Câștigați recompense cu cardul de credit pentru plata împrumuturilor studențești

Datoria împrumuturilor studențești este acum una dintre cele mai mari forme de datorii de consum din țară. Potrivit unui raport alForbes, 45 de milioane de oameni au datorii de împrumut studențesc în valoare totală de aproximativ 1,56 trilioane de dolari în Statele Unite. Studentul mediu a absolvit în 2018 cu 29.200 USD în datorii de împrumut studențesc. 

Dacă va trebui să rambursați zeci de mii de dolari în anii următori, nu ar fi frumos să câștigați recompense cu cardul de credit pe parcurs? Obținerea înapoi a 1% ar ajuta să vă puneți niște bani înapoi în buzunar.

Puteți plăti împrumuturi studențești cu un card de credit?

Departamentul Trezoreriei SUA nu mai permite efectuarea plăților împrumutului studențesc prin card de credit.În ciuda acestui fapt, unii oameni încă încearcă să găsească modalități de a transfera soldurile împrumutului studențesc pe un card de credit (recompense în numerar).

Dar există câteva lucruri pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a efectua acest transfer de la creditorul dvs. de împrumut studențesc la compania dvs. de card de credit. Să aruncăm o privire dacă puteți câștiga recompense cu cardul de credit plătind împrumuturile dvs. studențești, cum să le faceți și dacă este o idee bună.

1:43

Dacă aveți de-a face cu un agent de împrumut studențesc care acceptă plăți cu cardul de credit fără taxe sau cu o taxă mică (sau este dispus să renunțe la taxă), este posibil să puteți câștiga în numerar semnificativ folosind cardul dvs. de credit pentru efectuarea plății împrumutului. De asemenea, depinde dacă sunteți tipul de persoană care plătește întotdeauna factura cardului dvs. de credit în fiecare lună.

Obținerea cardului potrivit cu care să transferați

În primul rând, va trebui să aplicați și să fiți aprobat pentru un card de credit cu un bonus mare de înscriere  plus recompense în numerar în curs. Căutați ceva de genul 500 $ înapoi în numerar după ce ați cheltuit 5.000 USD (sau mai mult) în primele trei luni de abonament la card, plus 1% înapoi la toate achizițiile. Aceste carduri sunt de obicei rezervate persoanelor cu un credit foarte bun până la excelent.

Nu uitați, nu toate cardurile de credit sunt create în mod egal – adică nu toate cardurile vă permit să transferați soldul împrumutului. Deci, veți dori să vă asigurați că aveți cardul potrivit. Potrivit WalletHub, următoarele companii oferă studenților opțiunea de a transfera soldul împrumutului studențesc pe cardurile lor de credit: Bank of America, Barclay’s, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo și SunTrust Bank.

---

Puneți deoparte banii pentru a vă achita debitul de card de credit în așteptare, astfel încât să nu ajungeți să tranzacționați datorii cu dobândă mică pentru datorii cu dobândă mare.

Începând cu 2020, cardul SunTrust Prime Rewards se numără printre cele mai bune carduri de transfer de sold. În plus, cardul Bank of America Travel Rewards și cardul Capital One’s Quicksilver Cash Rewards sunt printre cele mai bune carduri de recompense disponibile începând cu 2020. Acesta este cardul pe care îl veți utiliza pentru a face o plată mare, o singură dată, la împrumutul dvs. student.

Apoi, înainte de a efectua plata, asigurați-vă că emitentul cardului dvs. de credit nu va caracteriza tranzacția ca un avans de numerar – și primiți confirmarea în scris. De asemenea, anunțați emitentul cardului dvs. de credit din timp că veți efectua o tranzacție importantă, astfel încât să nu fie refuzată sau marcată ca fiind frauduloasă.

Chei de luat masa

• Potrivit Departamentului Trezoreriei SUA, debitorii nu pot folosi cardurile de credit pentru a-și plăti împrumuturile studențești.
• Este posibil să se transfere soldurile împrumuturilor studențești pe un card de credit pentru a le achita. Nu toate cardurile de credit vor permite aceste tipuri de transferuri, dar unele companii le permit.
• Dacă aveți probleme la efectuarea plăților împrumutului studențesc, nu este recomandat să transferați soldul împrumutului pe un card de credit.
• Asigurați-vă că compania dvs. de card de credit nu va nota tranzacția dvs. de plată ca avans în numerar. 

Ce se întâmplă după ce efectuați o plată?

După efectuarea plății, țineți cont de contul cardului dvs. de credit pentru a vă asigura că tranzacția se înregistrează ca o achiziție, nu ca un avans în numerar. Dacă totul merge bine, veți îndeplini cerințele pentru a câștiga bonusul de înscriere, plus veți câștiga 1% înapoi. Apoi, veți dori să plătiți factura cardului de credit integral și la timp, pentru a evita dobânzi sau comisioane de întârziere.

Cu această strategie, veți atinge trei obiective financiare simultan: scoaterea unei bucăți din soldul principalului împrumutului studențesc, economisirea tuturor dobânzilor pe care le-ați fi plătit pentru acel director de-a lungul anilor și câștigarea unor recompense semnificative pe cardul de credit.

Și dacă aveți norocul să aveți un agent de împrumut studențesc care acceptă plăți cu cardul de credit pentru orice sumă fără taxă, nu există niciun motiv să nu vă plătiți factura împrumutului studențesc cu cardul dvs. de credit în fiecare lună, atâta timp cât nu purtați un sold al cardului de credit.

