Legea privind tranzacțiile de credit corecte și corecte (FACTA)
Ce este Legea privind tranzacțiile de credit corecte și corecte (FACTA)?
Legea corectă și corectă a tranzacțiilor de credit (FACTA) este o lege federală adoptată de Congresul Statelor Unite în 2003. Scopul său declarat a fost de a spori protecția consumatorilor, în special în legătură cu furtul de identitate.
Cea mai cunoscută caracteristică a legii este că a oferit tuturor cetățenilor din SUA acces gratuit la rapoartele lor de credit o dată pe an prin intermediul site-ului www.annualcreditreport.com.
Chei de luat masa
- Legea privind tranzacțiile de credit corecte și corecte (FACTA) este o lege federală adoptată în 2003, menită să sporească protecția consumatorilor.
- FACTA este cunoscut în principal pentru prevederile sale împotriva furtului de identitate.
- Din păcate, furtul de identitate este încă în creștere, deoarece modelele sociale și de cumpărare ale consumatorilor continuă să se deplaseze online.
Înțelegerea Legii tranzacțiilor de credit corecte și corecte (FACTA)
Ca rezultat al FACTA, au existat numeroase reforme implementate legate de utilizarea și protecția informațiilor pentru consumatori. De exemplu, a crescut nivelul de supraveghere pe care creditorii, procesatorii de plăți și fraudă pe propriile cărți de credit, pentru a avertiza autoritățile atunci când au avut loc suspiciuni de fraudă.
FACTA a fost adoptat sub administrarea președintelui de atunci George W. Bush ca răspuns la o creștere a cazurilor de furt de identitate. Din păcate, identitatea a crescut în prevalență abia din 2003 din cauza creșterii comerțului electronic, a rețelelor sociale și a altor activități online.
În plus față de dispozițiile sale destinate reducerii furtului de identitate, FACTA conținea și măsuri menite să consolideze mecanismele de protecție a consumatorilor în general. De exemplu, a impus noi cerințe scorurile de credit și alți factori care au influențat decizia lor cu privire la aprobarea sau nu a unei cereri de ipotecă. Aceasta include eliberarea către clienți a așa-numiților factori de „ stabilire a prețurilor bazate pe risc ” utilizați în decizia lor, precum și orice probleme specifice menționate în raportul de credit al consumatorului.
Deși mai puțin vizibilă pentru consumatori, FACTA a inclus, de asemenea, multe reguli noi pentru companii și furnizorii de servicii financiare. În special, a permis agențiilor de aplicare a legii să ia măsuri cu privire la orice încălcare a „Regulilor privind steagul roșu”. Regulile de semnalizare roșie impun creditorilor și instituțiilor financiare, precum băncile și uniunile de credit, să implementeze programe de prevenire a furtului de identitate care ajută la detectarea și prevenirea furtului de identitate. De exemplu, emitenții de carduri de credit și de debit trebuie să ia măsuri pentru a valida orice modificare a adreselor clienților.
Una dintre consecințele neintenționate ale FACTA este că este posibil să fi contribuit la cantitatea de informații de identificare personală pe care întreprinderile trebuie să le obțină de la clienții lor. De exemplu, o companie care trebuie să confirme identitatea sau locul unde se află un client într-o manieră mai riguroasă ca urmare a FACTA poate avea nevoie să solicite mai multe forme de identificare pentru a îndeplini anumite prevederi ale FACTA. Pe de o parte, aceste modificări ar putea face afacerea și consumatorul mai puțin vulnerabili la furtul de identitate sau la alte tipuri de fraude. Cu toate acestea, în cazul în care are loc în viitor o piratare sau furt de înregistrări ale acelei afaceri, există potențial mai multe informații disponibile pentru a fi accesate despre clientela acelei companii și acest lucru are potențialul de a fi mai dăunător pentru consumatori.