Fondurile mutuale investesc doar în acțiuni?

Fondurile mutuale investesc în acțiuni, dar anumite tipuri investesc și în obligațiuni guvernamentale și corporative. Acțiunile sunt supuse capriciilor pieței și oferă astfel un potențial de rentabilitate mai mare decât obligațiunile, dar prezintă, de asemenea, un risc mai mare. În schimb, obligațiunile oferă un randament fix, care este de obicei mult mai mic decât ceea ce un investitor obține din acțiuni. Avantajul obligațiunilor este că prezintă un risc scăzut. Numai într-o situație extremă, cum ar fi eșecul complet al unei corporații, un investitor nu primește randamentul care i-a fost promis dintr-o garanție de obligațiuni. Profilul investițional al unui fond mutual depinde de tipul de fond. Există trei tipuri principale: fonduri de capitaluri proprii, fonduri cu venit fix și fonduri echilibrate.

Fonduri de capitaluri proprii

Fondurile de capitaluri proprii sunt fonduri mutuale care investesc doar în acțiuni comune. Acestea oferă cele mai mari randamente, dar și cel mai mare risc. Cu toate acestea, un fond de capitaluri proprii prezintă un risc mai mic decât investițiile în acțiuni individuale. Motivul este că un fond de acțiuni este un pachet de sute sau chiar mii de acțiuni. Este diversificat prin natura sa. Dacă o companie din rezervoarele de pachete, expunerea investitorului este foarte limitată, deoarece banii săi sunt răspândiți în sute de companii.

Fonduri cu venit fix

Fondurile cu venit fix investesc doar în obligațiuni guvernamentale sau corporative care oferă randamente fixe. Aceste fonduri mutuale sunt mult mai puțin riscante, deoarece oferă aceeași rentabilitate, fie pe o piață bull sau pe o piață bear. Cu toate acestea, investitorii care aleg fonduri cu venituri fixe din cauza riscului mai mic trebuie să accepte, de cele mai multe ori, randamente mai mici.

Fonduri echilibrate

Fondurile echilibrate prezintă un amestec de investiții în capitaluri proprii și cu venituri fixe. Potențialul lor de rentabilitate și nivelurile de risc se încadrează între fondurile de capitaluri proprii și fondurile cu venit fix. Fondurile echilibrate ocupă o gamă largă. Unele sunt greu de stoc, în timp ce altele sunt compuse în principal din obligațiuni și prezintă doar o sumă de acțiuni. Există o mulțime de fonduri echilibrate din care să alegeți; investitorii sârguincioși pot găsi aproape întotdeauna unul al cărui machiaj corespunde toleranței la risc și potențialului de rentabilitate dorit.

Consilier Insight

Kristi Sullivan, CFP® Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO

Fondurile mutuale se specializează într-o varietate de domenii. Unele sunt investite doar în acțiuni sau obligațiuni, în timp ce altele investesc în trusturi de investiții imobiliare, contracte de mărfuri etc.

Adesea, puteți spune în ce investește fondul după numele său. De exemplu, fondul Vanguard 500 Index este investit în indexul S&P 500, care include cele mai mari 500 de acțiuni din SUA. Fondul PIMCO International Bond este investit în obligațiuni non-americane.

Specialitatea fondului nu este întotdeauna în numele fondului, așa că este nevoie de cercetări suplimentare pentru a afla despre ce este vorba despre un fond mutual.

Există, de asemenea, fonduri care investesc în puțin din toate. Acestea se numesc fonduri de alocare a activelor sau date-țintă. Ideea este de a face mai ușor pentru investitor să aibă un amestec de fonduri mutuale gestionat profesional, fără toată munca.