Sănătate financiară

Ce este sănătatea financiară?

Sănătatea financiară este un termen folosit pentru a descrie starea afacerilor monetare personale. Există multe dimensiuni în sănătatea financiară, inclusiv cantitatea de economii pe care o aveți, cât plătiți pentru pensionare și cât din venitul dvs. cheltuiți pentru cheltuieli fixe sau nediscreționare.

chei de luat masa

• Starea și stabilitatea finanțelor personale și a afacerilor financiare ale unui individ se numesc sănătatea lor financiară.
• Semnele tipice ale unei sănătăți financiare puternice includ un flux constant de venituri, modificări rare ale cheltuielilor, randamente puternice ale investițiilor și un sold de numerar în creștere.
• Pentru a vă îmbunătăți sănătatea financiară, trebuie să vă evaluați valoarea curentă netă, să creați un buget la care să vă țineți, să creați un fond de urgență și să vă achitați datoriile.

Înțelegerea sănătății financiare

Experții financiari au conceput orientări aproximative pentru fiecare indicator al sănătății financiare, dar situația fiecărei persoane este diferită. Din acest motiv, merită să vă petreceți timpul dezvoltându-vă propriul plan financiar pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele și că nu vă puneți în pericol în mod nejustificat dacă apare neașteptatul.

Măsurați-vă sănătatea financiară

Pentru a cunoaște mai bine starea ta de sănătate financiară, te-ar putea ajuta să-ți pui câteva întrebări cheie – consideră aceasta o autoevaluare a stării tale de sănătate financiară:

• Cât de pregătit sunteți pentru evenimente neașteptate? Aveți un fond de urgență?
• Care este valoarea ta netă? Este pozitiv sau negativ?
• Ai lucrurile de care ai nevoie în viață? Ce zici de lucrurile pe care le vrei?
• Ce procent din datoria dvs. ați considera o dobândă ridicată, cum ar fi cardurile de credit? Este mai mult de 50%?
• Economisiți activ pentru pensionare? Simți că ești pe drumul cel bun pentru a-ți îndeplini obiectivul pe termen lung? 
• Aveți suficientă asigurare – fie că este vorba de sănătate sau de viață?

Cum este determinată sănătatea financiară

Sănătatea financiară a unei persoane poate fi măsurată în mai multe moduri. Economiile și creditele ipotecare și împrumuturile auto și studențești. Sănătatea financiară nu este o cifră statică. Se modifică în funcție de lichiditatea și activele unei persoane, precum și de fluctuația prețului bunurilor și serviciilor.

De exemplu, salariul unei persoane poate rămâne constant în timp ce costurile pentru benzină, alimente, credite ipotecare și școlarizare cresc. În ciuda stării bune de sănătate financiară inițială, persoana poate pierde teren și poate cădea în declin dacă nu ține pasul cu creșterea costurilor bunurilor.

Semnele tipice de sănătate financiară puternică includ un flux constant de venituri, modificări rare ale cheltuielilor, randamente puternice ale investițiilor care au fost făcute și un sold de numerar care este în creștere și este pe cale să crească în continuare.

Îmbunătățirea sănătății financiare

Pentru a vă îmbunătăți starea de sănătate financiară, trebuie mai întâi să aruncați o privire dură și realistă la locul în care vă aflați în prezent. Calculați-vă valoarea netă și aflați unde vă aflați. Aceasta include preluarea a tot ce dețineți, cum ar fi conturi de pensii, vehicule și alte active și scăderea oricăror datorii. 

Bugetare

Apoi, trebuie să creați un buget. Cu bugetul dvs., nu este suficient doar să vă planificați locul în care veți cheltui, ci este, de asemenea, important să aruncați o privire atentă și atentă asupra locului în care cheltuiți deja. Există zone în care ai putea reduce? Abonamente recurente de care nu aveți nevoie cu adevărat – cum ar fi cablul? Este fortuit să înțelegi care sunt „nevoile” tale față de ceea ce sunt „nevoile” tale.

