Luptarea împotriva proceselor de colectare

Un proces de colectare are loc atunci când un creditor depune o petiție la instanță pentru a începe un proces împotriva unui consumator care le datorează bani. Procesele de colectare pot fi costisitoare și consumatoare de timp. Majoritatea creditorilor vor opta să nu urmeze această cale atunci când încearcă să colecteze o presupusă rambursare a datoriilor. Dacă există alte opțiuni disponibile, creditorii vor tinde să meargă cu o altă metodă.

De cele mai multe ori, un creditor va alege cea mai rapidă modalitate de a obține plata prin recuperarea mașinii, casei sau închiderea utilităților. Procesele de colectare sunt rareori emise pentru datorii sub 1.000 USD. În cazurile în care un client efectuează plăți mici, chiar dacă aceste plăți sunt sub cerința minimă a creditorului, creditorul nu va emite un proces.

Agențiile de colectare mai agresive vor amenința că vor garanta salariile angajaților ca plată pentru o datorie. Cu toate acestea, creditorul nu poate prelua controlul asupra salariilor dvs. decât dacă a obținut o hotărâre judecătorească.

Un consilier de credit poate ajuta la clarificarea problemelor de credit înainte de apariția unui proces, dar asigurați-vă că aveți de-a face cu consilieri calificați. Dacă problema dvs. este datoria de locuințe, căutați agenții aprobate de Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD). Serviciul de consiliere a creditelor de consum (CCCS) este o alegere bună pentru emisiile de carduri de credit și alte probleme legate de datorii.

---

Datoriile mai mici de 1.000 USD au ca rezultat rareori procese de colectare.

Înaintea unui proces

Încercarea de a negocia un acord de antrenament cu creditorul ar putea ajuta în acest moment, dar nu va fi ușor. Robert J. Hobbs de la National Consumer Law Center și autorul principal al Fair Debt Collection, tratatul de autoritate cu privire la legea colectării datoriilor, spune:

Pentru a negocia, consumatorul are nevoie de ceva la care să renunțe. Consumatorul ar putea oferi o decontare forfetară dacă are economii, dar majoritatea oamenilor nu ar fi în această poziție dacă ar face-o. Unii colecționari ar necesita 100%; un cumpărător de datorii poate accepta 50%. Unele companii de carduri de credit vor cere 100% plus 25% onorarii de avocat. Dacă consumatorul găsește un avocat cu o anumită experiență în domeniu, avocatul poate găsi o apărare juridică, spun prescripția, care oferă o mai mare pârghie de negociere.

Declararea falimentului ar putea ajuta?

Spunerea creditorilor care ar putea fi nevoiți să declarați falimentul poate ajuta la minimizarea amenințărilor acestora. Cei mai mulți creditori preferă să primească o parte din datorie față de nici una. Dacă își dau seama că consumatorul va da faliment, ar putea fi mai receptivi la elaborarea unui plan. Aceasta ar putea fi o idee bună. Hobbs spune: „Ar putea fi dacă consumatorul ar fi vorbit cu un avocat în faliment și, prin urmare, ar putea fi convingător pentru colectivul de creanțe”.

Apărându-te

S-ar putea să vă puteți apăra cazul dacă nu ați primit niciodată bunul sau serviciul menționat în proces, bunul a fost defect, contractul pentru serviciu a fost anulat legal sau, pentru început, contractul a fost ilegal. De asemenea, asigurați-vă că informațiile pe care le are colectorul cu privire la datoria pe care o aveți sunt corecte și solicitați documentație care să susțină creanța.

Odată ce v-a fost intentat un proces, citiți și urmați cu atenție instrucțiunile de citare, prezentați-vă în toate înfățișările necesare în instanță și furnizați toată documentația care vă poate ajuta să vă apărați. În unele cazuri, un creditor va renunța la un proces dacă se pare că pur și simplu nu renunțați.

Creditorul cheltuiește bani pentru onorariile avocaților și a înfățișărilor în justiție în urmărirea acestui proces și cu cât te lupți mai mult, cu atât șansele tale pot fi mai mari de a respinge procesul. Cu toate acestea, consultați-vă avocatul cu privire la măsurile adecvate pe care trebuie să le luați pentru a vă apăra cazul specific. Fiecare caz este diferit și legile care se aplică consumatorilor și creditorilor din fiecare stat variază, de asemenea.

Dacă aveți nevoie de un avocat pentru consiliere juridică cu privire la modul de gestionare a cazului dvs. particular, există resurse disponibile pentru cei cu venituri limitate. Legal Services Corp. (LSC) oferă programe în fiecare stat care vă pot ajuta. Organizațiile locale, cum ar fi biblioteca dvs., centrul comunitar sau centrul pentru persoanele în vârstă, ar putea fi, de asemenea, un bun furnizor de informații pentru consiliere juridică gratuită sau la prețuri reduse. Baroul dvs. de stat sau județ poate fi o altă opțiune. Ele oferă adesea recomandări pentru avocații onorari care se ocupă de probleme de credit de consum. Organizații precum Asociația Națională a Avocaților în Falimentul Consumatorilor (NACBA) sau Asociația Națională a Avocaților Consumatorilor (NACA) pot oferi, de asemenea, asistență.

După inițierea unui proces, Hobbs sugerează să meargă la Asociația Națională a Avocaților Consumatorilor ca resursă. „Are un director de avocați buni. În acel moment este prea târziu pentru consilierii de credit.”

Potrivit cărții, Rezolvați problemele dvs. de bani, de Robin Leonard și John Lamb, atunci când căutați modalități de a vă apăra cazul, puneți-vă următoarele întrebări:

• Vânzătorul a folosit reclame false pentru a vă atrage să le cumpărați produsul sau serviciul?
• Ați fost presat să cumpărați? S-au folosit tactici de înaltă presiune?
• Informațiile cheie despre tranzacție sau acord au fost ascunse și au apărut numai după ce ați semnat deja acordul?
• Vânzătorul v-a dat un formular „dreptul de a anula”? Acest document vă oferă dreptul de a anula o vânzare în termen de trei zile din orice motiv.
• Produsul pe care l-ați cumpărat a fost defect sau nu a funcționat deloc și vânzătorul a refuzat să îl repare sau să îl înlocuiască? Produsul nu a funcționat așa cum vi s-a spus că va funcționa?
• Serviciul pentru care ați plătit nu a fost furnizat sau a fost furnizat doar parțial?
• Vânzătorul nu a respectat acordurile de garanție?
• Au existat condiții înșelătoare în împrumutul pe care l-ați semnat?
• Mașina pe care ai cumpărat-o o lămâie, te-a costat sute sau mii de dolari în reparații?
• Plățile efectuate către creditor nu au fost creditate corect în contul dvs.?

Linia de fund

Există o serie de modalități de a vă apăra atunci când a fost lansat un proces de colectare împotriva dvs. Amintiți-vă doar că există resurse disponibile dacă acest lucru se întâmplă vreodată. Dacă nu sunteți sigur de ce să faceți, cel mai bine este întotdeauna să consultați un avocat. „Cel mai bun lucru este să găsești un avocat care să recunoască faptul că are o apărare care să-i permită să te reprezinte pentru o taxă mică sau o taxă care va fi plătită de către colectorul de datorii”, spune Hobbs.