FDIC Problem Bank List
Ce este lista bancilor cu probleme FDIC?
FDIC Problem Bank List este o listă confidențială, publicată de Federația Federală de Asigurări a Depozitelor (FDIC) în fiecare trimestru, a băncilor din SUA și a economiilor aflate în pragul insolvenței financiare.
Chei de luat masa
- FDIC Problem Bank List este o listă confidențială, publicată de către Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) în fiecare trimestru, a băncilor din SUA și a economiilor aflate în pragul insolvenței financiare.
- Numai instituțiile care sunt asigurate de FDIC prin intermediul Fondului de asigurare a depozitelor se află pe lista FDIC Problem Bank.
- Dacă problemele continuă cu o bancă listată, FDIC preia controlul asupra acesteia, înainte de a o vinde unei bănci mai puternice sau de a o lichida și de a rambursa deponenții.
Înțelegerea listei de bănci cu probleme FDIC
Pentru a face lista bancilor cu probleme FDIC, o bancă trebuie să aibă deficiențe financiare, manageriale sau operaționale care îi amenință viabilitatea financiară continuă. Numai instituțiile care sunt asigurate de FDIC prin intermediul Fondului de asigurare a depozitelor se află pe lista FDIC Problem Bank. Dacă problemele continuă cu o bancă listată, FDIC preia controlul asupra acesteia, înainte de a o vinde unei bănci mai puternice sau de a o lichida și de a rambursa deponenții.
Criteriile de evaluare a solvabilității băncilor membre se bazează pe sistemul de rating al CAMELS al FDIC. CAMELS este un acronim pentru:
- Adecvarea capitalului
- Calitatea activelor
- Management
- Câștiguri
- Lichiditate
- Sensibilitate
Deoarece publicarea acestor informații ar putea începe să ruleze pe bănci, numele băncilor sunt reținute din listă. Deși Lista Băncilor cu Probleme FDIC nu este disponibilă publicului, FDIC face publice câte instituții sunt pe listă ca parte a sondajului său bancar mai amplu.
Lista FDIC Problem Bank include date pentru marjele de dobândă nete, venitul net și veniturile nete din tranzacționare. De asemenea, include date privind nivelurile de împrumut (împrumuturi restante) și calitatea activelor – cum ar fi nivelul activelor neperformante, amortizările nete (pierderile efective din împrumuturi) și provizioanele privind pierderea împrumutului.
Lista bancilor cu probleme FDIC și eșecurile bancare (2001 – 2020)
La vârful crizei financiare din 2009, pe lista FDIC Problem Bank erau aproape 900 de instituții cu probleme. Până în 2018, aceasta scăzuse sub 100.
Așa cum era de așteptat, există o corelație puternică între Lista Băncilor cu Probleme FDIC și numărul real de eșecuri bancare. Potrivit FDIC, o privire asupra eșecurilor bancare din 2001 arată că vârful a fost atins în 2010, când 157 de bănci asigurate FDIC au eșuat ca urmare acrizei financiare din2008. Cu acest număr scăzând la 0 până în 2018, deși a arătat o ușoară creștere la 4 în 2019.