Scor FAKO

Ce este un scor FAKO?

Termenul „Scor FAKO” se referă la orice scor de credit care nu este „Scorul FICO” dezvoltat și vândut de compania cotată la bursă, Fair Isaac Corporation ( FICO ).

De-a lungul anilor, diverse site-uri web au creat și popularizat scoruri de credit care sunt destinate să semene cu scorul FICO, dar care pot diferi de acesta din punct de vedere semnificativ. Comentatorii folosesc uneori termenul „scor FAKO” pentru a se referi la aceste scoruri non-FICO într-un mod disprețuitor.

Chei de luat masa

• „Scorul FAKO” este un termen derogatoriu folosit pentru a se referi la alte scoruri de credit decât scorul FICO.
• Astăzi, cele mai populare două exemple sunt cele de Credit Sesame și Credit Karma.
• Deoarece se bazează pe diferite metodologii de calcul, consumatorii consideră uneori scorurile FAKO confuze sau înșelătoare, preferând să se bazeze pe scorul tradițional FICO.

Cum funcționează scorurile FAKO

Astăzi, există multe site-uri web care oferă scoruri de credit publicului. Deși nu există nimic care să împiedice noile companii să își creeze propriul tip de scor de credit, problema apare din faptul că majoritatea consumatorilor determină în mod inconștient dacă un scor dat este „bun” sau „rău” comparându-l cu gama popularizată de scorul FICO. Această gamă, care se întinde de la un minim de 300 la un maxim de 850, a devenit atât de înrădăcinată în conștiința publică încât scorurile FAKO ar putea induce în eroare consumatorii în a crede că bonitatea lor este mai bună sau mai rea decât este de fapt. Acest lucru i-a determinat pe unii consumatori să respingă scorurile de credit non-FICO drept „scoruri FAKO”, prescurtând „scoruri FICO false”.

În cele din urmă, scorurile de credit se bazează pe rapoartele de credit prezentate de cele trei mari agenții de raportare a creditelor : Experian, Equifax ( istoricului creditului debitoruluiși numărul de noi conturi de credit pentru care împrumutatul a aplicat.  Deși scorurile de credit se bazează în cele din urmă pe aceleași tipuri de informații, ele cântăresc acești factori în proporții diferite și, prin urmare, pot ajunge la concluzii material diferite.

Scorurile de credit sunt un subiect de interes considerabil datorită rolului central pe care îl joacă în determinarea faptului dacă o anumită cerere de credit este refuzată sau aprobată. În general, scorurile FICO de 650 sau mai mult indică un istoric de credit foarte puternic și prezintă o mare probabilitate de acceptare a unui nou împrumut. Scorurile sub 620, pe de altă parte, pot face dificilă pentru debitorii să obțină finanțare la rate favorabile. Din păcate, diferitele metode de calcul utilizate de furnizorii de scoruri de credit pot face dificilă pentru consumatori să prezică cu exactitate dacă se vor califica pentru împrumuturi. Chiar și scorurile FAKO care utilizează aceeași scară de la 300 la 850 ca FICO s-ar putea să nu implementeze aceleași categorii pentru determinarea punctajului de credit al unui împrumutat sau să aplice aceleași ponderi acelor categorii ca FICO.

Exemplu real din lume de scor FAKO

În prezent, cele mai populare două scoruri FAKO sunt cele ale Credit Sesame și Credit Karma, ambele fiind companii private de tehnologie financiară cu sediul în San Francisco, California. Ambele companii permit clienților să își estimeze scorul de credit actual folosind propriile modele proprii. Deoarece aceste modele diferă de cele utilizate de Fair Isaac Corporation, rezultatele acestor instrumente vor diferi întotdeauna ușor de cele ale scorului FICO.

Înainte de 2018, un al treilea furnizor FAKO popular era Quizzle, un site de finanțe personale cu sediul în Detroit, Michigan. Cu toate acestea, serviciile Quizzle au fost închise și încorporate în ofertele companiei sale mamă din New York, Bankrate.