6 Must-Haves de planificare imobiliară

Importanța planificării imobiliare

Mulți oameni cred că a avea un plan imobiliar înseamnă pur și simplu întocmirea unui testament sau a unui trust. Cu toate acestea, există mult mai multe de inclus în planificarea imobiliară pentru a vă asigura că toate activele dvs. sunt transferate fără probleme către moștenitorii dvs. la moarte. Un plan imobiliar de succes include, de asemenea, prevederi care permit membrilor familiei dvs. să vă acceseze sau să vă controleze activele în cazul în care nu puteți face acest lucru singur.

Chei de luat masa

• Planificarea imobiliară nu este doar pentru cei bogați – toată lumea poate beneficia de asigurarea faptului că activele și finanțele lor sunt îngrijite în mod corespunzător după moartea lor.
• Fără planificarea și documentele corespunzătoare, instanța de judecată poate duce la distribuirea neintenționată a activelor.
• Planificarea imobiliară implică, de asemenea, acordarea permisiunii membrilor familiei sau unui avocat să îți îndeplinească dorințele dacă devii incapacitat încă în viață.

Must-Haves de planificare imobiliară

Iată o listă de articole pe care fiecare plan imobiliar ar trebui să le includă:

1. Voință / încredere
2. Procură durabilă
3. Desemnări ale beneficiarului
4. Scrisoare de intentie
5. Procura de asistență medicală
6. Desemnări de tutelă

În plus față de aceste șase documente și denumiri, un plan de proprietate bine pus la punct ar trebui să ia în considerare și achiziționarea de produse de asigurare, cum ar fi asigurarea de îngrijire pe termen lung pentru a acoperi bătrânețea, o renta pe viață pentru a genera un anumit nivel de venit până la deces și asigurarea de viață. să dea bani beneficiarilor fără a fi nevoie de probat.

Planul dvs. imobiliar se măsoară? Să examinăm fiecare element din această listă de verificare pentru a ne asigura că nu ați lăsat nicio decizie la voia întâmplării.

Testamente și trusturi

Un testament sau o încredere poate părea complicat sau scump – ceva ce au doar oamenii bogați. Aceasta este o evaluare incorectă. Un testament sau un trust ar trebui să fie una dintre componentele principale ale fiecărui plan imobiliar, chiar dacă nu aveți active substanțiale. Testamentele asigură distribuirea proprietății în conformitate cu dorințele unei persoane (dacă este elaborată conform legilor statului). Unele trusturi ajută la limitarea impozitelor pe proprietate sau a provocărilor legale. Cu toate acestea, pur și simplu să ai voință sau încredere nu este suficient. Formularea documentului este extrem de importantă.

Un testament sau încredere ar trebui să fie scris într-un mod care să fie în concordanță cu modul în care ați lăsat moștenirea activelor care trec în afara testamentului. De exemplu, dacă v-ați numit deja sora ca beneficiară pe un cont de pensionare sau pe o poliță de asigurare (active care trec de obicei în afara testamentului unui beneficiar desemnat), nu doriți să lăsați moștenirea aceluiași activ unui verișor secund în testament deoarece ar putea duce la un concurs de testament. Ca să nu mai spun că ambii indivizi ar putea deveni amari unul față de celălalt (și de tine) în timpul unei bătălii legale.

Procură durabilă

Este important să redactați o procură durabilă (POA), astfel încât un agent sau o persoană pe care o desemnați va acționa în numele dvs. atunci când nu puteți face acest lucru singur. În absența unei procuri, o instanță poate fi lăsată să decidă ce se întâmplă cu bunurile dvs. dacă vi se pare că sunteți incompetenți din punct de vedere psihic, iar decizia instanței poate să nu fie ceea ce ați dorit.

Acest document îi poate oferi agentului tău puterea de a tranzacționa imobile, de a încheia tranzacții financiare și de a lua alte decizii legale ca și cum ai fi tu. Acest tip de POA este revocabil de către director la un moment ales, de obicei la un moment în care directorul este considerat capabil din punct de vedere fizic sau competent mental sau la moarte.

