Stripping de capitaluri proprii
Ce este Stripping-ul de capitaluri proprii?
Equity Stripping este un set de strategii concepute pentru a reduce capitalul general al unei proprietăți. Strategiile de reducere a capitalurilor proprii pot fi folosite de debitori ca mijloace de a face proprietățile neatractive pentru creditori, precum și de creditorii prădători care doresc să profite de proprietarii de case care se confruntă cu executarea silită.
Chei de luat masa
- Eliminarea capitalurilor proprii este o practică de protecție a activelor în care activele sunt protejate prin distribuirea interesului asupra acestuia către mai multe părți.
- Este, de asemenea, considerată o practică de împrumut depredatoare, deoarece îi ajută pe creditori să reducă pretenția unui proprietar asupra unei proprietăți prin achiziționarea sistematică de capitaluri proprii în ea și controlul fluxului de numerar asociat cu proprietatea.
- Decojirea pentru soți și HELOC sunt două dintre cele mai comune forme de decapare a capitalului propriu.
Înțelegerea Stripping-ului de capitaluri proprii
Strângerea de capitaluri proprii este văzută de unii drept una dintre cele mai simple și mai reușite metode de protecție a activelor împotriva creditorilor, în timp ce alții consideră tactica pur și simplu ca o formă de împrumut prădător.
Ideea din spatele eliminării capitalurilor proprii ca strategie de protecție a activelor este că, prin reducerea dobânzii pentru o proprietate, creditorii sunt descurajați să includă proprietatea în orice creanțe împotriva debitorului. Oferind unei alte părți o creanță împotriva unei proprietăți, un proprietar poate păstra utilizarea proprietății, precum și controlul asupra fluxului de numerar, făcând în același timp proprietatea un activ neatractiv pentru orice creditor care ar putea în alt mod să încerce să exercite o hotărâre legală împotriva proprietarului proprietății.
Ca mecanism de împrumut de răpire, eliminarea capitalurilor proprii se exercită împotriva proprietarilor de case care se confruntă cu executarea silită. Un investitor cumpără proprietatea de la proprietarul casei sub amenințarea executării silite și este de acord să închirieze proprietatea înapoi fostului proprietar, care poate continua să folosească proprietatea ca reședință. Investitorii răpitori folosesc adesea această metodă pentru a profita de proprietarii de proprietăți cu resurse și informații limitate.
Forme de eliminare a capitalurilor proprii
În plus față de strategiile utilizate de creditorii prădători, două dintre cele mai frecvente strategii de eliminare a capitalurilor proprii sunt despărțirea soților și liniile de credit pentru capitalul propriu (HELOC).
Degajarea soțului este procesul de mutare a titlului de proprietate pe numele soțului debitorului. Această strategie permite unui debitor să depună o cerere de renunțare la proprietate în numele soțului său, care probabil nu are datorii sau datorii mici. Deși această strategie nu este o metodă antiglonț de protejare a proprietății împotriva creditorilor, este o strategie simplă și accesibilă de protecție a activelor pentru mulți proprietari care gestionează datorii semnificative.
Liniile de credit de capital propriu permit proprietarului să utilizeze capitalul propriu de acasă ca linie de credit. Un HELOC este un fel de a doua ipotecă, care utilizează capitalul propriu al locuinței, sau diferența dintre valoarea locuinței și soldul ipotecar rămas, ca garanție pe o linie de credit. Fondurile într-o funcție HELOC funcționează în moduri similare cu un card de credit. Banca care emite HELOC unui proprietar va oferi o serie de căi pentru utilizarea acestor fonduri, inclusiv un card de credit emis de bancă legat de cont. În timp ce HELOC-urile oferă unele avantaje atractive, inclusiv rate variabile ale dobânzii și, în unele cazuri, costuri de închidere mici sau deloc, ele pot pune, de asemenea, pe împrumutători în pericol pierderea capitalului propriu în casa lor.
Exemplu de eliminare a capitalurilor proprii
Să presupunem că o casă valorează 500.000 USD, iar proprietarul poate solicita o scutire de 100.000 USD de la proprietate. Fără o ipotecă, un creditor al proprietarului casei ar putea plăti o garanție în valoare de 400.000 USD, adică restul mai mic decât scutirea de impozit. Cu un credit ipotecar, totuși, creditorul nu va putea plăti un drept de sechestru pentru acea sumă datorită garanției la care are dreptul împrumutătorul ipotecii.