Excesul de reasigurare a pierderilor
Ce este reasigurarea în exces de pierdere?
Reasigurarea în exces de pierderi este un tip de reasigurare în care reasigurătorul despăgubesc – sau compensează – societatea cedentă pentru pierderile care depășesc o limită specificată. Un reasigurător este o companie care oferă protecție financiară companiilor de asigurări; o companie cedentă este o companie de asigurări care transferă portofoliul de asigurări unui reasigurător.
Excesul de reasigurare a pierderilor este o formă de reasigurare neproporțională. Reasigurarea neproporțională se bazează pe păstrarea pierderilor. Cu reasigurarea neproporțională, compania cedentă este de acord să accepte toate pierderile la un nivel prestabilit.
În funcție de limba contractului, excesul de reasigurare a pierderilor se poate aplica fie tuturor evenimentelor de pierdere din perioada de poliță, fie pierderilor în total. Tratatele pot utiliza, de asemenea, benzi de pierderi care sunt reduse cu fiecare cerere.
Chei de luat masa
- Reasigurarea în exces de pierderi este un tip de reasigurare în care reasigurătorul despăgubesc – sau compensează – societatea cedentă pentru pierderile care depășesc o limită specificată.
- Excesul de reasigurare a pierderilor adoptă o abordare diferită de un tratat sau o politică de reasigurare facultativă; compania de reasigurare este responsabilă pentru suma totală a pierderilor peste o anumită limită.
- Excesul de reasigurare a pierderilor poate funcționa și într-un mod ușor diferit; mai degrabă decât să solicite reasigurătorului să fie responsabil pentru toate pierderile peste o anumită sumă, contractul poate indica în schimb că reasigurătorul este responsabil pentru un procent din pierderi peste pragul respectiv.
Înțelegerea excesului de reasigurare a pierderilor
Contractele de reasigurare prin tratat sau facultative specifică adesea o limită a pierderilor pentru care reasigurătorul va fi responsabil. Această limită este convenită în contractul de reasigurare; protejează compania de reasigurare de a face față răspunderii nelimitate. În acest fel, contractele tratate și contractele de reasigurare facultativă sunt similare cu un contract de asigurare standard, care oferă acoperire până la o anumită sumă. În timp ce acest lucru este benefic pentru reasigurător, acesta revine companiei de asigurări pentru a reduce pierderile.
Excesul de reasigurare a pierderilor adoptă o abordare diferită de tratat sau de reasigurare facultativă. Compania de reasigurare este responsabilă pentru suma totală a pierderilor peste o anumită limită. De exemplu, un contract de reasigurare cu un excedent de provizion pentru pierderi poate indica faptul că reasigurătorul este responsabil pentru pierderile de peste 500.000 USD. În acest caz, dacă pierderile totale se ridică la 600.000 USD, reasigurătorul va fi responsabil pentru 100.000 USD.
Excesul de reasigurare a pierderilor poate funcționa și într-un mod ușor diferit. În loc să solicite reasigurătorului să fie responsabil pentru toate pierderile peste o anumită sumă, contractul poate indica în schimb că reasigurătorul este responsabil pentru un procent din pierderi peste pragul respectiv. Aceasta înseamnă că societatea cedentă și reasigurătorul vor împărți pierderile cumulate.
De exemplu, un contract de reasigurare cu un excedent de provizioane pentru pierderi poate indica faptul că reasigurătorul este responsabil pentru 50% din pierderile de peste 500.000 USD. În acest caz, dacă pierderile totale se ridică la 600.000 USD, reasigurătorul va fi responsabil pentru 50.000 USD, iar compania cedentă va fi responsabilă pentru 50.000 USD.
Acoperindu-se împotriva pierderilor excesive, politica de reasigurare a excesului de pierderi oferă asigurătorului cedent mai multă siguranță pentru capitalul propriu și solvabilitatea sa. De asemenea, poate oferi mai multă stabilitate atunci când apar evenimente neobișnuite sau majore.
Reasigurarea permite, de asemenea, unui asigurător să subscrie polițe care acoperă un volum mai mare de riscuri, fără a crește excesiv costurile acoperirii marjelor de solvabilitate – valoarea cu care activele companiei de asigurare, la valori juste, sunt considerate a depăși pasivele sale și alte elemente comparabile angajamente. De fapt, reasigurarea pune la dispoziția asigurătorilor active lichide substanțiale în caz de pierderi excepționale.