În multe familii, este logic ca soții să înființeze procuri reciproce. Cu toate acestea, în unele cazuri, ar putea avea mai mult sens ca un alt membru al familiei, un prieten sau un consilier de încredere care să fie mai priceput din punct de vedere financiar să acționeze ca agent.

Denumiri de beneficiari

După cum sa menționat mai devreme, o serie de bunuri pot fi transmise moștenitorilor dvs. fără a fi dictate în testament (de exemplu, activele planului 401 (k)). Acesta este motivul pentru care este important să mențineți un beneficiar – și un beneficiar contingent – într-un astfel de cont. Planurile de asigurare ar trebui să conțină și un beneficiar și un beneficiar contingent, deoarece ar putea trece și în afara testamentului.

Dacă nu numiți un beneficiar sau dacă beneficiarul este decedat sau nu poate sluji, o instanță ar putea fi lăsată să decidă soarta fondurilor dvs. Și sincer, un judecător care nu este conștient de situația, convingerile sau intenția dvs. este puțin probabil să ia aceeași decizie pe care ați fi luat-o.

Notă: Beneficiarii desemnați trebuie să aibă vârsta peste 21 de ani și să aibă competență mentală. Dacă nu sunt, o instanță poate ajunge să se implice în această chestiune.

Scrisoare de intentie

O scrisoare de intenție este pur și simplu un document lăsat executorului sau beneficiarului. Scopul este de a defini ce vrei să faci cu un anumit activ după moartea sau incapacitatea ta. Unele scrisori de intenție oferă, de asemenea, detalii funerare sau alte cereri speciale. 

Deși un astfel de document poate să nu fie valid în ochii legii, acesta ajută la informarea unui judecător de probe cu privire la intențiile dvs. și poate ajuta la distribuirea bunurilor dvs. dacă testamentul este considerat invalid din anumite motive.

Procura de asistență medicală

O  procură de asistență medicală (HCPA) desemnează o altă persoană (de obicei un soț sau un membru al familiei) pentru a lua decizii importante în domeniul sănătății în numele dvs. în caz de incapacitate.

Dacă vă gândiți să executați un astfel de document, ar trebui să alegeți pe cineva în care aveți încredere, care vă împărtășește opiniile și care probabil vă recomandă o acțiune cu care ați fi de acord. La urma urmei, această persoană ar putea avea literalmente viața ta în mâinile lor.

În cele din urmă, ar trebui identificat și un agent de rezervă, în cazul în care alegerea inițială nu este disponibilă sau nu poate acționa la momentul necesar.

Denumiri de tutelă

În timp ce multe testamente sau încrederi încorporează această clauză, unele nu. Dacă aveți copii minori sau vă gândiți să aveți copii, alegerea unui tutore este incredibil de importantă și uneori trecută cu vederea. Asigurați-vă că individul sau cuplul pe care îl alegeți împărtășesc opiniile dvs., sunt sănătoși din punct de vedere financiar și sunt dispuși cu adevărat să crească copii. Ca și în cazul tuturor desemnărilor, ar trebui numit și un tutore de rezervă sau eventual.

Lipsesc aceste denumiri; o instanță ar putea decide că copiii dvs. locuiesc cu un membru al familiei pe care nu l-ați fi selectat. Și, în cazuri extreme, instanța ar putea dispune ca copiii dvs. să devină secții ale statului.

Linia de fund

Planificarea imobiliară este mai mult decât a decide cum să vă distribuiți activele atunci când muriți. Este, de asemenea, să vă asigurați că membrii familiei dvs. și alți beneficiari sunt asigurați și au acces la bunurile dvs. după incapacitatea dvs. temporară sau permanentă.

O voință este un loc minunat pentru a începe, dar este doar începutul.