnă doar înregistrarea profiturilor atunci când piața este în creștere, ci reducerea pierderilor atunci când aceasta este în jos. Acest lucru poate fi greu de realizat pentru un amator sau un consilier robo de urmărire a indexului.

În plus, consilierii financiari eficienți nu numai că construiesc și monitorizează portofolii de investiții, dar oferă consultanță financiară în toate domeniile vieții clienților lor și oferă servicii auxiliare precum asigurări, planificare imobiliară, servicii contabile și linii de credit, fie ei înșiși, fie printr-o sesizare reţea.