Alocația de câștig
Ce este o indemnizație de câștig?
O indemnizație de câștig este un calcul al fondurilor nete disponibile într-un cont de verificare, iar suma creditului poate fi utilizată pentru a compensa toate sau o parte din taxele lunare de servicii. Cu alte cuvinte, este suma de bază pe care un client trebuie să o aibă în contul său de depunere la vedere pentru a evita acumularea de comisioane lunare de servicii.
Chei de luat masa
- O indemnizație de câștig se referă la un sold minim al contului de către un deponent înainte de a se percepe comisioane pentru servicii.
- Suma permisă va varia în funcție de bancă și este prevăzută cu o rată implicită a dobânzii cunoscută sub numele de rata de credit pentru câștiguri (ECR).
- Deoarece băncile pot percepe comisioane de întreținere pentru soldurile care scad sub pragul de indemnizație de câștig, deponenții trebuie să decidă dacă merită să păstreze depozite mai mari la bănci.
Cum funcționează indemnizațiile de venit
Rata pentru indemnizația de câștig sau rata de credit pentru câștiguri (ECR) este stabilită la discreția băncii. ECR echivalează cu un calcul al randamentului pe care îl câștigă clienții băncii din orice fonduri deținute în bancă peste noapte. Dar, în loc să plătească acest randament clienților sub formă de plată a dobânzilor, banca le acordă sub forma unei indemnizații de credit pentru câștiguri care este apoi aplicată pentru a compensa costul oricăror comisioane sau taxe de servicii pe care banca le impune în general.
ECR-urile și indemnizațiile de câștiguri permit băncilor să reducă costurile de exploatare, reducând în același timp sarcinile comisionului pentru client. În plus, permite clienților să mențină accesul la activele lor lichide pe parcursul întregii zile bancare. Cotele de câștig permit, de asemenea, băncilor să mențină un anumit nivel de lichiditate pentru a atenua riscurile financiare.
Pentru a înțelege cum se calculează alocația pentru câștiguri, să analizăm exemplul Companiei F. Compania F are un cont de depozit la vedere la Banca X. Banca X își va aplica ECR pentru a determina alocația pentru câștiguri pentru acest cont. ECR va lua în considerare rata la care Compania F utilizează serviciile băncii și apoi va calcula zilnic indemnizația de câștig pentru acel cont. ECR se bazează, de obicei, pe un procent de ratele bonurilor de trezorerie de 13 săptămâni.
Cum utilizează clienții de afaceri indemnizațiile de câștig
Deoarece fiecare bancă își stabilește propria indemnizație de câștig, valoarea alocației menționate poate varia foarte mult de la o bancă la alta. Clienții individuali trebuie să decidă cum vor folosi cel mai bine alocația de câștig a băncii lor. Conturile cu solduri mari tind să aibă alocații de câștig mai mari, ceea ce se poate traduce în comisioane mai mici pentru serviciile bancare pentru titularul contului.
Drept urmare, clienții de afaceri trebuie să decidă dacă doresc să evite comisioanele bancare păstrând solduri mari în conturile de depozit la vedere sau să maximizeze eficiența operațională utilizând numerarul pe care îl au la dispoziție și plătind comisioanele bancare. De obicei, clienții de afaceri încearcă să găsească un echilibru între a avea la îndemână banii de care au nevoie pentru cheltuieli operaționale și a minimiza comisioanele de cont prin intermediul alocației pentru câștiguri.