Folosiți foi de calcul sau aplicații mobile pentru a vă ajuta să setați un buget. Sau utilizați metoda plicului testat în timp, care vă permite să creați un plic pentru fiecare articol bugetar, cum ar fi alimente, și să păstrați numerarul alocat în plicul respectiv.

Una dintre cheile majore ale unui buget și menținerea sănătății dvs. financiare este să vă mențineți la buget, indiferent dacă începeți să câștigați mai mulți bani sau să aduceți mai multe venituri. Stilul de viață, care include cheltuiți mai mulți bani pe măsură ce câștigați mai mulți bani, este în detrimentul sănătății dvs. financiare. 

Fond de urgență

Construirea unui fond de urgență vă poate spori material sănătatea financiară. Fondul este menit să fie bani economisiți și ușor disponibili pentru situații de urgență, cum ar fi reparațiile auto sau pierderea locului de muncă. Scopul ar trebui să fie acela de a avea cheltuieli de întreținere în valoare de trei până la șase luni în fondul dvs. de energie. 

Creanţă

Plătește-ți datoria. Utilizați fie avalanșe sau bulgări de zăpadă metode. Metoda avalanșei sugerează plata cât mai mult posibil a celei mai mari datorii cu dobândă în timp ce se plătește minimul pentru toate celelalte. Între timp, ghiocelul sugerează să luați mai întâi cel mai mic sold al datoriilor și apoi să vă îndreptați până la cea mai mare datorie. Există argumente pro și contra pentru fiecare; alegeți-l pe cel care funcționează cel mai bine pentru sarcina dvs. de datorii și preferințele dvs. de gestionare a banilor.

Reguli și sfaturi pentru sănătatea financiară

Când vine vorba de finanțe personale eficiente – menținerea sănătății financiare în formă de vârf nu este întotdeauna ușoară. Ne prindem de viața vieții. Cu toate acestea, iată câteva reguli și sfaturi rapide pe care le puteți urma, fie pentru a vă îmbunătăți, fie pentru a vă menține o stare de sănătate financiară bună.

• Automatizați plata facturilor și economiile – adică configurați transferuri automate într-un cont de economii și plătiți automat toate facturile.
• Căutați întotdeauna verificări gratuite și conturi gratuite.
• Căutați asigurări, cablu sau alte cheltuieli recurente. Aceasta include dacă aveți deja aceste elemente.
• Utilizați o metodă de bugetare, cum ar fi 50/30/20, care spune că ar trebui să cheltuiți 50% pentru nevoi, 30% pentru dorințe și să economisiți 20% din venitul dvs. Acest 20% ar putea include reducerea datoriilor dacă aveți datorii cu dobândă mare.
• Încercați să limitați cheltuielile pentru locuințe (chirie sau ipotecă) la cel mult 40% din venitul dvs.
• Investiți devreme și des. Adică, încercați să vă introduceți 10-15% din venituri direct într-un cont de pensionare.

Sănătate financiară în afaceri

Sănătatea financiară a întreprinderilor poate fi măsurată de factori comparabili pentru a evalua viabilitatea unei companii ca o activitate continuă. De exemplu, dacă o companie are venituri și încasează bani în bancă, dar își cheltuie resursele pe noi investiții în echipamente de producție, spații de birouri, noi angajări și alte servicii de afaceri, poate ridica întrebări cu privire la starea financiară pe termen lung și supraviețuirea companiei.

Dacă sunt cheltuiți mai mulți bani care nu contribuie la stabilitatea generală și la creșterea potențială a afacerii, aceasta poate duce la un declin care face dificilă plata cheltuielilor regulate, cum ar fi utilitățile și salariile angajaților. Acest lucru poate obliga companiile să înghețe sau să reducă salariile pentru a oferi companiei posibilitatea de a continua operațiunile.