Citiți amprenta fină

Asigurați-vă că vă cunoașteți limitările, precum și termenii și condițiile cardului înainte de a efectua transferul. În primul rând, veți dori să vă asigurați că puteți transfera doar cât vă puteți permite să plătiți înapoi companiei de carduri de credit. Nu vă supărați prea mult pentru a obține puncte sau recompense, dacă nu puteți îndeplini cel puțin cerințele minime de plată ale cardului dvs. de credit.

În al doilea rând, dacă efectuați un transfer de sold, să știți că aceste tranzacții pot avea o rată a dobânzii mai mare. Deci, dacă nu puteți efectua plata integrală la sfârșitul lunii extrasului, este posibil să plătiți o rată a dobânzii mai mare decât o tranzacție obișnuită de cumpărare. Dacă este un card nou, este posibil să puteți beneficia de transferuri de sold reduse sau fără comisioane în primele șase până la 12 luni. 

Cum să efectuați plata

Nu puteți efectua un transfer de sold? Contactați compania de carduri de credit pentru o verificare de confort. Veți scrie acest lucru în același mod în care scrieți un cec din contul dvs. bancar, cu excepția faptului că acesta este tras pe cardul dvs. de credit. Dar rețineți, verificările de comoditate pot veni și cu o rată a dobânzii ridicată, așa că veți dori să știți ce rată și taxe se aplică. 

Puteți încerca, de asemenea, să efectuați plăți prin procesoare terțe, cum ar fi PayPal, Stripe, Plastiq sau Square. Aceste sisteme vă vor debita direct cardul de credit și apoi vor trimite un cec sau o plată prin virament către compania dvs. de împrumut studențesc. Dar atenție: vi se poate percepe o taxă pentru utilizarea serviciilor lor. Unii dintre ei percep un procent din soldul de plată, deci veți dori să fiți siguri cu cât veți plăti mai mult. Unele dintre aceste companii pot oferi stimulente și promoții sau taxe mai mici. 

Știți ce intrați

Dacă sunteți o persoană care deține în mod obișnuit un sold al cardului de credit, nu are sens să efectuați plățile împrumutului student cu cardul dvs. de credit. Ratele dobânzii pentru împrumuturile studențești sunt, în general, mai mici decât ratele dobânzilor pentru cardul de credit, deci dacă aveți probleme la efectuarea plăților la împrumuturile studențești, poate fi mai ieftin să suportați o taxă de plată târzie către compania de împrumut studențesc în loc să  acumulați  dobânzi pentru un credit card.

De asemenea, veți pierde orice protecție care acoperă datoria împrumutului studențesc. Spre deosebire de cardurile de credit, există anumite drepturi pe care le aveți în calitate de împrumutat student. Luați în considerare unele dintre opțiunile pe care le aveți ca împrumut de împrumut studențesc, cum ar fi planurile de rambursare pe bază de venit, amânări de plată sau chiar toleranță. Aceste opțiuni vă permit să nu mai efectuați plăți în timp ce dobânzile se acumulează în continuare pe împrumut. Aceste opțiuni nu sunt disponibile deținătorilor de carduri de credit. 

Dacă întâmpinați probleme la efectuarea plăților împrumutului studențesc, cea mai bună opțiune este să vă uitați la refinanțarea sau modificarea planului de rambursare a împrumuturilor studențești.

Vă va răni scorul de credit? 

A plăti o parte mare din împrumutul dvs. student cu un nou card de credit vă poate ajuta, de fapt, să obțineți un scor de credit în mai multe moduri. Solicitarea unui nou card de credit va determina temporar scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, creșterea creditului total disponibil din linia de credit a noului card vă poate ajuta să vă măriți scorul. Achitarea soldului împrumutului dvs. studențesc vă poatecrește și scorul de credit.

Încărcarea unei plăți mari care consumă mai mult de 30% din creditul disponibil al noului dvs. card vă poate afecta scorul de credit, dar dacă achitați taxa înainte de emiterea extrasului dvs., soldul mare nu va fi raportat biroului de credit și câștigat Nu-ți face rău scorulPlata la timp a facturii vă va ajuta să obțineți un scor.

Acestea sunt îndrumări generale despre modul în care birourile de credit afirmă că diferite acțiuni FICO avertizează că diferite acțiuni vor afecta scorurile consumatorilor diferiți în moduri diferite, în funcție de imaginea totală a profilului lor de credit.

Linia de fund

Mulți furnizori de împrumuturi studențești nu vă vor permite să plătiți împrumutul studențesc cu un card de credit, pot percepe o taxă pentru acest lucru sau vă vor limita suma pe care o puteți percepe. Aceste reguli sunt în vigoare pentru a economisi creditorii bani pe comisioanele de procesare a cardului de credit și pentru a împiedica consumatorii să transforme datoria împrumutului studențesc cu dobândă relativ mică în datoria cardului de credit cu dobândă mai mare.

Dar dacă aveți obiceiuri excelente de carte de credit, o sumă de bani în plus pentru a vă plăti împrumutul studențesc, un card de credit cu recompense excelente și un împrumutat pentru împrumut student care va accepta plăți cu cardul de credit fără a plăti o taxă, puteți ieși plătind împrumuturi studențești cu cardul de credit.