Cost constant
Ce este o constantă de cheltuieli?
O constantă a cheltuielilor este o taxă suplimentară adăugată la prima lunară a unei polițe de asigurare. Este cel mai frecvent asociat cu polițele de asigurare de compensare a lucrătorilor.
Constanta cheltuielilor variază în funcție de stat, în funcție de faptul dacă statul respectă manualele și politicile de stabilire a ratei Consiliului Național pentru Asigurări de Compensare (NCCI) sau are propriul său birou de rating independent. În ambele cazuri, constantele de cheltuieli nu se modifică în funcție de prima lunară a poliței în cauză.
Chei de luat masa
- O constantă a cheltuielilor este o taxă administrativă adăugată la unele polițe de asigurare.
- Spre deosebire de prima lunară, constanta cheltuielilor nu este legată de riscul perceput al contractului de asigurare.
- În ceea ce privește costul taxei, unele state respectă orientările consiliului consultativ național, iar altele au propria agenție independentă care stabilește tarifele.
Cum funcționează constantele de cheltuieli
Scopul constantelor de cheltuieli este de a acoperi costurile administrative asociate cu crearea și deservirea unei noi polițe de asigurare. Aceste sarcini includ obținerea și revizuirea documentelor necesare de la deținătorul poliței de asigurare și menținerea unor evidențe exacte pe durata de viață a contractului de asigurare. Deoarece aceste costuri sunt aproximativ aceleași indiferent de dimensiunea poliței în cauză, contractul de cheltuieli nu variază în funcție de mărimea primelor de asigurare ale poliței.
În timp ce unele state permit asiguratorilor să perceapă o rată fixă stabilită de autoritățile de reglementare de stat, altele permit companiilor să concureze deschis la această rată. În acest din urmă caz, constanta cheltuielilor variază uneori în funcție de compania de asigurări care administrează polița. Dacă statul stabilește constanta cheltuielilor, se aplică de obicei la aceeași valoare în dolari timp de câțiva ani.
Asigurătorii trebuie să afișeze în mod clar informații despre constanta cheltuielilor, inclusiv valoarea taxei, pe pagina de politici de compensare a lucrătorilor. Companiile care nu reușesc să-și clarifice polițele și taxele pentru asigurați pot fi acuzate că acționează cu rea-credință. În general, o constantă a cheltuielilor variază între 100 și 350 USD pe politică.
Rate de cheltuieli constante
Consiliul Național pentru Asigurări de Compensare (NCCI) este un consiliu non-profit fondat de industria asigurărilor pentru a standardiza modul în care primele de asigurare de compensare a lucrătorilor și alte taxe asociate sunt determinate de la stat la stat.
Manualele NCCI, sistemul de clasificare, formula de evaluare și structura tarifelor premium sunt utilizate de 37 de state și districtul Columbia.În aceste state, inclusivArizona, Colorado, Florida și altele, constanta cheltuielilor este stabilită de NCCI.
În statele care nu respectă NCCI, constanta cheltuielilor va varia, cum ar fi California, care își menține propriul birou de rating, Biroul de evaluare a asigurărilor de compensare a lucrătorilor din California. Massachusetts este un alt stat care își menține propriul birou independent de rating, care stabilește linii directoare cu privire la modul în care se calculează ratele de compensare a lucrătorilor.
California, Massachusetts, New Jersey, New York și Wisconsin se numără printre statele selectate care își mențin propriile birouri de rating independente.
Exemplu de constantă de cheltuieli
Michaela este proprietarul unei mici companii de construcții. Deși ia toate măsurile disponibile pentru a reduce riscul ca angajații săi să fie răniți în timpul serviciului, înțelege că acest risc nu poate fi niciodată eliminat complet. Prin urmare, pentru a-și proteja afacerea împotriva costurilor financiare ale proceselor legate de un astfel de eveniment, Michaela solicită asigurarea de compensare a lucrătorilor pentru afacerea sa.
După ce a făcut cumpărături de la diferiți furnizori, Michaela găsește un asigurător dispus să ofere o acoperire adecvată în schimbul primelor anuale de 500 USD. În același timp, ea observă că factura politicii sale include o taxă suplimentară de 200 USD. Preocupată de faptul că taxa suplimentară poate indica o lipsă de încredere în standardele de siguranță ale angajaților, Michaela sună asigurătorul pentru a cere explicații.
În răspunsul la ancheta sa, agentul de asigurări explică faptul că taxa suplimentară nu are nicio legătură cu riscurile percepute sau practicile comerciale ale companiei sale. În schimb, reflectă pur și simplu costurile standard asociate administrării tuturor planurilor de asigurare.